“无科技，不金融”。

　　在科技为金融赋能潮流下，金融科技发展迎来了重要窗口期，农商银行如何借力科技实现弯道超车？科技建设如何助推业务发展？科技部门如何与各业务条线形成良性互动？

　　江苏灌云农商银行作出了有益的探索。

　　制订金融科技“路线图”

　　解决“人员、投入”两个关键要素

　　“金融科技建设不是零打碎敲、修修补补，而是一项长期战略工程、系统工程。”在灌云农商银行董事长尚修国看来，金融科技必须提前谋划，顶层设计，制订规划路线图。

　　2017年10月，灌云农商银行制订了《灌云农商银行科技建设三年规划》（2017-2019），将科技部提升为科技金融部，致力于科技服务金融、科技创新金融。

　　“有了顶层设计后，科技金融部运转起来首先要解决‘人员’和‘投入’两个关键要素。”灌云农商银行行长贾雷告诉记者，科技金融部组成人员均来自曾在业务条线工作过的复合型人才，他们既懂科技，同时又懂业务，其目的是使科技创新能更好地服务于业务发展需要。而在科技投入上，灌云农商银行每年制定预算计划，并逐年增加。

　　除了从人员和经费上保障金融科技部运转外，该行还特别注重创新这一核心要素。灌云农商银行副行长朱珠告诉记者，金融科技具有无限潜能，灌云农商银行专门出台《金融创新奖励办法》，奖励以提高市场份额、提升风险控制、带来经济效益或社会效益，并具有推广价值等为主要特征的优秀金融创新项目，单个项目最高奖励达3万元。

　　记者了解到，为提升科技金融部每位成员的创新意识，该部门每月召开一次科技创新会议，每次确定一个创新主题，并召集本行各条线负责人参加，让他们对科技金融部谈想法、提要求，科技金融部则把全行各部室当成自己的“客户”，为各部室当“保姆”，通过项目制保证各项工作真正落地。仅2018年，科技金融部落地创新项目达20多项，对该行的业务发展、渠道建设、客户服务等提供了全方面的科技支撑。

　　重点建设“交易系统”

　　引领业务发展“高速路”

　　“检验科技金融部的工作得失，一个重要的评判依据是能否推动业务发展。”灌云农商银行行长贾雷向记者表示，一切脱离业务发展的科技创新都是“伪命题”。

　　正是坚持了这一正确导向，灌云农商银行科技金融部把工作的重点放在“交易系统建设”上，使其成为引领业务发展“高速路”。

　　自2017年11月开始，科技金融部围绕信贷全流程，相继开发了精准营销系统、移动运营平台、贷后管理系统、不良贷款系统等与信贷业务相关的科技项目。

　　科技金融部总经理庄广瑶告诉记者，科技金融部对全辖客户信息进行采集，确立了个体工商户、农户、工薪户等6类客户的分类信息采集模板，形成客户360°视图。如何开发客户大数据这个“宝藏”？科技金融部为每一位客户经理匹配了1部移动iPad，实现前台信贷调查与后台审查审批同步传递，信贷数据实现实时动态传输、信贷审批线上线下同步进行。2018年，该行线上审批贷款达21296笔，其中，电脑端贷款授信8542笔，金额7.57亿元，手机移动端贷款授信12754笔，金额13.46亿元。

　　信贷与风险是一对孪生兄弟，如何把信贷风险降到最低？该行从科技上发力，上线贷后管理系统。该系统分为客户信息管理、贷后任务管理、贷后检测管理、贷后情况处置、贷后查询、配置管理、检查模板管理七大模块，在贷款发放后15天—30天，系统自动生成首检任务，并抓取金额大于50万元的贷款生成日常检查任务。同时，该系统还实现对各类贷款多维度筛选、贷款综合查询，并实现对个人客户往来账号、企业客户往来账号、客户财务、客户大额变动、客户用信、客户抵押物到期的检测管理。在业务系统不能体现贷款的真实情况，或是客户存在重大变故等风险概率比较大的情况下，客户经理可通过“贷后情况处置”模块，实现对异常事件的处置。

　　针对出现不良贷款的预警、清收、管理等工作，灌云农商银行研发了不良贷款管理系统。该系统具备不良贷款台账管理、黑名单客户管理、贷款催收流程管理、贷款诉讼流程管理、贷款到逾期管理、诉讼及执行时效预警等主要功能。

　　成立数据管家平台

　　为各工作条线“保驾护航”

　　“交易系统”是金融科技系统建设的重中之重，而保障交易系统高效运转，提高业务管理效率及规范化程度，离不开“管理系统”的建设。

　　灌云农商银行副行长朱珠告诉记者，灌云农商银行“管理系统”的建设是围绕“交易系统”建设逐步丰富起来的。

　　如今，该行已开发上线了绩效考核系统、财务管理系统、报表系统、PCM流程合规管理系统、办公自动化OA等近20个科技系统项目，为全行各部室条线提升效率和科学决策“保驾护航”。

　　科技金融部不仅为各部室运营提供科技支撑，还整合各部室的大数据，成立数据管家平台。

　　庄广瑶介绍说，“数据管家平台”包含开门红专区、电子银行专区、自主查询专区、对公开户专区等“四个专区”。

　　其中，开门红专区：开门红期间准时向行长及客户经理推送开门红存贷款等各类报表，有利于行长和客户经理及时掌握业务情况，更好地开展开门红业务；电子银行专区：配合总行电子银行任务，在运营管理平台新增电子银行专区，包括存贷户电子银行开通情况、担保人电子银行覆盖率等9个查询模板；自主查询专区：在运管平台中新增运营、信贷、财务、流水等自主查询模板30余个，提高支行的查询效率；对公开户专区：新增该行对公开户、变更、销户填报模板，提高柜面工作效率、减少人工填写差错。

　　截至目前，数据管家平台共开发模板49个，累计访问超过6万余次，为总行和支行决策及营销提供了快捷的数据支持。

　　此外，科技金融部还为该行的网络安全和建设、云视讯视频会议平台、营业网点标准化建设改造等方面提供全面支撑和保障。

　　探路跨界合作

　　构建多领域金融服务场景

　　互联网时代是万物互联的时代，灌云农商银行借助金融专业和信息科技优势，主动跨界对接有关部门，围绕老百姓衣食住行、医教文娱等民生领域，构建多领域金融服务场景，有效提升客户服务体验。

　　在教育领域，灌云农商银行在灌云县高级中学成功开通“校园一卡通”业务，满足校内各类消费场景，为全校4300名师生服务。学生家长通过该行各网点、自助设备、手机银行、农村金融服务站，即可就近为学生转存生活费，学生家长通过短信通知业务可以实时掌握学生在校消费情况，实现了家长安心、学校放心。

　　在医疗领域，该行针对患者到医院就医，挂号、就诊、缴费排队时间长，看病时间短等“三长一短”痛点，开启“智慧医疗”新模式，与灌云县人民医院合作，打造线上自助式“银医通”系统，支持医院诊疗卡、银行卡、二代身份证、社保卡等多种诊疗识别卡介质，具有预约挂号、在线挂费、门诊缴费、住院预交费、检验单据打印、检查、检验项目查询等自助操作功能。为患者提供少排队、少费心服务。截至目前，“银医通”机具有效交易超过20万笔、金额超过4200万元。

　　在旅游领域，该行紧抓灌云县发展全域旅游这一重大机遇，创新“旅游+”综合金融服务，以“旅游+渠道”为抓手，在全县主要景区布局24小时离行式自助银行，并全面推广手机银行、微信银行、融合支付等新型电子支付手段，为全县旅游提供了多方位金融服务。

　　同时，该行还充分利用政府数据，与灌云县国土资源局系统联网，打造电子不动产权证系统，客户在灌云农商银行微贷中心即可办理不动产抵押登记权证，实现了“让数据多跑路、百姓少跑腿”。截至目前，已成功办理1750笔。

　　记者获悉，就在前不久，灌云农商银行与灌云县人民法院签署合作协议，正式上线法院费管管理系统。该系统无缝对接审判执行系统和银行信息系统，通过费款与案件的精准对应，为当事人生成“专属虚拟账户”，建立“一案一人一号”的账户架构模式，具有自动推送信息、自动分配账号、自动管控案款进出、自动提示预警等多项功能，并支持该行营业柜台、网上银行、手机银行等多种方式向该账户缴款，通过科技手段，为当事人解决实际困难。

　　灌云农商银行董事长尚修国表示，下一步，该行将围绕“最佳客户体验银行”做足文章，充分运用大数据系统，在更广领域，实现与更多部门合作，为灌云农商银行发展插上科技的“翅膀”。