农商银行实施全面风险管理，就是要变“被动防范风险”为“主动管理风险”，从而最有效地分散和化解风险。员工作为银行的业务主体、精神主体及沟通媒介，其主观能动性是农商银行保持业务流畅运转及持续发展前进的基础。在风险防控方面尤为如此，再好的管理战略、规章制度、风控体系，如果缺乏员工的主观贯彻实施，亦是无源之水，无本之木。

    当前，风控方面存在的问题主要有：员工风控意识较差，其他农村金融机构转制为农商银行所遗留的问题，员工执行力普遍不高，风险内控机制建设的系统化还未形成，主动控制风险的文化氛围不够等。

    面对上述问题，农商银行应着力做好以下两方面工作。

    加强员工风险防控理念的培养和教育工作。农商银行应加强对员工的培训和再教育，把风险管理教育作为员工培训教育工作的重点和必修课程；搭建从上级领导到下级普通员工的系统的风险管理培训计划，针对不同层级、不同业务部门的员工制定不同的风险管理学习课程，并认真推行实施。为取得良好效果，可以定期举办考试或者激励员工参加社会性资格类考试，并把考试成绩纳入员工绩效考核体系。

    加强风险管理专业人才队伍建设。首先，应建设风险管理专业人才队伍。在高管层面上，应将一些经验丰富、业务精通且具有风险管理经验的员工充实到各级风险管理组织领导队伍中，领导内控风险管理团队，杜绝外行人引领内行人。在普通员工方面，通过本行系统内调配、公开选拔、社会招聘等多种途径，引进一批专业人士充实到风险管理关键岗位，建立一支高效、专业的风险管理队伍。同时，逐步推行风险管理人员专业等级序列管理制度，严格各个等级的认定标准和程序，建立专业晋升渠道。

    其次，应完善风险管理人员轮岗制度。推行轮岗制度，让公司的风险管理专项人才到公司各个业务部门学习，可以使风险管理专项人才充分熟悉各部门业务及可能存在的风险，并熟知风险发生时各个部门如何协调操作。

    再次，应强化风险管理知识培训。风险是不断变化的，因此风险管理人员的素质要不断提高和强化，要通过制定有针对性的培训方案，对各级风险管理人员分层次开展全方位、多形式、有重点的专业培训，不断加强自身学习能力的提高，增强风险管理团队的整体实力。同时落实各业务岗位的风险管理职责，开展全员风险管理培训，普及风险管理的理念、方法和技术，强化风险意识、责任意识，提高全行风险管控能力。

    最后，应落实责任与考核。考核内容应该包括组织领导、任务分解、工作进度、资源保障、风控人员履职情况、风险管理及控制状况等；考核评价的方式包括通过定期检查和评价日常风险管理工作、是否存在风险隐患、是否发生风险案件等；根据考核评价结果，对相应的部门和个人给予不同的奖励或处罚，可根据考核结果扣罚相应的综合绩效，对造成较大风险或损失的，还应追究其经济或法律责任。