“‘做强郊区、拓展城区、立足上海、辐射周边’，这是上海农村商业银行的市场定位，以此为基础，我们设定了三年规划：一年拓展城区，两年走出上海，三年奠定上市基础，争取在2013年前上市。”

　　两会期间，全国人大代表、上海农商银行党委书记、董事长胡平西在接受本报记者专访时，描述了上海农商银行三年发展战略规划。按照这一战略规划，该行积极探索差异化经营，在上海这个竞争激烈的金融市场走出了一条独特的发展之路。

　　“金融便利店”的品牌效应

　　2010年5月，上海农商银行在徐汇区天平街道推出第一家新型“金融便利店”，打破了传统银行网点“日出而作，日落而息”的营业模式，可满足市民下班后的金融服务需求。

　　上海农商银行是国内首家推出“金融便利店”并提供错时服务的银行。由于一般银行网点关门时间比较早，上班族下班后很难获得非自助的金融服务，根据这一情况，该行在人流量密集的商业区、大型社区开设了“金融便利店”，为百姓提供便捷服务。

　　上海农商银行“金融便利店”最大的特色是将24小时自助机具与人工服务相结合，每家“金融便利店”配备相应的工作人员，实行弹性错时服务，解决上班族下班后无法获得金融服务的矛盾。人工服务营业时间一般从下午16:00-晚上21:00，也可根据所在区域、服务对象和季节的不同进行调整。

　　金融便利店内，小型洽谈区设有带着靠背的圆椅，看起来更像“咖啡吧”，服务内容涵盖自助银行、柜面现金服务、个人贷款和理财服务、小企业金融等业务，还提供个人二手房免费挂牌等服务。

　　“金融便利店贴近社区、贴近百姓，不仅能给百姓提供便捷服务，还能扩大上海农商银行的影响力，有很好的品牌效应，有利于我们拓展城区业务。”胡平西说。

　　据胡平西介绍，在2010年，上海农商银行已开设了30家金融便利店。今年，该行计划再设30家。

　　主打中小企业贷款

　　立足上海这一金融中心，中小企业贷款是上海农商银行的主要业务之一。该行不断进行产品和服务创新，相继开发了“鑫通融”小企业房地产抵押授信、循环贷款等一系列金融服务产品。并专门成立了小企业服务中心和科技型小企业融资中心，推动特色产品组合设计和专项业务平台建设。

　　据了解，目前该行的中小企业客户有6500户，截止到2010年底，中小企业贷款余额为800亿元。据了解，在上海金融机构中，该行是发放500万元以下小企业贷款数量最多的一家金融机构。

　　“虽然做中小企业业务金额小、笔数多、管理成本高，但中小企业的稳定性比较强，更主要的是溢价能力高，可以派生中间业务，应该说我们做中小企业还是很有前景的。” 胡平西告诉记者。

　　去年年底以来，货币政策收紧，不少中小企业面临贷款难的问题。对此，胡平西表示，中小企业贷款难的问题始终是客观存在，不过是程度不同而已。

　　中小企业贷款难，难就难在信用记录不够完备，企业有效抵押资产少，资金流可控度低，相对来说风险比较高。“在这样的情况下要解决这个问题，从银行角度看，关键是要根据中小企业的特点，在规避经营风险的基础上不断地推出符合中小企业实际情况的特色产品。比如贸易融资，根据订单、合同等真实贸易背景放贷等等，这些不需要资产抵押的贷款模式比较适合中小企业，银行也能覆盖风险。”在胡平西看来，贷款难不仅是银企双方的问题，还需要有关部门共同配合，特别是在信息、担保、财政补贴、税收优惠等方面进一步完善中小企业融资公共服务平台。

　　除了在上海本地稳扎稳打，做强郊区、拓展城区之外，上海农商银行还计划“走出上海”，在长三角其他地区开设分支机构。据胡平西介绍，目前该行已开始在浙江、江苏筹建支行。

　　科技支撑下的上市蓝图

　　去年年末，重庆农村商业银行在香港交易所挂牌上市备受瞩目。“改制→增资扩股→上市”似乎已成为业界公认的农商行扩张之路。对此，胡平西表示，上海农商银行目前已经开始为上市创造条件，争取在2013年前上市。

　　谈到上市准备，胡平西认为，科技支撑很重要。去年12月15日，上海农商银行网站推出了中小企业频道，为中小企业客户提供电子金融增值服务，并专门设置了企业贷款网上申请功能。客户可通过在线申请方式提交融资申请、即时获取融资信息，省去路途往返奔波。客户网上申贷后，该行会有专人负责与客户进行沟通联系，并为客户设计个性化的解决方案。

　　“网上审贷、批贷符合银行科技创新的趋势，今后我行也将继续拓宽电子化服务渠道，丰富电子金融服务内容。”胡平西说。

　　此外，上海农商银行还将立足上海金融要素市场的优势，搭建对接其他省级农村信用联社、农商行业务、资金合作平台。据胡平西介绍，目前该平台正在筹备之中。