近日，由中华联合保险股份有限公司和新疆乌鲁木齐小棉袄棉花合作社共同推出的“中华小棉袄”棉花价格保险产品在新疆阿克苏、五家渠和克拉玛依小拐乡三地同时试点落地。本次推出的“中华小棉袄”棉花价格保险，是与保险期货相结合而设立的，也是继新疆开展棉花价格保险试点后，首个把16500元/吨期货价格定为保险价格的保险产品，远高于疆内其他同类型保险的价格，其保护棉农的决心可见一斑。

    据介绍，中华联合保险公司和小棉袄棉花合作社的这次合作创新了棉花价格保险投保的新方式，是首个可以在手机上购买价格保险的项目，客户在手机上即可完成投保，更简单、便捷，更易于棉农独立操作。

    小棉袄棉花合作社是中国棉花协会棉农分会的会长单位，在服务棉农方面有丰富的经验，这次与中华联合保险共同推出棉花价格保险产品，也是落实中国棉花协会牵头组织的《新疆棉花“互联网+合作社+保险+期货”课题研究》的具体实践，为明年将推出的棉花收入保险积累经验。

    破题——棉花价格保险落地

    棉花价格保险实行的是差价赔付。目前，郑州期货价格CF1801合约接近15300元/吨，这意味着棉农投保就有1200元/吨的赔付空间，对棉农极具诱惑力。闻听“中华小棉袄”棉花价格保险产品落地，棉农们纷纷致电小棉袄棉花合作社，询问项目情况。为了让广大棉农更好地了解“中华小棉袄”价格保险产品，9月16日，中国棉花协会棉农分会会长、小棉袄棉花合作社理事长曹会庆，在新疆生产建设兵团第八师136团小拐乡锦棉加工厂，主持召开了“中华小棉袄”棉花价格保险产品现场推介会，向从四面八方闻讯赶来的植棉户们详细讲解了新款棉花价格保险的情况。

    “目前，市场上为农民提供的保险，大多还是以种植保险为主，而我们这次推出的产品是一款棉花的价格保险，是为积极响应新疆开展棉花价格保险试点要求的一次新尝试。”曹会庆告诉记者，“所谓棉花价格保险，顾名思义，就是对棉花价格的保险。当棉花市场价格走低，销售期的棉花价格低于约定的棉花目标价格时，保险公司就会对棉农的经济损失按照保险合同的约定进行赔偿。”

    那么，价格保险和种植保险有哪些不同，又有哪些优势？曹会庆对比着向记者介绍，棉花种植保险的承保对象一般是气象灾害、病虫害等，而棉花价格保险是当棉花价格下跌时对于价格的一种保障。从保险的保障范围来看，棉花种植保险是保物化成本（种子、化肥等），而棉花价格保险的范围是棉花价格。从保障程度上看，棉花种植保险的程度较低，大概在600元/亩；而棉花价格保险的程度较高，可以达到1650元/亩。再从查勘方式上看，棉花种植保险要通过现场查勘测定损失，定损时间较长，易发生争议；而棉花价格保险则无需查勘，完全依据官方数据，更加公正、透明。并且棉花种植保险的赔付时间较慢，棉花价格保险的赔付时间更快一些。

    据了解，本次推出的棉花价格保险产品的赔偿金额，可通过下列公式计算：赔偿金额=（16500元/吨-保险期间棉花期货价格平均值）×保险面积（亩）×保险亩产。棉花价格保险在保险期间（2017年9月15日—11月30日），以郑州商品交易所棉花期货CF1801合约各交易日收盘价的平均值作为理赔依据。如平均值低于16500元/吨，则保险公司赔付差价部分。保险期间，交易日收盘价的平均值=各交易日收盘价之和/交易日数。

    “比如，老张在9月14日前购买了‘中华小棉袄’棉花价格保险，保险棉花目标价格16500元/吨；如果保险期间（9月15日—11月30日），棉花期货合约CF1801的平均收盘价格为15000元/吨，那么，老张将获得1500元/吨的赔偿。”曹会庆举例解释。他说，棉花期货合约交易的收盘价以郑州商品交易所发布的数据为准，棉农可以通过网址http：//www.czce.com.cn进行查询。

    “为保障植棉收益，从事棉花种植的农户、农民合作社、家庭农场、农事企业等都可以购买这款棉花价格保险产品。”曹会庆说。对于棉农更为关心的问题——投保棉花价格保险会与棉花目标价格补贴冲突吗？曹会庆说，两者互不影响，如果棉花价格下跌至保险目标价格以下时，棉农还可以获得双份赔偿，不仅可以获得棉花目标价格补贴的政策性补偿，还可以获得该棉花价格保险的赔偿。

    立意——让棉农真正得实惠

    据悉，小棉袄棉花合作社选择的中华联合保险股份有限公司，偿付能力充足率达到了150%以上。据悉，该公司开发了一系列适合农村市场的涉农险种，已达400多个，为广大农户抵御自然灾害风险，促进农业增产、农民增收和农村稳定发挥了重要作用，得到了广大农户的认可。

    “做农业保险，我们还是很有经验的。这次我们选择在新疆3个不同的地方开展和推介我们的保险试点，在地点选择上都有一定的意义。一个是在农六师的五家渠，我们选择几个连队试点，主要想助力他们的改革试点。这次兵团连队改革力度很大，需要我们保险企业的创新产品，更好地为职工服务。第二个是选择南疆的一个贫困连队，主要是想通过保险创新，为精准扶贫出把力，也希望通过这次创新，摸索出一个更好的保险扶贫路子。第三个是在北疆的克拉玛依地区做一部分试点，主要是想扩大价格保险的影响面，让更多的棉农熟悉棉花价格保险，提高他们的市场风险意识。”中华联合保险股份有限公司新疆分公司副总经理谢云生介绍。

    对于本次推出的保险产品的价格要高于同类其他保险产品的价格，谢云生解释：“当初，在定这个价格的时候也是有考虑的。经过多次论证，考虑到这次推出的产品毕竟是纯商业保险，完全属于市场行为，而且定价原则就是让棉农得实惠，所以，最终把价格定在了16500元/吨。目前，“中华小棉袄”棉花价格保险与CF1801期货价差在1200元/吨，对棉农还是有吸引力的。而且市场价格跌得越多，棉农实惠也就越多。”

    据了解，这次之所以选择以期货价格作为投保价格，而没有把籽棉价格作为参考，是因为籽棉价格是局部的市场价格，人为因素太多，单一的地区收购价不能充分反映市场价格。而期货价格是最公正的。“我们的取价也是保险期间的平均价，对大家都是公平的。另外，期货价格也是籽棉价格的反映，偶尔的期现背离现象也不是长久的，归根到底期货和现货价格要同涨跌，这才是市场规律。”谢云生强调。

    每年棉价起起伏伏，棉农年年担心收益。今年由中华联合保险股份有限公司和新疆乌鲁木齐小棉袄棉花合作社共同推出的“中华小棉袄”棉花价格保险，让棉农又多了一个保险路径，对于棉农的植棉收益也将起到很好的保障作用。但中华联合保险并没有停下保障农民收益的脚步。今年推出了棉花价格保险，明年公司计划开展棉农收入保险，让棉农不再为市场风险担心，也不再为自然风险担心。“每年都有一个保底的收入，真正让棉农得实惠，这才是我们的奋斗目标。”谢云生掷地有声。