按照人民银行货币信贷政策，农村信用社可以进行贷款利率浮动定价。这就使农村信用社有了更大的贷款定价自主权和盈利空间，但同时也对农村信用社的贷款定价管理及风险控制提出了更高的要求。在非充分竞争市场条件下，如何适应利率市场化发展趋势，促进业务经营健康持续发展令人深思。

　　首先，应当增强贷款利率定价意识。一要提高对贷款利率定价重要性的认识。使其认识到利率不仅可以调节资产与负债结构，平衡资金安全性、流动性与效益性，而且还可以发挥利率杠杆在信贷资产优化、增强客户关系，促进业务增长等方面的综合作用。二要提高对贷款利率定价紧迫性的认识。随着利率市场化改革的稳步推进，农村信用社利率定价机制建设刻不容缓，农村信用社员工必须增强对贷款利率定价工作的主观能动性。

　　其次，要培养贷款利率定价专业人才。推进贷款利率定价建设，人才是关键。农村信用社可以通过内部员工培训、进修等方式或者从外部引进具有贷款利率定价、利率风险管理经验的专业人才。或者把具有一定理论水平的员工充实到贷款定价工作岗位上。同时，深化开展贷款利率定价培训, 提高信贷人员对相关指标的分析判断能力。

　　第三，对客户要实施区别对待。一要细分客户。综合考虑贷款客户的信用等级、经营状况、合作前景、贷款安全度和对信用社的综合贡献度等多种因素，合理确定贷款的利率水平，让贡献大的优质客户得到实惠。二要细分贷款。明确不同贷款种类的利率档次，在政策规定的浮动区间内，作出相应的贷款浮动幅度。三要面向市场。加强政策宣传，公开各类贷款的定价利率，主动接受社会的监督，鼓励客户树立诚信形象，吸引客户争当优质客户。

　　第四，要创新定价模式方法。为使贷款利率定价更具合理性、科学性和可行性，可以根据贷款对象、方式等情况，结合国家宏观调控要求等多方信息综合分析定价。同时，科技部门要与人行密切联系和沟通，加大研发力度，开发贷款利率定价管理系统，与信贷管理系统实现数据和信息共享，减小降低贷款利率定价的盲目性和随意性。还要遵循风险溢价覆盖成本损失的原则，结合客户需要，推出新的市场接受、客户满意的定价模式。

　　最后，还必须健全定价管理机制。要成立贷款利率定价管理委员会，明确专职利率管理部门和人员，落实管理职责。完善贷款利率定价管理办法和制度。制定农村信用社贷款利率定价操作规程、定价管理办法或者指导意见，加强利率定价的规范化管理。建立贷款利率定价监督制约机制。监督部门要从贷款利率执行和贷款利率定价的每一个环节入手，定期不定期加强监督检查。建设贷款利率定价风险预警机制。农村信用社贷款利率定价的根本目的是安全、流动、效益。利率管理部门应定期通报利率市场趋势，分析利率变动对业务经营产生的影响，根据基准利率上升或下降的趋势，引导信用社调整资产与负债的结构，规避利率风险，优化资产质量。