核心提示

    业务发展与风险控制相辅相成，目的一致，都是为了实现价值最大化目标。加快发展、高质量发展是银行的战略要求，良好的风险防控更是业务发展的保障。因此，坚持把业务发展放在首位，同时，将风险防控贯穿整个业务发展的全过程，才是高质量发展的必然选择。

    银行作为经营货币、承担风险并通过管理和控制风险来获得收益的市场主体，风险随时随地与之相伴、形影不离。随着银行业务不断发展和市场竞争加剧，银行业风险也呈现出复杂多变的特征。

    业务发展与风险控制相辅相成，目的一致，都是为了实现价值最大化目标，一方面，业务发展要适合银行风控的需求，与风险相匹配；另一方面，风险控制是为业务发展服务的，不能因为有风险就阻碍业务发展，风险控制的前提是为了业务发展、为了创造利润。

    加快发展、高质量发展是银行的战略要求，良好的风险防控更是业务发展的保障。因此，坚持把业务发展放在首位，同时，将风险防控贯穿整个业务发展的全过程，才是高质量发展的必然选择。

    建立完善风险管理制度

    实行全方位全流程管控 

    按照全面风险管理要求，进一步完善全面风险治理架构，明确全面风险管理体系下各责任主体的相互关系，促进风险三道防线有效协作，做到各类分险均有牵头和组织部门，分工明确，职责清晰，主动将风险管理贯穿决策、执行、监督的全过程，覆盖所有风险类型、所有业务、所有部门、所有岗位、所有流程和所有操作环节。

    坚持业务发展制度优先原则，不断优化完善包括信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、银行账户利率风险、声誉风险、信息科技风险等主要类别风险管理的制度文件，细化各类风险识别、计量、监测、缓释的方法、工具和管理要求等，确保制度完整性并与最新监管要求和全行业务管理实际相匹配，积极应对复杂多变的业务发展环境。

    充分运用现代科学技术

    努力提高风险防范水平

    努力提升智能数据风控能力，探索智能化风险识别管控体系，逐步建立信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等主要风险管理模块系统，在梳理模型的基础上，优化风险监测系统功能，不断更新完善预警模型，充分发挥系统风险预警监测、处置的效果。

    进一步提升数据质量管理，不断完善数据质量控制机制，持续增强数据信息的使用价值，拓展风险管理的宽度、高度和深度，有效提升风险管理的整体水平。

    加大客户风险预警管理系统应用推进力度，进一步修订完善相关管理制度，持续优化预警管理流程和预警指标，加强系统应用检查与考核，充分发挥系统功能作用，为业务高质量发展保驾护航。

    及时做好风险预警提示

    切实筑牢风险防控防线

    持续完善风险预警体系，监控风险变化，实现对风险的全面预警、及时报告和快速反应。加强对重点领域、重点行业的监测与风险管控力度，通过制定风险预警相关制度办法，明确风险预警的管理部门和管理流程，细化风险监控预警指标实现对潜在风险的事前预警和提前应对，变控制风险为经营风险。

    持续增强新产品新业务的风险管理能力，在研发新产品和开展新业务之前应充分识别和评估风险，制定相应风险管理政策、制度或细则，提升风险辨别能力，实现风险管理的有效前置。

    持续完善风险偏好及风险限额管理，规范风险限额设定、限额调整、超限额报告和处理程序，动态跟踪监测限额执行情况，及时提出风险提示；在信贷风险预警方面，充分利用客户风险预警管理系统，有效整合内外部数据，实现风险早预警、早发现、早处置。

    增强风险防控战略引领

    打造由表及里风险管控体系

    随着监管部门的监管力度不断加大，风险管理的战略引领作用尤为突出。

    董事会负责战略风险管理的顶层设计，包括制定相关规章制度、设计组织架构、安排资源保障等，同时要明确管理的原则、方向、目标、内容和责任主体。在总体框架下，要进一步细分风险管理，包括细分管理目标、管理内容和责任主体等，从而让相关任务措施更加具体、更加到位。要严格按照最新监管法规要求，做实全面风险管理体系，在现有制度体系的基础上完善工作机制，重点放在全行层级风险偏好形成的传导机制方面，保证全面风险管理战略落实到具体业务中。要进一步发挥风险管理部全面风险管理统领作用，进一步强化以风险战略为核心，以组织架构、业务流程为两翼的风险传导机制，由浅入深、由表及里，建设全面风险管理体系，强化部门协作，打破部门本位思想，推进风险督办和名单制管理，从而在全行范围内实施全面风险的统一管理。

    培养专业风险防控人才

    努力提高全员专业素质

    坚持风险管理价值理念，探索建设具有特色的全面风险管理文化体系，建立符合市场竞争要求的风险管理理念，在全行范围内营造主动合规的氛围，树立经营风险的理念，为全面风险管理制度安排的实施奠定坚实基础。

    在培育先进风险管理文化的同时，要牢固树立人才是第一资源的观念，通过外部引进、内部培养和走出去请进来专业培训等多种渠道，加快建设一支专业化、高层次的风险管理人才队伍，为风险管理奠定人才基础；要加大全体员工的教育培训力度，开展系统化、分层次的培训，切实强化员工的全面风险管理理念、管理意识、管理技术，不断提升全员风控素质。