近年来，银行系统员工诈骗、携款潜逃、体外循环等风险频出，由银行内部员工作案导致的银行操作风险、声誉风险管理面临的形势已经发生较大变化,无论是声誉风险的理论研究还是管理实践都相对滞后,迫切需要及时跟进和调整。

    构建员工账户监控基础。建立健全员工基础数据库，掌握与员工相关的必要信息，为下一步运用计算机技术，进行定期不定期的数据筛选、查询、拦截奠定基础。数据库信息要素至少应涵盖员工本人、配偶、父母等亲属的身份信息，备案员工日常使用的所有手机号码，电子银行等金融产品信息。数据库要动态更新，最好留有接口，便于与银行业务系统、人民银行征信系统等链接，方便相关敏感信息的自动收集采集，提高信息资料的准确性、有效性。

    健全员工账户管理制度。一方面，规范员工个人结算账户管理，加强制度建设，限制本行员工开立结算账户数量，明令禁止使用本人或者亲属账户过渡客户资金；进一步提高违规成本，对违规的重罚重处，绝不姑息。另一方面，建立员工账户大额交易备案制和日常监督检查制度，结合对员工是否存在大额负债、经商、在其他机构任职等重点指标的排查，定期对客户发出意见征询书，排查有无与客户有经济往来、体外循环等现象，确定账户监管的重点对象、嫌疑人员。

    用好账户风险甄别方法。相比而言，员工和员工家属的账户易识别、易监管，员工实际控制的他人账户识别难度大且不易监管。针对这种情况，主要的甄别方法有如下几种：

    运用账户交易金额和频度筛选分析。针对员工风险涉及金额大、笔数多的特征，结合反洗钱业务数据，对营业网点单位结算账户和个人结算账户一段时间内发生笔数和金额进行统计、筛选，重点对交易频繁、金额大的账户，结合交易对手、传票影像资料等进行分析，锁定交易笔数、金额与客户经营规模不匹配的账户，排查出与员工存在密切联系的他人账户。

    加强制度执行以及代理业务排查。加强营业网点柜面员工制度执行的过程监督，对柜员为内部员工办理手续不齐全、逆程序操作、违规操作甚至姑息养奸、直接参与违规违法行为的严查重惩。综合运用事后监督系统进行日常监督，重点监督员工代理客户办理业务问题，确定与员工存在密切联系的他人账户。

    电子银行产品绑定信息比对。当前，电子银行发展日新月异，使柜台交易的可能性变小，后台网银、手机银行使用频率加大。因此，定期进行电子银行产品绑定数据与员工基本数据的比对，查看有无短信银行、手机银行等绑定手机号码为员工手机号码情况，也有利于甄别出与员工存在紧密联系的他人账户。