金融科技之风劲吹。科技赋能下，普惠金融正加速向数字化转型。

    3月16日，中国·北川县域数字普惠金融指数发布暨普惠金融发展论坛在北川开幕。

    本次论坛，以“普惠金融·科技金融”为主题，由西南财经大学中国金融研究中心、北川县域普惠金融研究中心主办，旨在打造政产学研协同的学术成果发布和研讨平台，探讨建立县域数字普惠金融评价体系。

    中国人民银行成都分行副行长李铀，西南财经大学副校长尹庆双，北川羌族自治县委副书记、县长瞿永安，绵阳市人民政府副秘书长魏勇出席会议并致辞。四川省农村信用社联合社副理事长王挺、北川县农村信用合作联社理事长张晓勤出席论坛并介绍经验。

    发布“县域数字普惠金融指数”：建立县域数字普惠金融评价体系

    论坛现场，西南财经大学中国金融研究中心主任王擎和北川县域普惠金融研究中心主任吴威共同发布“县域数字普惠金融指数”，并宣布北川羌族自治县为“县域数字普惠金融指数”永久发布地。据了解，此次发布的“县域数字普惠金融指数”，是我国迄今建立的首套系统化、可复制、可推广的县域层面数字普惠金融评价体系。

    为什么要编制县域数字普惠金融指数？

    王擎在论坛上指出，由于传统金融机构在开展普惠金融业务时面临较高成本和信息不对称等客观障碍，在一定程度上阻碍了普惠金融的深入发展。具有信息优势和成本优势的数字金融，在提高金融服务效率方面发挥了重要作用，为破解普惠金融发展难题提供了新的着力点。

    县域数字普惠金融指数旨在反映县域数字普惠金融发展情况，科学有效地监测和评估不同县域数字普惠金融发展水平与成效。其价值取向是通过该指数的编制促进县域数字金融更好发展，推动数字金融在乡村振兴、精准扶贫、助力金融机构业务转型升级中发挥的作用；其次，该指数也关注金融机构开展数字普惠金融的盈利水平和风险水平，注重数字普惠金融发展质量与商业可持续性。

    王擎介绍说，该指数指标体系选取了数字普惠金融基础设施建设、覆盖广度、使用深度、社会效益、发展质量5个维度，作为一级指标；网络及通讯基础设施、金融服务基础设施、账户覆盖率、支付覆盖率、信贷覆盖率、保险覆盖率、支付深度、信贷深度、保险深度、“三农”金融服务、“小微”金融服务等13个二级指标；家庭互联网覆盖率、智能手机覆盖率等21个三级指标。

    数字普惠金融的“农信实践”：带着“人文情怀”做普惠金融事业

    普惠金融是当前的热点和潮流。作为全国唯一的羌族自治县和“5·12”地震重灾区，北川县的普惠金融实践和发展成果令人瞩目。

    记者了解到，近年来，北川县着力打造“金融普惠羌山”这一品牌，开展了“羌山金融大讲堂”“金融产品进万家”“金融扶贫大比武”等系列活动，积极探索具有制度化特色的金融工作长效机制，并通过建设“四川省数字普惠金融最佳实践区”，有效助推了经济社会各方面高质量发展。

    论坛上，四川省农村信用社联合社副理事长王挺从线上和线下两个层面，介绍了四川农信在普惠金融和金融科技方面的特色、亮点及创新举措，并指出，北川县农村信用合作联社在打造数字普惠金融方面是全省农信系统的典型，可在全省推广，惠及更多弱势群体。

    北川联社理事长张晓勤介绍了该联社数字普惠金融的开展经验。他提出，要带着“人文情怀”做普惠金融事业，以“手机银行”为突破口，迅速满足客户碎片化、多样性金融需求，重新建立与北川人民生死与共、血肉相连的“情感联系”和同生共长、携手发展的“经济联系”。

    一是坚定地把普惠金融当成北川农信主业。农村信用社从诞生至今，党中央、国务院对其业务定位都有鲜明的普惠金融特征，加之金融科技的巨大进步打通了普惠金融的发展瓶颈，从政策环境、群众基础、风控技术、服务能力、发展前景来看，客观环境已具备了普惠金融发展的各项条件。

    二是开展全域授信，依靠手机银行打通服务瓶颈。北川全县城乡户籍84139户，2018年末授信72023户，授信额56.48亿元，授信面85.6%。其中，农户授信43896户，授信额27.35亿元，授信面97%；城镇居民授信28147户，授信额29.13亿元，授信面72%；18岁—35岁青年客户授信13316户，授信额7.84亿元；大中专学生授信4156户，授信额9362万元。

    三是简化贷款条件、流程。实行“五优先三不贷”政策，挖掘农村客户信用价值，小额贷款以信用贷款为主；实行“一次授信、随用随贷、余额控制、周转使用、信用监测、动态调整”；授信金额、贷款政策条件、所需资料送达到户到人，实行专人跟踪服务。

    四是依靠手机银行打通服务瓶颈。上线客户信息线上采集系统，实现通过手机端线上采集客户信息、征信、授信；引导客户通过手机银行办理存、贷、转账、支付业务，2018年，该联社通过手机银行自助办贷率达85.68%；建设“非现金”交易环境，2018年，该联社手机银行签约45300户，占总人口的18.99%，手机银行贷款签约户2.38万户，用信户占100%。

    五是持之以恒宣传引领。首先要坚持“四个必须”，即授信通知书必须送达到户到人（联社每季度电话抽查授信者本人，每次10户按比例考核）；村支两委会议农信村官必须参加；必须熟悉村组干部，并每月回访一次（见面、电话，不能短信、微信）；村组干部使用手机银行办理业务必须达到80%以上。其次要坚持“四动方针”，即平台撬动、需求驱动、口碑推动、体验带动。

    六是让利于民。2018年末，10万元以内小额信用贷款通过手机银行办理执行4.35%—4.698%的年利率。2018年末，通过手机银行当年发放贷款14.24万笔30.77亿元，余额13.91亿元，仅此一项老百姓每年少支付利息2700万元左右。据人民银行成都分行通报，北川联社贷款平均执行利率是全省金融机构低利率行社之一。