作为农村金融服务的主力军——农信社，经历了60多年的风雨历程，体制机制仍变化无常，未走出一条稳定的普惠金融可持续发展之路。农村金融机构单个法人机构仅能算小型金融机构，全国加起来是庞大的群体，对国家稳定、经济发展举足轻重。

    实践与探索

    探索了“政府+金管+农商行”合作模式，促进经济金融良性互动。威远农商银行提出“打造‘一带一路’金融服务示范区，构建支持大众创新创业融资新模式”的思路，通过共建共创返乡创业金融服务示范园和大众创业万众创新示范街、示范园以及百里现代农业金融服务示范带，形成“政府+金管（人行、银监、办事处）+农商行”的合作模式，促进经济金融良性互动。

    探索了“产业链+贸易融资”定制模式，信贷资金安全运行。在“一带一路”金融服务示范区，威远农商银行通过对东工水电、银星实业、四川威玻、威宝食品、金四方果业、缔铂酒业等企业采取贸融保函、贸融贷款、贸融票据等方式，既解决了他们融资中无有效抵押物问题，又确保了信贷资金封闭安全运行。

    探索了“金融+互联网+经济实体”营运模式，对接新经济时代。威远农商银行提出推进“金融+互联网+经济实体”营运模式，主动对接互联网+工业、农业、电子商务、旅游、民生服务、创新创业等12个领域；主动联系阿里巴巴农村淘宝、西南网贸港赶场小站、威远县零距离生活网和“12349健康养老”等本土电商平台。

    几点建议

    实施商业化营运模式，做好普惠金融服务。俗话说，“巧妇难为无米之炊”。如果普惠金融的银行只强调普惠金融服务，不重视盈利与发展，那就难以生存和可持续发展普惠金融服务；要以商业金融效益，补助普惠金融服务的持续。

    营造良好发展的生态环境。农村金融机构生存好不好关键是环境，必须要有强有力的政府、行管、监管多样性的支持和服务的广泛性、包容性，自身发展的持续性。农村金融机构是普惠金融，须为每位大众服好务，同时也需要社会各界的理解和支持。

    政策扶持，反哺于民。农村金融机构上交的所得税，中央作为对“三农”补助的一部分，或作为农村金融机构救助基金；上交的营业税省可决定作为县农业担保公司补贴。有效运用政策优惠，分担金融风险，解决百姓融资问题。在业务准入方面，区别对待，降低门槛，取消歧视政策，满足客户需求、引领客户需求、创造客户需求；在对外开放方面，解除禁锢，对接市场，联结世界。