屏南县。

    国家级贫困县，福建省扶贫开发重点县，全国农村改革试验区之一。

    这里地处闽东山区腹地，有山峰300余座，境内山多田少，山地占县域面积81%，耕地仅占9.1%。

    如何在脱贫攻坚过程中，更好发挥金融的作用；如何探索适合屏南社会经济情况的金融精准扶贫模式，成为当地金融扶贫主力军——福建省屏南县农村信用合作联社的重要课题。

    “金融扶贫工作需要因乡制宜、因村制宜，甚至因户制宜。”屏南县农村信用合作联社党委书记、理事长王建珍向《中华合作时报》记者介绍，根据当地贫困户特点和农业、产业特色，该联社创新推出“553”、“2+1”等金融精准扶贫模式，打造了绿色产业、美丽乡村、造福工程等金融扶贫基地，以金融力量推动当地贫困户脱贫致富。

    数据见成效。

    目前，屏南农信联社农户贷款覆盖面达到47.28%，位居福建农信系统首位。今年1至8月，累计为贫困户授信1216户， 授信金额6675万元，其中发放建档立卡扶贫贷款户数791户，金额4557.29万元，较年初增1876.32万元，高出贷款增速57.25个百分点，发放的精准扶贫贷款占全县金融机构的90%，有信贷需求的贫困户授信满足率基本全覆盖。

    9月11-12日，《中华合作时报》记者在屏南乡村间走访时发现，灿烂的笑容，挂在脱贫农户的脸上；致富的喜悦，流淌在农户的心里。

    从漫灌到滴灌

    精准帮扶“扶真贫”

    小雨轻洒，空气中弥漫着泥土和野草的芳香。

    屏城乡南湾村，肉兔养殖户黄建和妻子刚给兔子喂完饲料。

    “以前我们只有350个笼位，一年收入还不够全家的生活费。就在苦于没有发展资金的时候，农信社客户经理来上门走访。有了5万元扶贫贷款和这张卡，去年扩建到2500个笼位，现在每个月能出栏1000只啦。”记者尚未坐定，黄建打开了话匣子。

    “这张卡”是屏南县农信联社为贫困户量身定制的精准扶贫“福泽卡”。

    屏南县政府精准扶贫户名单中的贫困户，向屏南农信社提供所需材料审批后，能够获得5000元起点“福泽卡”额度，随借随还，按天计息，执行扶贫再贷款利率。

    勤劳、有经营头脑的黄建获得2万元的额度。

    “现在批发给零售商每只兔子只有15-20元毛利润，我们计划以后自己做销售，还可以加工成屏南特色小吃‘米烧兔’，提高利润和附加值。”刚刚脱贫的黄建盘算着。

    “首富的‘小目标’是一个亿，我们的‘小目标’是一年能赚10万（元）！”黄建的妻子笑嘻嘻地说。

    帮助黄建一家人走上脱贫致富路的扶贫贷款和“福泽卡”，是屏南县农信联社创新推出的“‘553’量体裁衣式精准扶贫模式”的一部分。

    据悉，“553”模式针对一般贫困户、生产经营达一定规模的贫困户及扶贫带动户，分别给予5千元起，5万元以内和30万元以内的授信及优惠利率贷款扶持，并为各层次贫困户配套相应的信贷产品。

    即：针对一般贫困户，积极配套“福泽卡”、“福农宝”等利率优惠产品；针对经营项目达到一定规模的贫困户，积极配套“普惠卡”生产经营备用金，对于申请额度在5万元以内的，还可采用信用、亲情连带担保以及小额促进会担保等方式，切实解决贫困户担保难的问题；针对扶贫带动户，配套“福鑫宝”、“助农通”等产品，给予带动户30万元以内授信，期限三年。

    同时，采取“建档、评级、授信、收集材料”四同步方式整村推进，为有信贷需求的贫困户发放贷款授信意向书，实行预授信2年，贫困户随时凭授信意向书，到农信社办理贷款，确保“553”模式能够真正落实到户。截至8月末，通过整村推进形式对贫困户深度建档实现100%.

    在“滴灌式”的金融精准扶贫工作模式之下，屏南县农信联社金融扶贫实现了“精准识别、精准对接、精准帮扶”。

    从输血到造血

    产业发展“拔穷根”

    寿山乡寿山村。

    沿着曲折蜿蜒的山路攀行至最高处，是南部地区最大的黑山羊养殖基地——秋田农场。

    农场办公场所外，“屏南县农村信用社金融精准扶贫示范基地”的介绍牌很醒目。2号育种舍外墙上，“贫困户入股分红羊舍”的牌匾在午后的阳光下闪着金光。

    作为屏南县农信联社精准扶贫工作的“合伙人”，秋田农牧（福建）股份有限公司董事长高科文向记者透露了屏南农信社“企业+基地+农户”精准扶贫模式的“两大秘籍”。

    秘籍一，分红扶贫法。

    屏南农信社为劳动力差的贫困户发放每户5万元的低利率小额扶贫贷款，贫困户将贷款投资25只种羊入股秋田农牧公司，每年收取15%即7500元的分红。

    目前，屏南农信社已经为寿山乡的14户贫困户提供了70万元小额扶贫贷款支持。

    秘籍二，养殖扶贫法。

    屏南农信社对有养羊能力和意愿的贫困户发放低利率小额扶贫贷款购买羊羔，秋田农牧公司技术人员提供养殖技术指导和饲料配比，羊出栏后由公司回购，一并解决贫困户缺乏资金及销售难的问题，养殖每只种母羊的年收入可达1800元。

    目前，已有7户贫困户从屏南农信社获得贷款，采用这种模式养殖种母羊118只。

    就在高科文向记者介绍这“两大秘籍”时，公司总经理高雨涛的电话响了——又有贫困农户计划养殖种羊了。

    记者在采访中了解到，屏南县农信联社不仅在秋田农牧创建了金融扶贫示范基地，还推进长桥镇天孚菌业基地、岭下乡千亩高优农业示范基地等产业扶贫示范基地的建设，同时推行“担保金+促进会+贫困户”创业人员小额贷款等担保模式，将巾帼扶贫小额贴息贷款、计生贴息贷款等民生类贷款向贫困户倾斜，给予利率优惠，引导贫困户发展高山蔬菜、食用菌等主导特色产业。平均每年发放民生类贷款达1.6亿元，直接让利1000多万元。

    “金融扶贫不仅要‘输血’，更要‘造血’。”屏南县农信联社党委书记、理事长王建珍说，贷款跟着产业走，培育惠农支柱产业，更有助于贫困户彻底脱贫、“批量脱贫”，走上致富之路。

    从资金到多元

    渠道创新见实效

    “‘授人以鱼，不如授之以渔’，扶贫先‘扶智’，想要帮助贫困户从根本上摆脱贫困，必须加大‘扶智’力度。”王建珍说。

    为此，屏南县农信联社首先建立了“2+1”教育扶贫模式。

    “2”即对贫困大学生发放生源地助学贷款，并结合大学生创业需求配套“圆梦卡”，全方位满足贫困大学生就学、创业及临时性生活消费等资金需求；“1”即借助福万通慈善基金平台，给予贫困生捐助。

    截至8月末，屏南农信社发放圆梦卡1628张，授信5623.3万元；发放生源地助学贷款3807.81万元，支持2408户贫困生圆大学梦；并向64名贫困生发放慈善基金。

    在资金帮扶基础上，屏南县农信联社通过多方联动，多渠道帮扶贫困户，提升贫困户内源动力。

    渠道一，志愿服务。该联社党委与厦地村联合创办“农信书屋”向广大农户输送文化资源，由团总支成立屏南农信青年志愿者团队，到厦地村开展赠书活动，并为农信书屋及厦地村文创基地志愿服务。还发动农信志愿者积极帮助挂点扶贫户解决产品销售等问题。

    渠道二，宣传服务。该联社员工传承“背包银行”的农信普惠基因，围绕“每季一主题、每月一活动、每周一下乡”垄上行金融服务制度，开展驻村服务，了解农户需求、宣传金融知识、收集农户信息等。并与人社局、农业局等单位合作，为贫困户、创业者等详细介绍金融产品、优惠政策、农业技术等，后续跟进金融服务。

    渠道三，结算服务。该联社在全辖启动便民点升级服务，在溪坪服务空白区建立“自助机具+小额便民点”，为贫困户提供便捷服务。2017年初，福建省副省长黄琪玉莅临该便民点调研指导时，对屏南农信联社为贫困户提供便捷结算服务给予了充分肯定。截至8月末，该联社设立163个小额支付便民点，覆盖率107.24%，布设ATM、CRS共47台，其中设立村级自助银行4个，实现金融服务全覆盖。同时实施社保卡“一卡通”工程，员工走村入户为村民办理折换卡、社保卡整合业务，提升农户用卡意识。目前，社保卡整合率68%。

    通过一系列的创新与实践，金融精准扶贫工作的“屏南样本”已然形成。

    2017年9月，福建省政协副主席陈荣凯莅临屏南县调研时指出：屏南农信联社在精准扶贫工作中发挥重要作用，创新推出的金融精准扶贫模式值得推广。

    “屏南农信社责任意识强、创新服务佳、扶贫成效好，真真正正地把精准扶贫的责任扛在肩上，实实在在地做着金融扶贫工作。”屏南县扶贫办主任胡小青动情地说。

    据统计，2016年屏南县共有1259户、4411人实现脱贫，其中金融扶贫实现了632户、2412人脱贫，占54.7%。屏南农信力量，起到了绝对主力军的作用。

    记者采访结束离开屏南时，沿途的柿子树已经结果，星星点点的橙红色点缀在绿叶中。收获的季节到了。

    特别关注

    党建引领， 党团联动促扶贫

    屏南县农村信用合作联社党委秉承“弱鸟先飞、滴水穿石”的精神，围绕福建省农村信用社联合社党委书记余军赴屏南调研时提出的“开展‘两学一做’学习教育要防误区，真学做；要有特色，有亮点；要出实招，出实效；要真扶贫，扶真贫；要强党建，严要求”的指导意见，充分发挥党建带团建联动机制，通过学思联动、新老联动、业务联动、内外联动等方式，做到知行合一，引领金融扶贫创新服务。

    学思联动方面，通过屏南县农信联社党委班子、支部书记带头讲党课，加强理论学习，注重发挥各支部主动性，开展“追寻革命足迹，学习铁军精神”“爱心捐赠”“相约青春”等主题活动，形成“一支部一特色”，增强凝聚力。

    新老联动方面，定期召开专题讨论会，邀请老党员讲述老一辈农信人在艰苦环境下吃苦耐劳，坚守纪律底线的事例，与大家共勉，增强使命感、责任感、荣誉感。

    业务联动方面，以精准扶贫、折换卡行动、信用社区创建等为契机，深化党员志愿服务行动，带动青年员工走村入户，提升服务意识。

    内外联动方面，联合各级各部门，开展“精准扶贫·助力青年创业”现场会、创建厦地村“农信书屋”“青年志愿者服务基地”、邀请驻村书记讲党课等活动，优势互补，形成合力。