十几年来，中央持续发布以“三农”为主题的中央一号文件，强调了“三农”问题的重要地位。尤其近几年，中央更是以精准扶贫为切入点，切实解决农村牧区贫困问题。作为边牧地区的金融部门，应切实发挥信贷支持作用，帮助牧民脱贫增收。

    金融支持牧民发展存在的不足

    贫困户贷款存在一定难度。一般情况下，获得贷款都需要一定的抵押品或者是担保人，就贫困户而言，其抵押物较少，担保人也很少愿意担保，虽然他们也有资金需求，但因抵御风险能力太弱，很难获得信贷支持。

    金融服务机构未能全覆盖。农牧区金融服务主体缺位现象依然存在，涉农涉牧资金供给不足，网点布局不均衡，难以满足农牧民支付需求。个别地区只有一家农信社，甚至网点未能全覆盖。

    农村信用社贷款投放对畜牧业产业升级推动较弱。目前，边牧地区基本上没有形成“公司+基地+牧民”的产业化格局，牧民牲畜销售主要为外地小商贩来收购，或牧民自己送畜产品到加工厂屠宰。虽然农信社在支持畜牧业产业化方面做了一些成绩，但力度还不够，还无法形成养殖基地。

    牧民融资成本相对较高。由于牧区地广人稀，农信社面临信贷额度小、客户多且居住分散等客观因素，无论是吸收存款，还是发放贷款，成本明显高于国有商业银行，导致农牧区金融服务成本相对较高。通过对内蒙古锡盟阿巴嘎旗辖内牧民的调查发现，虽然农信社近几年来连续下调牧民贷款利率，但牧民依然认为当前信用社贷款利率偏高。

    牧区金融创新不足。一是思想认识不够，缺乏金融创新、开拓进取精神；二是创新技术缺乏，创新能力与商业银行相比还存在较大差距；三是员工素质有待进一步提高。

    相关建议

    加大对牧民信贷资金投放力度。首先，农信社要实地调查了解牧民资金需求情况，满足其发展需要。其次，按照产业化发展趋势，加大畜牧业产业化的支持力度。最后，充分把握“三农”政策，加大信贷投放力度，支持牧业、牧民发展。

    提高金融机构网点覆盖面。一是金融机构，尤其是涉牧金融机构要根据牧业地区实际情况，加强网点建设，不留死角。二是加快“助农服务点”建设工作。金融机构要持续优化“助农服务点”的布局，按照合理距离间隔优化助农服务点设置。同时，要加大服务点宣传力度，提高牧民对助农服务点的认知度，使助农金融服务点切实起到惠农便民作用。三是提高服务质量，有针对性地对没有建立网点的地区开展上门服务工作，防止出现金融服务“真空”。

    开发创新信贷品种，逐步适应牧民发展需求。首先，金融部门应不断完善现有的优质信贷产品，确保这些信贷产品充分投放，保证大部分牧民和涉牧企业资金需求；其次，要根据产业化需要来开发完善贷款品种，满足产业化发展的需求；最后，根据当地经济和牧民发展的实际情况，研究创新信贷产品，满足不同层次牧民的需求，尤其要加快两权抵押的试点工作，为牧民专业合作社和牧民提供抵押保障。

    大力开展信用评定，不断推进牧区信用体系建设。一是建立牧区信用体系建设方案，确定信用体系建设工作的总体思路、工作目标；二是制定牧区信用户、信用村、信用乡（镇）评定办法，以信用户、信用村、信用乡（镇）为抓手，健全牧民信用信息征集体系，发现和增进牧区经济主体的信用价值，改善牧区金融生态环境；三是信用评级后，对已评级的牧户，以富民卡为信用工具，采取“一次核定1-50万元额度、随用随贷、在授信期限、授信额度内循环使用、余额控制”的办法发放信用贷款，促使牧民积极参与评信。

    加快畜牧业结构调整，推行产业化经营。边牧地区应按照适合当地实际的发展战略，加大畜牧业结构调整力度，不断提高牲畜的质量，提升加工企业生产、销售能力。要依托中小微企业园区，培育引进畜产品加工龙头企业，加大加工企业扶持力度，促进加工行业提档升级。