在兵家必争之地的移动支付战场，怎能少了农金机构的身影？

    手机扫码支付、挥卡闪付，乃至创新推出“挥挥手”快捷支付的智能手环……在移动支付的战场上，除了堪称大咖级战将的支付宝、微信和银联之间的酣战，农金机构参战其中的热度，也开始逐渐升温。

    两大技术流派：

    扫码派&闪付派

    就技术流派的不同，目前的移动支付战场已经被齐刷刷地划为两大战队。一方是扫码派，一方是闪付派。而在这两大战队中，都少不了农金机构的身影。

    位于江苏省的一家农商行选择的是闪付派。

    “买饮料、吃零食，还在翻钱包找零钱吗？真OUT！现在拥有一张银联金融IC卡，所有烦恼都解决啦！只要将银联金融IC卡靠近有‘Quick Pass’标识的POS感应区，‘biu’的一声，就完成支付了哦！”

    2014年9月，该农商行在其微信平台推出了“‘闪付’达人，召集令！”的宣传活动。该行的移动支付新时代，也随之开启。

    在当前银联牵头传统银行对抗支付宝支付、微信支付的大背景下，大力推介带有银联“Quick Pass”（闪付）标识的芯片卡、抢占线下收单市场，是近一两年来大部分传统银行的一致之举。同样，从2014年年中开始，很多农金机构都相继推出了印有银联“Quick Pass”标识的芯片卡。

    同是参战移动支付，位于浙江省的一家农商银行推出的，却是手机银行扫码支付，站入了“扫码派”的队列。

    “对，不是微信的，也不是支付宝的，就是江山农商银行推出的手机银行扫码支付！”对外宣传的过程中，该行自编的段子，也是颇有吸睛点。

    当然， “闪付派”与“扫码派”只是技术手段的不同，对银行业来讲，二者兼而有之，也是“可以有”的。

    安徽一家农商银行工作人员告诉记者，在2014年5月份，该行就开启了“闪付”时代，投放可受理“闪付”的POS机具921台，同时，实现全行所有ATM、POS机具“闪付”“圈存”功能全覆盖。

    2015年，由安徽省联社牵头全系统打造的“社区e银行”问世，而该平台使用的就是面对面的扫码支付。技术上，隶属“扫码派”。

    下一役：

    “场景与体验”成“火拼”重点

    随着移动支付的升温，“争夺线下支付场景”已成为战事的最新动向。

    例如：支付宝在温州状元农贸市场推出我国首个“智慧菜场”，消费者买菜时只要扫一下摊主的支付宝二维码即可完成付款；微信支付与盛付通在线下收单领域全面合作，用户在盛付通上百万家线下实体店消费时，都可微信扫码支付……

    “未来，我行也将推进‘村财通智能手环’的多功能场景应用。”位于广东省的四会农商银行有关负责人介绍说。

    “村财通智能手环”是四会农商银行在移动支付方面的一大创新。据悉，该手环除具备普通智能手环的功能之外，还具备电子现金账户的闪付功能。即，该行客户只需要戴上“村财通智能手环”，就能在公交车和超市使用“闪付”功能。

    据四会农商银行负责人介绍，在拓展该手环的多功能场景应用之后，村民可以使用“村财通”智能手环进行电费、话费等小额费用的支付；市民可以在肯德基、麦当劳、西餐厅、超市等“闪付”；政府机关单位、学校、医院、大型企业等的饭堂消费、小区门禁、车库停车、上下班签到等场景，都可应用村财通手环快速实现。

    “到了移动互联网时代，银行进入了3.0的时代，竞争的关键不再是时间、功能和安全，而是场景与体验。”工商银行电子银行部总经理侯本旗总结说。

    在他看来，移动互联网时代，业务的主控权从银行向用户转移。业务怎么做，不是银行说了算，而是客户认为业务应该怎么做。

    例如，影响一个客户选择某种支付方式的，可能是该支付方式的便捷性，也可能是其使用频率和口碑，还可能是其优惠力度。

    冲刺：

    小法人，还需“大平台”给力

    调查中记者发现，虽然移动支付方面大战正酣，但农金机构能否参战，以及参战力度如何，却非县级行社所能完全左右。

    “平台研发”便是一个大门槛儿。

    “我们推行的挥手支付，系统方面，是省级联社研发的。“谈及近期行里推行的移动支付创新之举，广东一家农商银行科技部负责人说到。

    他告诉记者，由于农金系统是“小法人、大平台“的运行模式，核心系统都在省级联社运维，一线行社在人财物方面的研发实力有限，所以，移动支付方面的“大动作”，都还需省级联社发力。

    “我们是试点运行单位。如果效果好，再在全省推广。”上述负责人说到，“核心系统研发出来之后，以后如果需要增加一些场景应用，我们行就可以自己来做了。”

    不过，研发链条过长是一大弊端所在。

    “一方面得跟省级联社沟通，一方面得跟客户沟通。”北方一家农商银行的科技部工作人员禁不住开始吐槽。

    这位工作人员认为，无论是闪付，还是扫码支付，其中的技术难点并不大。但从一线行社提需求、需求验证许可、着手研发以及试用期间的沟通等环节，却需要很长时间。“我行其实从2014年就开始着手研究移动支付了，但到现在，还是没有。”

    如果省级联社在平台研发环节给力，后期推广应用的人财物投入，都可由县级行社自己掌控，说来，“那都不是事儿”。

    据安徽一家农商银行一位有关人士介绍，由于该行拿下的是全市公交系统的支付“大单”，对全市公交刷卡系统进行改造，投入了上百万的费用。“相较于移动支付市场占有率的提升，这些投入也是值得的。”

    “其实，单纯对传统POS机具改造，并不需要多少费用。”广东省一家农商银行的工作人员说。

    据了解，该行在2014年即完成了对传统POS机的改造。“技术成熟的话，只需要在传统POS机中加载一个模块，就可以实现闪付，以及商户、客户之间相互扫码的支付模式，不需要更换POS机。”