近年来，江苏如皋农商银行按照“稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险”的总要求，不断提升金融服务实体企业的水平。

    引灌金融活水

    增强实体企业新动能

    重点制造产业“全流程”扶持。通过指标调整、优先审批、利率优惠、担保创新、转贷创新等政策举措，加大信贷投放力度，将支持制造业提质增效作为贷款投向投量的核心来抓。对骨干企业实行名单制管理，从项目储备到资金投放全流程管控。同时，推广应收账款、订单、专利权、商标权质押融资，建立适应制造业产业链需求的金融服务。

    民营小微企业“全方位”倾斜。通过施行差别化信贷优先支持政策，将信贷资源倾斜配置到传统支柱产业的技术改造升级项目中，突出以新技术、新工艺、新装备和新材料为主要内容的产业金融服务，满足肠衣、化工、纺织、建筑、花木等传统优势行业技术改造项目资金需求。支持“绿色制造”，推动制造业实施能效提升、清洁生产、污染防治，推进排污权质押融资等绿色制造信贷产品，加大对节能减排技术创新的金融支持力度，助推高新技术与制造业深度融合。

    高端新兴产业“多渠道”服务。根据该市新兴产业结构和特点，建立专营机构、团队，开发配套融资产品，重点支持了空天海洋装备产业、新能源汽车产业、高端装备制造产业和节能环保产业，累计发放新能源汽车产业贷款4.56亿元，高端装备制造产业贷款1.67亿元，节能环保产业贷款0.98亿元。主动对接赛麟、康迪电动车、陆地方舟等汽车全产业链企业，神马电力、思源赫兹等智能装备企业，梦百合、泰慕士等高端纺织业，根据企业转型升级、互联网商业模式、智能化改造等需求，匹配合理的信贷资源，支持企业向产业链高端领域发展。

    坚持服务创新

    构建银企合作新模式

    开展“千企百亿”工程。与税务部门对接，获取全市1352户年纳税销售500万以上企业名单，对其中未与该行有过信贷业务合作的企业开展集中预授信，组织专人通过信贷系统及汇法网、法院执行网、企业信用信息公示系统等进行小微企业清单的剔除和筛选，最终确定1179户企业纳入预授信客户白名单，按企业增值税收入的30%比例进行预授信，单户预授信额度最高5000万元，共计预授信金额107亿元。截至2018年末，共计走访1179户，占总客户比例为100%；其中授信户数117户，授信金额1.73亿元，授信户数占走访户数比例达10%；用信户数88户、金额1.32亿元，用信户数占授信户数的75%。2019年，该行在“千企百亿”工程的基础上，进一步加大银税合作力度，金融惠及面扩大至所有纳税评级达标企业。通过与税务部门对接，获取全市2018年度纳税评级达B级及以上小微企业名单，先期筛选出纳税等级为A、B、M级，且未欠税、欠社保的小微企业共计3800户。

    做好预授信工作。从2015年下半年开始，如皋农商银行就推出了预授信制度，当时提出零售类贷款要提前一个月授信，后来又要求公司类贷款提前两个月授信，保证有续贷需求的客户无贷款“间歇期”；小微企业资金压力大的，根据实情灵活调整授信期限和还款方式，通过放长授信期限和减少还款金额，和企业共渡难关。

    加强信贷精细管理。成立长江中心支行，推行业务前中后台分离模式，通过建立扁平化的基层组织架构体系，提高信贷业务精细化管理水平。前台设立阳光金融分中心、微贷金融分中心和小微金融分中心；中台由总行部门派驻人员，负责专职审批和合规审查；后台由专人进行贷后检查，并将检查结果作为贷前调查内容的依据。

    强化市场研判

    定义产品内容新范畴

    差异化定价降成本。在小微企业客户利率定价上，采取差异化利率定价，通过系统强化小微企业贷款利率指标的实时监测与调整，主动降低小微企业融资成本。同时根据不同贷款品种、贷款方式，实施差异化利率定价，对符合条件的小微企业贷款利率优惠幅度上升10%；另一方面，严格执行“两禁两控”“七不准”和“四公开”规定，坚决不收取贷款承诺费、资金管理费等任何费用，抵押登记费用均由该行承担。

    推出无还本续贷。该行于2018年8月初，根据银监部门、省金融办等上级部门的政策导向，本着既支持企业又能防范风险的原则，对小微企业贷款转贷管理办法进行了又一次修订。凡列入小微企业准予转贷名单的，转贷额度为原借款剩余本金金额的100%，无需企业自筹资金用于归还部分贷款，不再对转贷企业硬性规定自有还贷资金比例要求。截至2018年末，该行已办理无还本续贷7笔，共1910万元。

    加强银税产品创新。自2016年以来，该行已经推出了税融贷、退税贷、税易通等产品，其中税融贷重点针对正常缴税的企业；退税贷重点针对部分出口退税企业；税易通重点针对缴纳个人所得税的工薪人士。截止到2018年末，该行银税合作贷款合计146户、余额4704.7万元，其中税融贷59户、金额2858万元，退税贷3户、金额477万元，税易通84户、金额1369.7万元。