今年以来，江苏灌云农商银行聚焦民营和小微企业融资的痛点、难点问题，不断强化金融服务质效，持续加大金融供给，全力满足民营和小微企业的信贷需求。

    截至6月末，灌云农商银行各项贷款88.17亿元，较年初增加5.11亿元，增幅为11.71%。其中：民营企业贷款33694户，余额45.36亿元,户数、余额分别较年初增加1407户、1.63亿元；全口径小微企业贷款6573户，余额23.09亿元，户数较年初增加1152户，余额较年初增加2.5亿元，增幅12.13%。全面完成了小微企业贷款“两增两控”目标。

    围绕“融资难”

    优先安排信贷资金

    单列小微信贷计划，加强资金倾斜。该行运用央行再贷款和定向降准等货币政策，用好免征增值税等财政政策，用活扶贫贷款贴息扶持政策。年初以来，该行定向降准释放资金3.6亿元，向市人行申请支小再贷款1.7亿元，目前支小再贷款余额2.23亿元，全部用于民营和小微企业贷款的投放。

    突出业绩考核引导，优先保证投放。该行配套专门考核办法，设定“开门红”信贷投放目标、民营和小微企业贷款5-9月份增量目标，并提高民营企业融资业务考核权重，明确了小微贷款投放户数和余额均不得低于总任务的30%的增量目标，并与部门和支行签订小微贷款政治承诺书，优先保证民营和小微信贷投放。

    主动调整贷款结构，坚守本源定力。该行统筹安排制造业贷款、绿色信贷、民营企业贷款等特定品种的投放计划，推动各类重点信贷业务投放齐头并进；对差距大且计划完成难度大的支行，从严控制直至暂停大额贷款投放。加快消化处置存量不良贷款，腾出信贷规模，优先满足民营和小微企业贷款的投放。

    围绕“融资慢”

    提高企业办贷效率

    打造特色信贷产品体系。该行创新推出了“薪易贷”“农分期”“党员先锋贷”“等特色信贷品种；创新推出“阳光E贷”“园丁贷”“薪资贷”“房续贷”“存易贷”“云E贷”等线上信贷产品，缩短了贷款流程，目前通过“阳光E贷”放款538户，金额2870万元。

    优化简化信贷流程。该行公开限时办结承诺，建立执行力快速传导机制；成立考核督察办，建立督察制度，定期通报、考核兑现。设立“董事长金点子信箱”，并组建“敏捷小组”，围绕利率定价、信贷流程、尽职免责等12个热点问题调研，相关成果快速落地。推出“不动产登记电子证明推送”服务项目，优化不动产登记权证（他项权证）的注销环节，该行可通过不动产登记系统办理注销手续，实现了不动产抵押登记、注销登记在该行“一窗办结”。

    创新融资担保方式。该行积极探索多样化授信担保模式，减少企业第三方担保等费用支出，缩短融资链条；根据企业无合适抵押物情况，降低准入门槛，企业可采取抵押、保证相结合的方式，以公司法人、股东等人房产抵押并追加自然人担保。与省农担公司合作推广“惠农快贷”业务，截至6月末，开展此项贷款19户，余额838万元。

    围绕“融资准”

    增强信贷服务质效

    建立完善尽职免责机制。该行明确对分支机构和基层人员的尽职免责认定标准和免责条件，同时将授信流程涉及的人员全部纳入尽职免责评价范畴；对单户授信额1000万元（含）以下的小微企业业务形成的不良贷款，如不存在严重违法违规行为的，对责任人进行问责时给予一定的容忍度；对小微企业业务责任人员的问责同时给予一定宽限期。

    积极开展主动精准营销。该行成立小微企业贷款专营团队，结合“初心贷”产品，针对流失客户展开专项营销。开展“金融服务万户行计划”，启动全行“党徽照耀百日万户大走访”活动，党委班子每人至少走访40名客户，活动期间全体党员走访客户不少于10000人次（户）。多次召开民企座谈会，主动对接市、县政府2019年重大项目，加强与民营和小微企业、商会、行业协会沟通对接。

    延伸金融服务触角。截至6月末，该行布设ATM107台，农村综合金融服务站433个，POS机1715台，二维码收单业务10903户，代理全县社保卡46.84万张，基本实现了乡镇普惠金融服务地域和行业领域全覆盖。

    围绕“融资贵”

    降低企业融资成本

    积极推进减费让利。该行自2017年开始承担办理不动产权证登记的费用，通过招标形式选择3家评估公司进行押品评估，评估费用由该行统一支付。对争取到的人民银行支小再贷款，贷款利率按照不高于再贷款利率5个点的要求全部用于小微企业贷款的投放；实行差异化利率定价，根据客户存款贡献度测算客户贷款利率，对民营和小微企业贷款、重大项目、重点服务业贷款实行利率优惠。

    认真落实转贷续贷政策。该行通过无还本续贷等方式进一步缩短融资链条，推行“无缝隙”服务模式，在客户授信、贷款到期前，提前介入开展贷前调查、风险评价等工作，实现还贷、放贷同步；坚持“不压贷、不抽贷、不断贷”，确保企业资金链不断。