中间业务是在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用或较少运用银行资财，以中间人和代理人身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁及其他委托事项，提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。它是只需付出服务、没有风险、不需要占用资金，就能获取利润的业务。但是，农村商业银行的中间业务却被以下几方面捆住了手脚，制约了发展。

    全面的复合型人才缺失。拿理财顾问来说，就要求其对银行、保险、证券、房地产、外汇、国内外经济形势都有全面的掌握，而这方面的人才在农村金融机构非常稀缺，成为了制约中间业务发展的瓶颈。

    收费标准不统一。由于《商业银行中间业务暂行规定》刚刚推行，在此之前，中国人民银行及有关部门未对中间业务收费标准进行系统、明确的规范，对中间业务的收费行为缺乏统一的刚性约束。

    传统经营观念制约中间业务的发展。受传统银行经营理念影响，有些农商银行普遍重视开拓存贷业务，没有从经营战略上把中间业务作为支柱进行发展。

    不规范竞争，导致顾客缺乏缴费认识。银行为了吸收存款，在某种程度上将中间业务作为争夺银行存款份额的手段，致使银行在中间业务中出现随意确定收费标准、少收费、无偿服务甚至垫付资金的恶性竞争局面，使得广大客户对银行收取手续费缺乏认识，不能接受中间业务收费的观念。

    笔者认为，农商银行应着手改善以下几个方面，推进中间业务快速发展。

    提高思想认识，转变经营理念。中间业务区别于传统业务，具有投资少、收益高、风险低的特点，是最具发展潜力的业务，能带来新的利润增长点。因此农商银行应统一认识，形成合力，成立专门职能部门，指导和协调中间业务的全面开展。

    打造专业队伍，提高人员素质。一是“外引”。从专业院校或向社会公开招聘，大力引进所需专业人才。二是“内培”。选拔行内业务骨干，适时掌握业务技能，为全面开展中间业务提供人力保障。三是推广客户经理制，转变经营方式，将优质文明的服务延伸到三尺柜台以外，形成以客户为中心的服务理念，主动营销中间业务产品，提供全方位的金融服务，最终达到“客户满意、我发展”的目的。

    建立健全考核制度，完善激励机制。在业务经营综合考评办法中，要适当提高中间业务指标的考核比重，对超额完成任务的员工实行加分制，对有重大营销贡献的个人进行奖励，健全中间业务发展的政策引导机制。同时，建立健全利益分享机制并形成一套行之有效、操作性强的考核办法，对合作项目进行跟踪考核，确保项目预期目标的实现。

    找准市场定位，明确发展方向。应广泛了解社会对中间业务的需求，调查了解中间业务品种所依托的消费群，有针对性地开展相关业务。银行在对中间业务进行收费时一定要合理，没有合理收费，就难以建立银行和社会的合作关系。