“我对福建农信的反洗钱工作挺有信心！”央行反洗钱局金荦局长在福建省农村信用社联合社调研时说。十年来，福建省农村信用社本着“风险为本”的原则，着力改革创新，高举高打，持续做好反洗钱工作。

    小法人  大系统

    反洗钱体制机制是关键

    福建省联社积极探索两级法人治理架构下的反洗钱工作模式，充分发挥“小法人、大系统”的作用，做到“三个确立”：确立了省联社“管制度、管系统和管流程”，各行社在省联社基础上增加“管操作、管执行、管实务”职能；确立了法人内部管理体制，根据福建农信系统公司治理构架确定了省联社和各行社内部董（理）事会，监事会、经营管理层的反洗钱工作决策、执行、监督的职责，将反洗钱工作与绩效相挂钩；确立了法人内部工作分工，改变反洗钱工作由反洗钱部门独立完成的工作局面，积极将反洗钱工作融入到各业务部门和各业务岗位，整合各项业务资源，发挥反洗钱三道防线的作用，形成“主要领导亲自抓、分管领导具体抓、主办协办共同抓，全体员工人人抓”的良好局面。

    重科技  讲实用  

    反洗钱管理监测系统显神威

    福建农信投入上千万元资金，集中一批反洗钱和信息技术精英骨干，率先建起符合农信系统特点的、具有自主知识产权的反洗钱管理监测系统。该系统吸收了国内优秀商业银行经验，也融入了农信系统反洗钱的思维。目前，福建农信系统形成了具有95条自定义规则的个性化新规则指标体系和包含12个子模型的高级模型体系。

    合规官  传帮带  

    反洗钱专家队伍初建成

    福建农信通过走出去、请进来，自己学、传帮带，开展反洗钱各类培训轮训业务骨干1100多人次，其中，参加人民银行总行开展大范围的反洗钱网络准入培训727人，通过628人，通过率83.73%，共培养和配备了专职反洗钱人员109名，共有20人通过了严格的考试和论文审核，取得了反洗钱合规官证书（获证比率为73%），占全省银行业机构合规官（总数107人）的18.7%。大部分合规官开始担负起行社反洗钱工作重要角色，正逐步发挥着重要的传、帮、带的作用，“工匠精神”在这里闪光。福建省联社拟对合规官在职责、提拔、薪酬待遇上制定详细方案，给予更多的正向激励。

    深改革  提质效

    搭建反洗钱工作新格局

    当前国际反洗钱和反恐怖融资形势严峻复杂，特别是人民币跨境使用、资本项目逐步开放、互联网金融快速发展新形势下，各类新型洗钱风险也在快速增长。福建农信系统从加强客户身份识别入手，在各项业务办理的过程当中，集齐客户的各项资料，细观察、深分析、多了解、勤思考，强化客户在开户、交易等各个环节的监控，在核心系统详细登记客户基本信息，严把代理开户关口。在反洗钱合规审查中，福建农信系统更注重“事前”的介入，逐步将反洗钱合规审查贯穿于产品开发、制度建设、系统建设、业务办理的整个过程。在洗钱风险自评估中，福建农信系统采用合适的评估方法，分析各类业务和业务环节风险数值、频率和发案比例，“认识你的客户、认识你的业务、认识你的风险”。未雨绸缪，谋定而动。福建省联社树立并贯彻大数据思维，让数据“联起来”“动起来”，实现反洗钱数据互联互通、共享共用，提高数据的流动性和可获得性；同时引进云计算等先进技术，让数据“活起来”，实现反洗钱数据处理应用的便捷性。

    2016年春，人民银行总行反洗钱局局长金荦、福州中心支行副行长宋建荣在福建省联社调研时盛赞福建农信反洗钱工作，认为农信系统领导高度重视、熟悉反洗钱工作，反洗钱管理系统的投入充分，科技保障到位，反洗钱工作与绩效相挂钩，激励约束相得益彰。