2015年，中央经济工作会议和全国银行业监督管理会议反复提到一个词语“新常态”。由此释放出的信号对银行尤其是农商银行来说，将会引发自身增长速度、增长方式以及增长动力的调整。面对“讲增速”向“讲稳速”转变、“讲数量”向“讲质量”转变、“讲占比”向“讲战略”转变的新常态，要应对和化解由此带来的挑战，农商银行应进一步强化公司治理对整个经营管理的战略引领和风险约束作用，重点需强化董事会“引领者、协调者、责任人”的三大职能。 

    强化做好转型发展的引领者

    随着利率市场化的全面推进和存款保险制度的出台，农商银行面临巨大的经营压力，既有大型国有银行对本地大客户群的竞争压力，又有中型股份制银行对中小客户领域的挤占危险。在这种“双面夹击”下，农商银行必须立足于自身特点，明确定位，找到具有特色化和差异化的核心竞争力，才能在日益激烈的市场竞争中生存发展。

    而农商银行虽然经历过央行票据兑付、银行组建等一系列转型考验，但是经营管理创新能力相对缺乏，这就需要董事会自上而下的指导和引领。董事会应该从整体上明确农商银行的发展方向，制定出清晰的、可执行的稳健发展战略，并对战略的执行进行监督和必要的修订。 

    董事会首先应该坚持根本，推进专业化发展。无论如何发展，不能偏离立足社区、支农支小的战略定位，不能放弃在网点、品牌以及机制体制等方面长期以来沉淀积累下来的优点，不能丢开自己的传统强项和优势地位，要在做大做强自身优质产品、优势项目和优势领域的前提下，有选择性地借鉴其他银行的成功经验。

    其次，坚持创新，重点推进特色化发展。金融环境的变化，互联网金融的快速发展，银行不再是“一枝独秀”，农商银行要进行结构调整，树立对非生息资产更加理性、审慎的经营态度和“负债经营”向“经营负债”理念的转变。大胆创新，加强各类业务产品开发，适时推出“人无我有、人有我优”的金融产品，谋求与客户的互惠、共赢，创造新的利润增长点，提高中间业务收入，增强整体竞争实力。

    再次，坚持本土化，重点推进社区化发展。在业务创新、产品创新以及网点设置方面要本土化，让当地的老百姓更能接受、更加信任；在人才维护方面要本土化，要通过拓展多条渠道，帮助员工规划职业发展道路；要通过“用制度管理、用条款约束、用待遇激励、用情感维护”多措并举的方式，善待员工、完善机制的同时提高员工对单位的忠诚度和满意度。

    强化做好平衡关系的协调者

    随着农商银行规模的不断扩大，社会影响力不断提高，利益相关者也越来越多。投资者结构越发复杂、监管部门监管约束日益严格、地方政府的融资需求不断提高、客户需求持续升级，导致利益相关者在一定范围产生利益诉求不一致。对此，董事会应重点做好“四个持续”：

    持续开展合规稳健经营。无论农商银行规模如何扩张、市场份额如何提升，都要在依法合规经营、确保稳健发展的前提下开拓市场。

    持续强化股东回报。通过稳定的业绩增长和持续的现金分红回报股东、通过充分、及时、公平的信息披露保护股东、通过积极主动的沟通服务股东，与股东建立良好的互动关系，不断提升公司治理水平和投资价值。

    持续履行社会责任。农商银行要坚持服务“三农”和中小微企业实际需求的根本导向，坚持改善金融服务、降低金融风险、提高金融效率的主要目标，进一步支持实体经济的结构调整和转型升级。同时，要不断强化社会责任的主动行为，主动承担对员工、消费者、社会和群众的责任，形成对各利益相关者的保障机制。

    持续培育特色文化。农商银行既要立足地方，更要把握国内经济金融形势。在资产规模大、业务覆盖广、服务客户多、监管要求趋严且不尽相同的复杂背景下，要注意创建和培育与利益相关者治理结构相适宜的企业文化，通过丰富“惠农、创优、合规、爱心”文化内涵，将利益相关者治理理念根植于企业文化建设，贯穿于经营管理全过程，嵌入于日常业务活动的细节中，在各类利益相关者间营造新的“共生”和“共赢”关系。

    强化做好防范风险的责任人

    作为发展中的区域性中小银行，农商银行在防御和管理风险方面不具备优势。而且，在新常态下，面临的风险范畴本身也在不断扩大，除了信用风险、操作风险和流动性风险，还有市场风险、信息科技风险和声誉风险等。在如此纷繁复杂的风险体系面前，单靠内部某个部门是无法完成总体控制的，这就需要从公司治理层面着手，董事会要从“框架、制度、管理、操作”四个方面承担起全面风险管理规划的最终责任。

    在框架上，切实完善公司治理。农商银行各项工作都是在公司治理的框架下开展的，公司治理在“形似”的基础上还要在“神似”上下功夫。通过进一步健全运行机制、优化部门和岗位设置、规范授权与转授权行为、加强董监事专门委员会与经营层部门之间的对接机制，畅通董事会、监事会、股东大会以及经营层的信息渠道，发挥好“三会一层”各自的职能和作用，从根本上防控风险。

    在制度上，切实推进法治建设。组织全员认真学习并严格执行《商业银行法》等管理部门适时修订的基本法律，在遵守基本法律的框架下，完善信贷业务、理财业务、票据业务等业务领域的管理办法和操作流程。各级管理人员在开展管理时，要养成“以制度来管理”的习惯，在员工有实际困难的时候我们可以用感情去维护。但是从业行为都必须被约束在制度框架下，让员工养成学法、知法、懂法、守法的习惯，增强全员按章办事、按流程操作的意识。通过定期开展重点领域、重点岗位的专项整治以及从业人员行为排查、加大违法惩治力度等手段，促进全行上下都能依法规范经营行为，依法管理从业人员，依法维护客户合法权益。

    在管理上，切实加强合规管理。一方面，发挥队伍作用。通过成立专职合规风险检查与管理队伍，定期开展合规检查，全面检测各个环节、各个流程存在的问题。另一方面，发挥工具作用。通过开发合规管理系统，运用学习、检查、制度、报告、举报、查询等技术工具，实现合规建设的动态管理和流程管理。

    在操作上，切实防范、化解操作风险。从农商银行近年暴露的一些违规违纪行为来看，有法不依、有章不循、“老好人”思想是重要因素。一是保持案防高压态势。及时关注风险点，开展案防评估，以案件风险排查为抓手，发现和处置案件风险隐患并及时整改，对屡查屡犯的情况，要加重责任追究。二是加强从业人员管理。充分运用合规管理系统，建立处罚信息系统，严格落实员工管理责任制，“谁违规谁负责”，在责任履行完毕后才可以进行岗位流动。三是强化信息科技风险监管。在与上级管理部门做好对接的基础上，经常性开展风险排查和应急演练，有处置突发事件的意识和应对措施，确保信息系统的安全运行。