自改革以来，农村信用社取得了巨大的成就, 仍然存在一些矛盾和问题。如何转变增长方式，实现质量、规模、效益相协调，推动农村信用社全面、协调、可持续发展，已成为当前急需解决的问题，下面，就如何转变增长方式笔者谈一些粗浅的看法。

　　转变存款增长方式

　　从个人存款向对公存款转变。农村信用社应对存款市场进行细分，确立以组织对公存款为主，以重点大户和项目资金为主攻对象的工作思路。加大政府部门和企事业单位存款的公关力度，实现规模和效益的双赢。

　　从高成本存款向低成本存款转变。农村信用社低成本存款却相对较少，所以，农村信用社应加大对低成本存款的吸收力度，要通过任务挂钩、绩效考核、物质奖励、以贷引存各种有效措施不断提高低成本存款占比。

　　从柜台吸储向客户经理营销转变。农村信用社应组建客户经理队伍，树立 “以客户为中心，以市场为导向，以效益为目标”的市场经营理念，从以柜台吸储为主逐步向以客户经理营销存款转变。制定客户经理制，培养一批社会关系丰富、精通业务，具有一定公关技巧和创新能力的客户经理。

　　从自然上升向主动营销转变。作为支农主力军的农村信用社应积极取得政府的大力支持，通过政府协调加大对各企事业单位存款的吸收，而且，还要建立相应的激励考核机制，以此充分调动员工主动营销的积极性。

　　转变贷款发放方式

　　转变信贷市场开拓方式。农村信用社应根据市场实际需求，在风险可控的前提下，合理确定信贷规模。重点支持农民专业合作组织。应将信贷市场开拓逐步从农村市场向城区市场转变。同时，开展中小企业信用等级的评定，培养优质客户和黄金客户。

　　转变贷款发放方式。农村信用社的贷款发放方向应从单一的农户信用贷款向“农业合作社+农户”模式上转变。发放方式应从农户小额信用和农户联保贷款方式向林权抵押、大型农业机械抵押等方式上转变。在满足“三农”资金需求的前提下，应大力支持城区个体工商户、中小企业发展。而中小企业贷款范围应扩大到担保公司担保、仓单质押、小企业联保等方式，要从统一的利率定价，逐步向差别利率定价转变。

　　转变风险管控方式

　　从单一的风险管理向全面风险管理转变。工作中不仅要加大信贷风险管理，还应将操作风险、信用风险、道德风险、流动风险、利率风险、市场风险及其他风险以及包括这些风险的各种金融资产组合，承担这些风险的各个业务部门纳入到统一的管理体系中，依据统一的标准对各类风险进行测算，依据全部业务的相关性进行控制和管理。

　　从事后监督向事前监督转变。加大对信用社的监督力度，调整审计方式，从以事后审计为主转变为与事前监督防范相结合；从以现场审计为主转变为与非现场审计相结合；从以合规性审计为主转变为与风险防范性审计并重；从以单纯的经济惩处转变为教育与行政惩处并重。建立起内部审计联动机制，理顺内审关系，加强与其他职能部门的合作，增强风险防范的协同效应。

　　从加强制度管理向加强人员管理转变。应加大对干部、员工的管理；把好进人用人关，加强员工的思想教育和技能培训，提高员工的风险意识和风险识别能力，构筑农村信用社风险管理的长效机制。

　　转变服务方式

　　转变传统的服务观念。引导全员树立以客户为中心的服务理念，改变“坐等客户”上门的服务方式。真正做到想客户之所想，急客户之所急。

　　转变传统的服务功能。要加快自助设备的配备，配备专门的大堂经理，加快银行卡功能的开发，加快理财产品的开发，大力发展中间业务等。

　　转变传统的服务方式。要从柜员制向客户经理制度转变，同时，对重点客户和VIP客户要建立档案，提供差别化服务。同时，通过独具特色的细节服务，形成与众不同的品牌。

　　转变传统的奖惩措施。从简单的奖罚措施，转向以开展创建青年文明号、党员示范岗等以优质文明服务为内容的活动。建立奖励机制，对服务质量高的营业网点和员工给予奖励。向社会公布举报电话、自觉接受监督。树立优质、高效、快捷、安全服务的良好形象。