2009年浙江省银监会批准全省四家有一定规模、实力的农民专业合作社试办资金互助社。台州的“浙江忘不了柑桔专业合作社”便是试点社之一。他们试办的“忘不了农村资金互助社”于2009年11月建立。忘不柑桔专业合作社的理事长兼资金互助社理事长冯贻法，互助社总经理徐邦金，对我说起互助社一年的经营时，一则以喜，一则以忧。喜的是这个新型金融机构，为农民专业合作社的壮大、社员增收提供了更加便利的金融服务；忧的是互助社的规模、实力过小，无法满足专业社和社员的要求。

　　资金互助社在这家专业合作社范围内建立。专业合作社社员自愿参股加入，全社143个社员有103人入股成了资金互助社社员。每个社员可入1股或多股，但单个社员至多不得超过全部股权的10%。资金互助社通过选举建立了理事会、监事会，建立起严格的规章制度，聘请了总经理及业务人员。互助社实行在专业社内“封闭运行”，只对本社社员提供存、贷服务。由于社员间彼此知根知底，贷款风险小，运行状况良好。预计2010年底可以达到保本经营（社员股金没有分红），期间没有不良贷款，逾期率为零。

　　资金互助社开业近一年来，共吸收社员存款4254万元，支付社员存款4086万元，存款余额168万元；发放社员贷款117笔86户，累放1614.6万元，收回社员贷款47笔26户698万元，目前社员贷款余额943.6万元。营业额虽不大，却及时地解决了专业合作社及社员的小额资金困难。2008年冰雪灾害后，柑桔树冻死不少。2009年，社员还要继续更新桔树，或改植杨梅，或建大棚种草梅，资金缺口较大。资金互助社靠吸纳的存款，并向临海市信用联社拆借600万元，及时支持了社员抗灾重建。

　　但是，忘不了资金互助社规模过小，自有资金有限，远远不能满足社员的资金要求。资金社聘请三位专业人员，每天只有不到十笔业务，造成人力浪费，运行成本太高。笔者来访这天，宽敞的营业大厅里空荡荡的，只有三位专业人员端坐在柜台里面，却没有一人来办业务。

　　冯贻法说，一个专业合作社办一个资金互助社，又要求在社内封闭运行，必然会造成互助社自有资金不足，业务量少的问题。但更突出的问题是：从事同一专业生产的社员在资金上没有互补性。例如，忘不了柑桔专业合作社社员只有在柑桔收购时节才有钱存入互助社，而这时社员家家都有收入，需要贷款的不多。而当果树管理期、种植期，社员几乎户户需要贷款，却少有人存款。2009年贷款高峰时，全社103户社员中，有86户需要贷款，只有18户未申请该贷款。靠18户社员的存款满足86户的贷款需求，显然是不可能的，那么，出路在哪里呢？“忘不了农民资金互助社”提出了一个“扩股增量”的改革建议。主要思路是突破一个专业社建立一个资金互助社的模式。如今，冯贻法是临海市农民专业合作社联合会会长，他说，临海现有专业合作社820家，其中不少合作社很小，有的只有十户八户社员。所以社社都建立资金互助社是不可能的，既使建了作用也极有限。最好办法是在一个县（市）城里设立一个资金互助社，吸收县域内有一定规模实力的专业合作社参股，这样不仅扩大了规模，自有资金增多，更重要的是不同专业的合作社及社员间资金收入及使用期可以互补，资金互助社从中调度，可以提高资金利用率，更好地为各合作社及社员生产发展提供资金支持。

　　忘不了农民资金互助社是在经过一年的实践和探索之后提出上述建议的。冯贻法说，实践说明：只要坚持封闭运行，不向社会吸蓄，就不会对金融秩序造成冲击，内部风险也是可控的。

　　这个改革方案是否可行，当然还须主管部门批准。但这个改革思路还是从实际出发的。