当前，以消费升级推动、技术创新驱动、大众创业催生、国家政策助力为特征的民营小微企业发展新常态，给金融供给者提供了巨大的市场机遇。但资金短缺的问题却一直困扰着民营小微企业的发展。笔者认为，要有效缓解民营小微企业融资难、融资贵问题，必须要小微企业、政府、银行三方共同发力解决。

    企业层面发力。民营小微企业要建立规范的报表制度，增强金融机构对其报表的信任度，降低贷款难度；所有业务往来尽量通过银行企业结算账户办理，体现完整的银行往来流水记录，为银行提供详细的信贷授信依据。

    政府层面发力。一是开展银企对接。建立民营小微企业融资联席会议制度，组织开展银企对接活动，通过向金融机构推介民营小企业、举办民营小微企业融资洽谈等形式，搭建银企对接平台。二是激励信贷放贷。研究制定有利于扩大民营小企业信贷的激励政策，将金融机构支持实体经济发展贡献度列入政府奖励项目，引导、激励金融机构加大对高新技术产业、民营小微企业的信贷支持力度，给予相应奖励和风险补贴；鼓励支持担保公司等降低担保费率，对按低于国家规定标准收取担保费以及按规定提取风险保证金的担保机构争取上级加大支持补助力度，督促银行落实国务院关于小微企业贷款“两增两控”的要求。三是开展过桥贷款。可由政府利用财政资金为主导设立民营小微企业过桥资金，为辖内基本面好、符合国家产业发展政策和信贷政策的民营小微企业在办理银行续贷业务时，因发生暂时性资金周转困难而提供临时性周转，解决企业短期资金周转难、银行贷款续贷难及贷款贵等问题。四是完善征信体系。组织相关部门构建统一的民营小微企业社会征信系统，打造民营小微企业征信“大数据库”，尽可能采集企业纳税情况、企业及法定代表人个人银行信用记录、对外担保、法律诉讼、社保缴纳、劳动用工、用水用电、履约情况等信息，方便金融机构查询，评定中小企业信用等级，为信贷申请获批创造条件，也约束企业自觉履约，增强诚信意识。

    银行层面发力。一是丰富金融产品。针对民营小微企业缺乏抵押品、担保难的现状，银行要探索针对民营小企业特点的抵押品创新，积极开发和发展为民营小企业服务的贷款品种，如货权质押贷款、商铺经营权质押贷款、信用证担保贷款、应收账款质押贷款、专利权质押贷款等，满足民营小企业合理的融资需求。二是规范中介服务。规范担保、评估、登记、审计等程序和中介机构服务收费，对资产评估费、抵押登记费、担保费等尽可能给予政策优惠，降低民营小微企业融资成本。对有资质的评估机构出具的评估报告，银行间要予以相互采信，减少企业重复评估。三是优化贷款流程。针对民营小企业贷款“多、急、频”的特点，建立适应民营小微企业特点和产业现状的信贷管理和贷款评审制度，设立专门的工作流程，在风险可控的前提下，合理简化审批环节和手续，缩短放贷时限。四是扩大贷款额度。银行要每年按本地存款的一定比例安排民营小微企业的贷款额度，支持本地中小微企业的发展，同时，向上级行呼吁建议，适当提高对民营小企业贷款不良率的容忍度；执行财政部有关中小企业贷款呆账核销政策规定，对符合核销条件的中小企业贷款及时予以核销。