多年来，由于受长期积累等因素的影响，公职人员不良贷款清收难成为农信社难以突破的瓶颈问题。这部分不良贷款虽然占比不大，但由于欠贷公职人员是特殊群体，不仅损害信用社利益，而且损害党和政府形象，更易在社会上形成攀比心理，影响地区诚信金融生态环境建设。众所周知，公职人员不良贷款成因复杂，都是难啃的“硬骨头”，单靠信用社自身力量难以有效解决，需要争取地方党委政府支持，借势借力突破瓶颈。

    形成共识 赢得领导重视

    通过向地方党委、政府进行专题汇报、报送呈阅件等方式，阐明公职人员诚信缺失对金融生态环境建设的危害，赢得地方党委、政府主要领导重视和支持，为清收奠定坚实的思想基础，赢得强有力的政策支持。

    协调成立由市纪委牵头，组织部、法院、检察院、公安局等多家单位为成员的“清收公职人员不良贷款办公室”，抽调专门人员，具体负责清收工作的组织、协调和调度，上下联动，加强督导。农信社要全力配合，积极推进。

    对于采取行政、组织和法律手段的欠贷公职人员，列入人民银行和农信系统失信人员 “黑名单”，借助电视、报纸等新闻媒体，集中曝光，公开其“失信行为”。对非本人恶意欠贷，且主动还清贷款本息的，要协调征信管理部门消除不良记录。

    分类施策 灵活清收方式

    盘活清收。可以在原贷款的基础上追加有效足值抵质押物，或追加有能力的担保人来覆盖或抵补贷款风险。也可以在原贷款本息结清的前提下，追加有效足值抵质押物或有能力担保人，重新办理贷款转贷手续。无论哪种方式，其盘活后的贷款风险必须远小于原贷款风险。

    重组清收。对公职人员承贷转借他人使用的担名贷款，在确保真实性的前提下，可以实行贷款重组。但必须完善抵质押和担保手续，且原承贷公职人员不得逃脱责任。贷款清，责任清；贷款不清，责任不解。对于他人承贷转借公职人员使用的借名贷款，重组时，要正确评估公职人员的偿贷能力，即使具备偿贷能力，也要追加有效足值抵质押物或有能力的担保人，且原承贷人不得逃脱责任。

    对有偿还能力而拒不还款的欠贷人员，纪检部门要进行警示谈话，组织、人事部门采取“停职、停薪、停岗，不提拔、不调动、不评先、不加薪、不晋级”等措施；对采取行政、组织手段仍不归还的，公检法部门要优先受理，快速立案、审结、执行，依法各个击破。

    多措并举 多种方法清收

    狠抓责任清收。区分放贷责任人、清收责任人、管理责任人、失诉责任人、核销责任人、瞒报责任人，落实任务、明确责任，一笔一策、限时收清。借款人有能力偿还的，应立即偿还；借款人确没有能力偿还的，启动责任追究机制，倒追流向。

    彻底摒弃“公职人员不良贷款占不良贷款总额比例低、兴师动众、小题大做”等错误认识；联社“一把手”应加强与清贷办、公检法纪等汇报、沟通、协调，且必须亲自到场，对辖内公职人员不良贷款的成因、现状及责任落实情况要充分掌握、清楚明白。

    对于个贷公用的、受政府或单位干预的贷款，要么个人归还；要么与政府或单位主管部门协调，由政府或主管部门作出承诺，采用财政拨补、税收返还及单位财产抵债等方式解决，否则不能解脱偿贷责任。