农村金融机构如何防范和化解信贷资产风险，事关整个“三农”经济的健康运行，因此，对农信社的贷款风险，必须进行有效的识别、评估、量化和控制，形成一套完整、严密、科学的管理保障体系。

　　建立档案 跟踪监管

　　针对农信社所辖范围面广人杂、对贷款户信息资料不全的缺陷，应组织力量对辖区内村集体经济状况、村民家庭收入和信用度等进行深入调查并建档。在此基础上，制定一个循序渐进、便于操作的信贷收放方案。同时，跟踪监督是保证信贷资金及时合理运用的重要一环。应采取现场和非现场相结合的方式，跟踪监管信贷资金的使用流向情况，主动掌握客户资金和生产经营状况，合理分析其还款能力，力求逐步实现由经济手段为主到以法制手段为主的转变。

　　完善信贷审批制度

　　应实行信贷限额审批小组制度，避免审批权力过于集中，建立风险分散转移机制。在农信社内部成立贷款审批小组，审贷分离，将信贷责任落实到每个审批小组成员身上，施行贷款责任终身制，将审批权与风险权挂钩，强化全员的责任意识。对大额信贷发放，可采取“对上负责制”，即：同上一级领导机构签订责任状，明确责任人的责任和奖惩办法，对大额信贷审批，审批小组采用一票否决制。同时，可借鉴国外经验，建立贷款风险金制度。

　　把握机遇拓市场

　　摒弃守旧观念，积极开拓市场，培植新的贷款收入增长点。在继续支持小额农户贷款的同时，农信社应对在经济结构调整中出现的个私大户、专业大户等龙头企业加大信贷支持力度。支持好龙头企业，对增强农信社市场竞争能力，提高内在的抗风险能力具有战略意义。

　　内抓培训 外抓清收

　　开展职业道德教育和金融法规制度的学习，提高员工的道德水平，通过岗位技能训练和业务学习，提高员工的业务素质；健全自我约束机制，制定严格的科学的风险管理制度；建立和完善内部风险防范体系，及时掌握信贷风险状况。在信贷清收等方面，力求加强和当地政府的沟通，获取支持。同时，通过行政法律手段加大对不良贷款的清收盘活力度。