证监会数据显示，截至2019年5月16日，申请首次公开发行股票的企业中共有15家银行，其中包括三家来自江苏的农商银行。

    这三家农商银行IPO进展不一，最新的是江苏海安农商银行于2019年4月1日预披露更新。根据该行招股书，其计划发行不超过3.28亿股，并将全部用于补充资本金，以提高资本充足水平，增强综合竞争力。

    作为服务县域经济的农商银行，海安农商银行始终致力于服务“小微”“三农”，支持实体经济，并保持着良好的资产质量。

    截至2018年末，该行不良贷款率1.28%，比年初下降0.18个百分点，拨备覆盖率达到281.36%；2018年实现营收16.52亿元，较2017年增长17.29%，实现净利润5.71亿元，同比增长12.65%。

    与小微企业结成“命运共同体”

    根据小微企业的实际需求做出改变和调整，是海安农商银行在服务中小微企业过程中的经验，也是其优势。

    该行转变经营理念，变被动协调为主动帮助，对暂时遇到资金困难但具有发展前景的企业进行授信。在服务机制上，从提高企业办贷、续贷效率入手，建立“预授信”制度，对同意续贷的客户提前办理相关手续，确保在贷款归还后次日及时发放贷款。启动“预约转贷”试点工作，出台“整贷零还”流动资金贷款，解决中小微企业因实际经营周转占用资金较多或资金回流周期延长等原因导致资金紧张的问题。2018年，创新推出“周转贷”“循环贷”等“无还本续贷”产品，切实缓解小微企业贷款“先还后贷”资金筹措压力。

    该行所发放的贷款中，中小微企业贷款占据绝大部分，且贷款总额近年来在持续增长。2016至2018年，该行“中小微”企业客户数分别为1536户、1516户和1527户，“中小微”企业贷款总额分别为177.51亿元、184.60亿元和192.6亿元。截至2018年12月31日，中小微企业贷款客户占公司类贷款客户的98.71%；中小微企业贷款余额占公司贷款和垫款总额的91.80%。

    扶持“三农”的金融“主力军”

    在增加“三农”金融产品供给，提升农村金融可获得性、便捷性等方面，海安农商银行摸索出了自己的一套特色做法：以“整村授信+”工程为重要抓手，全力打通农村金融工作的“最后一公里”；为进一步减少审批环节，缩短客户获贷时间，50万元以下小额贷款业务由信贷管理部直接审批；策应产业改革，做好支农“主力军”，创新业务模式和产品服务，从投向和投量上优化信贷结构。

    此外，该行还开发了针对不同群体的特色贷款服务。例如，针对新型“三农”客户，推出“涉农贷款保证保险业务”，对于缴纳了政策性农业险的客户，可提供基准利率的支农贷款，有效降低了“三农”客户的融资成本。又如，推出“土地承包经营权抵押贷款”，服务于农业龙头企业、家庭农场、专业合作社等新型农业经营主体，若借款人从事经营项目的土地是通过村委会流转而来，且租金、保险缴纳凭证齐全，则其所有的土地承包的经营权可作为抵押物至该行办理抵押贷款，贷款用途可以用于生产经营中所需的流动资金，也可以用于固定资产的投资。

    在提升金融服务便捷度上，该行已建设覆盖全市10个区镇、210个行政村的网状服务网络。在全市发展“易捷通”特约商户445户，建设农村金融服务站154个，满足农村居民日常的转账、消费、取现的金融需求。

    2016至2018年，海安农商银行涉农企业客户数分别为1543户、1520户和1508户，农村企业及各类组织贷款总额分别为183.84亿元、190.23亿元和207.69亿元。

    不良贷款率连续两年下降

    在“支农助小”的同时，海安农商银行的资产质量保持着较好水平。从2016到2018年，不良贷款率逐年下降，从1.48%降至1.28%。2018年末，该行不良贷款余额4.26亿元，比年初下降0.04亿元，不良贷款比例1.28%，比年初下降0.18个百分点；拨备覆盖率达到281.36%，较2017年末提升51.6个百分点。此外，关注类贷款占比从2017年末的3.16%下降到2018年末的2.06%。与江苏地区已上市农商银行相比，该行的不良贷款率处于较低水平。

    与此同时，2016至2018年末，该行贷款减值准备余额分别为8.82亿元、9.9亿元和12亿元，减值准备余额逐年增加，风险抵补能力不断加强。

    具体来看该行的贷款构成可以发现，制造业是该行贷款的最大投向，也是不良贷款的最大来源。截至2018年末，该行制造业贷款余额占贷款总额的比例为41.55%，制造业不良贷款金额为2.05亿元，占比68.47%，不良贷款率1.48%。2017年制造业不良贷款的金额为3.06亿元，不良贷款率2.39%，占比91.44%，2016年制造业不良贷款金额2.37亿元，占比74.56%，不良率1.93%。2018年，制造业不良贷款余额及不良贷款率双降。

    截至2018年末，海安农商银行资产和负债总额分别为670.48亿和611.72亿元，总资产较2017年末增长0.78%，总负债较2017年末减少0.68%。贷款总额333.42亿元，同比增长12.78%，占海安本地贷款市场份额30.01%，其中企业贷款（含票据贴现）230.57亿元，同比增长8.86%，个人贷款102.85亿元，同比增长22.71%。