在国家“控规模、保支农、调结构”的宏观调控政策背景下，农村信用社加大涉农贷款投放力度，涉农贷款增速、增量和占比呈逐年递增之势。涉农贷款风险大、营销成本高，这使得涉农信贷更成为信用社信贷风险的“高发区”。如何防控涉农贷款风险，成为当下农村信用社需要思考的问题。

　　由于自然灾害或贷款承载主体出现意外造成的信贷风险，对信用社来说是不可控风险。而对于信用社自身可以预见并能够避免的涉农贷款风险，则需要从信用环境、内控制度和信贷从业人员以下三个方面加以严格防控。

　　建设信用环境

　　信用环境建设是一项长期性、艰巨性的系统工程，需要社会多个部门的参与和努力。农村信用社更要从自身出发，全面开展信用环境创建工作。

　　一是明确信用等级评定程序，实行民主评议制，即首先由客户向信用社提出书面申请，说明自己近三年来的信用情况和家庭经济情况，根据自身条件申报信用等级；信用社接到客户申请书后，由包片信贷员逐户调查核定，填好调查摸底表，拟定信用等级；最后以村为单位，由信用社会同村干部、村组长、群众代表组成民主评议小组，综合客户情况和信贷员调查摸底情况，最终确定客户的信用等级。

　　二是抓好贷后跟踪管理，及时了解农民的生产经营活动和资金需求，结合农户家庭财产、经济状况、个人信用变化情况，客观、公正地进行农户资信状况年检，根据农户发展情况调整信用等级。

　　三是狠抓评级授信，规范信用体系。结合实际制订出相对统一、便于操作的农户信用等级标准，杜绝个别地方降低标准，滥评乱放。

　　四是打击逃债行为，净化信用环境。对陈欠贷款、有钱不还的赖债户、钉子户依法请求法院强制执行或起诉。对有不良贷款记录的失信户，取消对其授信，不予贷款支持。加强与人民银行和其它金融机构之间的合作，及时通报信用建设的措施及实施效应，共享客户的信用信息，联合制裁恶意逃废债的企业、赖账户，不断改善金融生态环境，建立失信约束机制；加强与政府部门、司法、公安部门联系沟通，以支持农村信用社依法收贷，依法打击企业和个人逃废、悬空金融债务的行为。

　　建设内控制度

　　以“三个办法一个指引”为信贷风险新防线，强化贷款的全流程管理，逐步建立涉农贷款风险管理机制。

　　第一，严把涉农贷款投放关，坚持先授信后用信、不授信不贷款的原则，按照“三个办法一个指引”要求，注重贷前调查，尤其关注借款人真实用途，加强第一还款来源的调查分析，考核其还款实力，提高新增贷款到期收回率。

　　第二，强化贷款管理，坚持审贷分离和分级审批制度，对审批范围内的贷款实行分级监控。进一步落实贷款第一责任人和贷款损失责任追究制，真正建立“包放包收、奖罚挂钩”的管理制度。

　　第三，加大对贷款五级分类的监控力度。严格按照五级分类认定程序和标准，做好分类认定工作，及时提出预警信息。

　　第四，加稽核检查工作力度,重点检查涉农贷款“三查”工作的合规性。

　　第五，切实加大考核奖惩力度，不断优化贷款质量。对责任主体的职责、责任认定、处理等进一步明确，对不按规定程序发放贷款等违反信贷管理制度的行为，按照规定从严查处，决不能心慈手软、姑息迁就。真正体现“三分放贷、七分管理”的管控原则，以此防范、控制涉农贷款产生风险。

　　强化人本管理

　　有一支什么样的信贷队伍就决定着有什么样的信贷资产质量。坚持“以人为本”，加强信贷队伍建设，是做好信贷管理工作的核心。农村信用社要全方位树立以人为本信贷管理新理念，培养和任用一支素质过硬、业务精良、廉洁奉公，尤其信贷职业道德品质高的信贷员队伍。

　　一是加强信贷员工政治、道德素质的提高。一方面从党和国家的金融方针政策、金融法规，信贷的有关制度和原则等各方面加强学习，促进政治素质提高；另一方面，加强道德素质培养，培训信贷人员遵纪守法、清正廉洁，严格按信贷操作规程发放贷款，变事后风险为事前控制。

　　二是加强信贷人员自主学习能力的提高。不断丰富个人综合知识面，提高业务受理、办理能力，克服经验不足，知识面狭窄的弊端。

　　三是开展不同层面的培训，提高信贷人员合规经营意识和风险防范能力。对信贷业务人员一年至少全面培训2次以上，并且平时要不断地开展一些以会代训活动，培训他们如何识别交易的真实性，材料的可靠性。把握手续的合规性、管理的规范性，将严格信贷操作程序作为第一要务，务必在业务操作中按程序操作，强化全员责任意识、风险意识，不折不扣地执行信贷管理制度，全面提高风险防控能力。