2016年注定是不平凡的，当万千帅男靓女为抢不到“敬业福”吐槽，当微信零钱提现悄然收费，当支付宝、微信为移动支付的“头把交易”打得不可开交时，万众期待的苹果重磅支付服务Apple pay诞生了，而且还连着传统巨人银联。线下支付领域的“三国”悄然来临。

    在线下支付领域，到底是以微信、支付宝为代表的二维码支付体系继续攻城略地，还是借助刚刚横空出世的Apple pay，站在巨人肩膀上的传统POS绝地反击？面临线下支付领域激烈的竞争格局，作为“草根银行”的农村信用社如何应对？

    目前，农村信用社应按照人民银行的政策要求和银联的发展规划，依托现有布放的传统POS，加快推进升级改造，适应新形式下的线下支付市场新要求，加快拓展线下支付市场。

    首先，农村信用社应尽早与银联、苹果公司达成Apple pay合作。据公开报道，目前已有19家银行支持Apple pay，其中包括与农村信用社竞争激烈的农业银行、邮政储蓄银行。而Apple pay用户对应的是使用iphone 6及以上机型的高端客户，该部分客户资产总量、质量较高，潜在收益高，为各家金融机构竞相争夺的高净值客户。作为基层农村金融机构，农村信用社应调动一切资源，加快研发支付端口，加快与银联、苹果公司合作，争取早日使支付端口支持Apple pay支付功能，防止优质客户被抢走，反击线下支付市场。

    其次，加大传统POS布放，继续抢占线下支付市场。传统POS是银行三大基石之一——“支付功能”重要的一块版图，承担着大到大型企业、商场，小到微型商户、小超市的收单支付功能，对农村支付环境的建设尤为重要。此外，传统POS还牵连着其他诸多业务，关系着农村金融机构支付市场的成败。因此，作为农村信用社，应继续下大力气，争抢传统POS市场，尤其是加强对农村市场的巩固。同时，依托银联、第三方公司拓展MPOS、EPOS等新型Mini型POS机，适应不同客户的需求。

    再次，搭建依托传统POS、银联钱包的移动互联网O2O平台:

    一是创建“银行+商户”的商户联盟。以农村信用社牵头，依托辖内优质客户，组建涵盖衣、食、住、行等行业的“银行+商户”模式的利益共同体，即商户联盟。一方面，农村信用社通过辖内各网点为联盟商户提供手续费、结算、信贷政策等优惠；另一方面，聘请商户为银行的流动宣传、营销员，引导商户对农村信用社的各项业务进行宣传、推广，提升商户黏性，实现银行与商户的双赢合作。

    二是开发积分池系统。在搭建商户联盟的基础上，通过中国银联平台实现客户线下刷卡积分，线上积分抵现（券）的业务。

    三是搭建“商户联盟+积分池+银联钱包”的移动互联网O2O平台。实现线上（银联钱包手机APP）揽客，线下消费（刷POS机），享受相应的优惠（优惠券、代金券、折扣等）。通过该平台的搭建，为持卡人提供优惠票券、积分业务、持卡人权益、生活服务、支付服务；为合作商户提供线上揽客，线下消费，引来用户流量，依托平台优势，拓宽商户对外宣传渠道。对农村信用社来说，该平台搭建后，可有效突破目前发展瓶颈，提高客户用卡积极性、提高客户黏性，增加中间业务收入，以此为突破口带动其他业务发展，巩固支付业务市场。