为扎实做好小微企业贷款投放工作，江苏高邮农商银行紧紧围绕江苏省农村信用社联合社、银保监局和人行工作要求，制定了相应的工作措施，不断加大对民营企业信贷支持力度，重点采取四项措施，着力缓解民营企业融资难、融资贵问题。

    强化信息搜集

    增加获客途径

    多渠道精准获取本地小微企业信息。高邮农商银行积极推进与市监局、税务局、行业协会、商业协会以及园区管理方、商圈卖场管理方等部门和机构的合作，借力平台优势，收集客户信息；自主开发上线电子地图系统，通过实地走访定位动态推进客户信息建档与维护，扩大并完善企业信息建档面。

    积极应对市场竞争，开展多层次综合走访摸排，强化平台开发和集群营销。高邮农商银行针对“优势行业、特色商圈、产业集群、客户上下游”开展主动营销，全力拓展“乡镇-城区”两个融资市场；做好平台和商业集群名单客户的筛选、跟进营销和具体业务办理工作，加强对支行辐射范围内小微企业贷款目标客户的走访工作，建立客户信息档案。

    分析筛选小微企业信息，为下一步“一对一”精准服务打下牢固基础。高邮农商银行安排专人认真分析走访企业规模、资金回笼等信息，筛选出符合授信条件的小微企业作为重点服务对象，并将筛选后的信息及时下发至相关支行。截至6月末，该行累计走访小微企业301户，全行小微企业户数2797户，较年初增加23户。

    精简申贷流程

    提升服务效率

    前移授信决策，下沉小微金融业务。高邮农商银行成立小微金融中心，配备小微客户经理，开展分层信贷业务营销与管理工作；在区域金融中心成立3人审批小组和区域授信评审委员会，在授权范围内进行集中审议决策，提升决策效率，缩短申贷等待时间。

    利用现有平台和渠道，提供多类别、差异化的综合金融服务。对于经营特点类似、经营规模等同的产业集群小微企业，高邮农商银行制定一揽子融资方案，合理设定融资条件、授信模式，针对企业特点和企业需求，为其提供结算、融资、网上银行、手机银行等综合服务产品，满足小微企业生命周期各阶段需求，在绑定客户的基础上，提高客户忠诚度和综合贡献度。

    针对区域内的重点行业和龙头行业建立“快速反应部队”——驻企客户经理。驻企客户经理跟随企业作息时间，对企业及企业所属行业进行最直接了解，包含原材料、产品价格、人力成本等，即时精准嗅探金融需求，第一时间推荐合适的金融产品，压缩时间成本，解决小微企业的燃眉之急。

    聚焦金融创新

    降低融资成本

    高邮农商银行针对小微企业资金需求短、频、快的特点，建立利率定价模型，对于在该行贡献度得分高的、符合贷款标准的小微企业，适当降低利率报价；加强与税务部门的合作，为纳税记录良好的小微企业适当降低利率报价。

    做好资金成本降控，让利小微企业。高邮农商银行抓好拆迁补偿、补贴资金等各类存款机遇，不断夯实存款基础，重点抓好低成本银行卡活期存款及一年以内定期存款的获取，着力在资金获取端降低成本。

    根据市场调查及小微企业需求，开展金融产品特别是信贷产品创新。根据市场需求及客户反馈，高邮农商银行以“量身定作”的模式开展信贷产品创新，以最快的速度投放并抢占市场。根据市场需求，该行先后有针对性地推出存货、商标权、动产质押和科技贷等多种信贷产品，满足了小微企业的个性化金融需求。

    着力人才培养

    增加竞争砝码

    建立健全人员准入、退出机制，构建职业素养过硬、技术能力较强的“德才兼备”的客户经理、授信评审经理等员工队伍。高邮农商银行坚持“人才兴企、人才强行”理念，建立定期选拔客户经理后备机制，建立零售、公司和授信评审等客户经理后备梯队动态管理名单，开展基础信贷类培训，根据后备的工作业绩、思想状况及培训表现等定期评价，择优补充到客户经理队伍中去。

    同时，高邮农商银行还统筹考虑市场拓展及风险管理两方面因素，加强对客户经理专业胜任能力和风险预警分析能力的培训，切实提高客户经理对财务报表等“硬信息”的分析研判能力，有效提高客户经理准确判断企业“软信息”的能力，综合提高客户经理对行业发展动向、市场发展波动等方面的前瞻性预警分析能力，还需要进一步提高客户经理准确判断节点、有效保全资产的风险控制能力，使客户经理成为业务全流程的信息员、参谋员。

    通过“请进来”和“走出去”，进一步加强综合经验交流。“请进来”就是把知名专家、老师请到该行授课，与客户经理面对面交流，答疑解惑；“走出去”就是选取支行行长及客户经理分批到浙江等发达地区银行，学习该地区银行在小微贷款投放中的先进经验，提升客户经理的综合业务能力。