“不管时代如何变迁、行业如何变革，农商银行的使命始终在于‘以农为本’、为‘三农’创造金融价值。”福建漳州农商银行党委书记、董事长王惠山在接受本报记者采访时表示，从“规模银行”转向“价值银行”，平衡好规模、结构、质量、效率、风险和市场表现等多方面关系，是农商银行保持可持续发展的最佳现实选择。

    何谓“价值银行”？王惠山认为，“价值银行”是放弃传统的追求规模的粗放式发展模式，在保持适度规模的同时，转向“精耕细作”的高质量发展之路。

    “打造新型‘价值银行’，通俗地说，就是让农商银行健康‘瘦身’，从‘虚胖’走向‘强壮’，持续为客户创造价值，兼顾员工、股东利益，并积极履行社会责任。”他补充道。

    新时代需要新格局，新发展呼唤新理念。

    漳州农商银行探索出一条“发展质量与发展速度并重、与客户共生共荣”的内涵式转型路径，呈现出蓬勃发展的新态势。

    “最优服务”创造“最优价值”

    恪守支农主业，为乡村振兴“聚势赋能”

    “服务，是农商银行为客户提供价值的核心路径，也是农商银行与客户关系的决定因素。我们的目标是以‘最优服务’创造‘最优价值’。”王惠山说。

    秉持这一理念，漳州农商银行为客户推行“顾问式”“定制化”专属服务，以专业、用心的服务态度，围绕客户需求深入探究、快速响应，为其提供最佳方案和有效服务、创造持续价值，做客户成长的“规划师”和“同行者”。

    近日，记者来到位于漳州市芗城区的天宝镇走访。这里是漳州市农业大镇，有20个村子。

    下午3点半，漳州农商银行天宝支行行长芦小辉正在办公室里与来访客户交谈。这位经验丰富、工作扎实的支行行长刚调任这里不久，已经走遍了天宝镇的每一个村庄。

    走访中，一位老年人对他说：“30年前，我用农信社的500元贷款买化肥，是农信社给了我‘吃第一口肉’的机会，这个恩情，我至今忘不了！”芦小辉告诉记者，“这让我感受到了老百姓和我们农商银行之间的深厚情谊。”

    如今，这份“农信情缘”，又在年轻客户心中扎下了根。

    走进凤嘉园食用菌专业合作社，工作人员正在用豆粕、玉米芯、木屑等做成原基，经过高压灭菌、无菌接种，培育杏鲍菇。

    “放款速度快、利率低、续贷方便，有了农商银行周到、贴心的一揽子服务，才有我们一步步的发展壮大！”这家合作社的“90后”负责人林少伟对记者说，他的父亲20年前从培育木耳起步，第一笔启动资金就来自农信社。

    接过父亲创办的产业，林少伟同时也接过了一份农信情怀。“目前，我们能用上国内最先进的设备，多亏了农商银行的200万元‘银保通’！”他感激地说。

    银保通，是漳州农商银行与保险公司合作，共同为小微企业提供增信，小微企业通过购买保证保险，获得本行的流动资金信贷支持，无需提供抵押担保。

    农业企业前期投资大、回报周期长，融资是否充足、及时，直接决定了企业生存与发展。如何通过“定制化”服务，以金融的力量助推现代农业发展？漳州农商银行始终致力于以“最优服务”创造“最优价值”。

    林少伟的父亲林建树，至今还记得3年前的那一幕。那天早上刚刚上班，漳州农商银行天宝支行的客户经理们就来到合作社，为他带来了好消息：经过农商银行的推荐和主管部门的资质审核，只需再完善一下相关材料，就能拿到“银保通”提供的信贷资金。

    “‘ 银保通’除了让小微企业不用提供额外的抵押担保、解决了担保难问题之外，利率也较低，相对于一般的保证贷款、能帮企业降低大概50%的融资成本。凤嘉园食用菌专业合作社在创业之初，投入了大量资金建了养菌房、无菌房、保鲜车间等，后续的生产急需信贷资金，‘银保通’是最适合的产品。” 芦小辉介绍说。

    如今，在漳州农商银行的支持下，凤嘉园食用菌不仅实现了日产量25吨、每年营业额超过3000万元，还带动了周边138位村民在家门口就业。

    坚持回归本源，恪守支农主业，带着为乡村振兴“聚势赋能”的使命感，漳州农商银行制定了《服务乡村振兴战略行动计划（2018—2022年）》，将金融支持农业增产、农民增收、农村繁荣作为一项根本性、全局性、长期性的工作，持续强化资源倾斜，加快金融创新。

    一项项具体工作全面展开，并取得显著成效：截至目前，该行为“三农”客户量身定制乡村振兴贷、富民惠农贷、银保通、银政通、助创贷等专属产品，扶持4万多户农户和4000多个小微企业，涉农贷款余额达到88亿元，为助力农业更强、农村更美、农民更富提供了强有力的金融支持。

    让“综合价值”最大化

    聚焦民企需求，助民营经济“根深叶茂”

    “为客户创造价值，是漳州农商银行的生存之本、发展之源。”在王惠山看来，“创造价值”，不仅体现在助客户致富、为客户让利，还应该让客户体验到金融服务的舒适度、安全感，以及心理上的认同和尊重。“说到底，就是让‘综合价值’最大化。”

    在这一理念指引下，漳州农商银行不断深化与客户之间“互惠互利”的鱼水关系：一方面，金融产品和服务体系设计坚持以市场需求为导向，走“让客户得益、受客户认可，从而吸引更多客户”的经营道路；另一方面，从客户准入角度，坚持引进和培育符合支农支小市场定位、具备成长潜力、有利于农商事业长远发展的客户群体。

    漳州明鑫智能公司专注于机器人系统集成和智能化、自动化焊接及搬运系统集成，负责人曾伟明不久前被评为“改革开放40周年福建机械行业杰出贡献企业家”。

    这位把“漳州智造”推向全国的传奇人物，说起漳州农商银行来赞不绝口：“在公司发展壮大的关键时刻，漳州农商银行都给了我们坚定有力的支持。也有不少其他银行来谈合作，但我们只选择农商银行……”

    记者问及“只选择农商银行”的原因，曾伟明说：“农商银行的客户经理总是上门服务，不仅送来了500万元贷款，还热心地为我们企业发展出谋划策。明鑫智能在新三板挂牌上市，这其中也有农商银行的一份功劳！”

    “未来，我们的方向是服务‘一带一路’，有农商银行作坚实后盾，我们有这份底气！”同时担任漳州市高新技术企业协会会长的曾伟明告诉记者，他有一个梦想，“希望更多企业采用机器人设备，为‘中国智造’贡献更大力量。”

    民营企业家对漳州农商银行的信任和赞誉背后，是该行不断为民营企业提供“综合价值”的积极作为。

    长期以来，该行一直集中优势资源、强化对民营企业的“全方位支持”：出台“一项实施意见”，即《漳州农商银行支持民营企业工作实施意见》；制定“两大行动计划”，即《漳州农商银行服务乡村振兴战略行动计划（2018—2022年）》和《漳州农商银行普惠金融发展行动计划（2018—2022年）》；设立“三个服务中心”，即普惠金融服务中心、小微企业金融服务中心和民营企业金融服务中心，采用“行商”直销模式，积极推进普惠金融机构改革。

    其中，民营企业金融服务中心的目标是，进一步加快改进和创新服务模式，科学合理定价，主动减费让利，切实帮助民营、小微企业和制造业主体翻过“市场的冰山、融资的高山、转型的火山”三座大山，实现高质量发展。

    同时，该行还大力优化企业开户服务，与漳州市两区工商局对接签订合作协议，落实企业工商注册代办政策，“银政携手”帮助企业节约时间和经营成本。

    为更好地聚焦企业需求、提供更有价值的服务，漳州农商银行不断升级产品体系和业务布局，打造了“全景式”“链条式”的产品服务体系：推行“信贷+”跨界服务模式，加强与新型产业协会、绿色环保、科技服务、保险税务等部门的战略联盟，发展贸易金融、供应链金融等金融套餐，形成“产业政策+市场信息+专业咨询+金融服务+风险救助”综合体系，全方位、多渠道地融入实体经济服务链，不断打通业务闭环，实现了对产业链条和经营流程的全覆盖。

    一系列“为客户创造综合价值”的务实举措，为漳州农商银行赢得了更多客户的青睐。

    截至2019年一季度末，该行存款余额200.73亿元，贷款余额135.26亿元，其中，民营企业贷款20.94亿元，为当地实体经济发展注入了源源不断的农商力量。

    记者观察：

价值源于“利他”

□  本报记者  蔡  靓  贾丹丹

    “在您眼里，漳州农商银行是一家怎样的银行？”

    “最接地气的银行！”在田间地头，在花卉大棚，在企业厂房，当记者向不同客户发问时，听到了他们不约而同的评价。

    一句句“接地气”的背后，是漳州农商银行在“三农”领域的默默坚守，更是在每一次金融服务中，为客户创造的丰厚价值。

    当一家农商银行与“创造金融价值”融为一体，与城乡百姓建立了牢固的情感联接，必将焕发出无穷的力量。

    “价值是一种互利，只有利他，才能利己。”漳州农商银行党委书记、董事长王惠山向记者坦言，作为立足漳州市城区的农商银行，该行与四大行、股份行和城商行等21家金融机构同场竞技，亟需向“价值银行”转型，以“利他”思维，寻求转型发展。

    如何“利他”？优先重视客户体验，重新审视内部管理，深度融合科技与业务，统筹集约，追求内生价值，真正把握银行业转型的未来，是漳州农商银行的战略选择。

    首先，在聚焦主业上有新作为，为客户创造更多价值。坚持金融服务“品质化”升级，加强移动支付“场景化”建设，加快金融产品和服务创新，持续优化金融供给。

    其次，统筹集约上有新举措，为股东创造更多价值。充分考虑股东的投资回报和股权增值期待，不断增强股东对该行品牌价值的信赖感、认同感和自豪感，进一步强化股权纽带。

    再次，在团队建设上有新格局，为员工创造更多价值。深化员工与单位“荣辱与共”的命运共同体关系，促进员工以农商事业为荣、为单位尽职尽责，同时单位对员工尽心尽力，为员工提供全方位激励机制，与员工携手追梦、共同成长。

    最后，在责任担当上有新突破，为社会创造更多价值。该行积极履行政治责任，以党建引擎激活内生动力；履行经济责任，以务实作为践行普惠金融；履行社会责任，以特色文化深化品牌效应。

    放弃横向的“规模扩张”，追求纵向的“价值延伸”，持续为客户、股东、员工、社会创造价值，这不仅是漳州农商银行的使命担当，亦是其应对激烈市场竞争的生存与发展智慧。

    大道至简，知行合一。实践证明，利他，才是最好的利己；利他，才能走得更远。

    以迈向新型“价值银行”作为转型发展之道，漳州农商银行将在高质量发展的道路上日益精进、行至更远。