为有效推动农村土地承包经营权贷款发放工作，金溪县人民政府批准县农业局下设农村土地流转指导中心为抵押登记部门，增设县、乡两级联网的农村产权综合交易平台，将已登记抵押的土地信息公开。金溪农村商业银行前期以合市、陆坊等5个支行为试点单位，逐步摸索，稳步开展了“农村土地承包经营权”贷款工作。截至2016年3月底，累计发放土地承包经营权抵押贷款381笔、金额达4430万元，惠及农户281户。具体方法如下：

    制定贷款流程。为有效推动工作，金溪县人民政府出台了《金溪县土地承包经营权抵押贷款和农户住房财产权抵押贷款管理办法（试行）》，金溪农商行积极配合，成立以行长为组长的“农村土地承包经营权”抵押贷款领导小组。

    金溪农商行根据贷款管理办法和农村产权综合交易中心信息，制定了《金溪农商银行农村土地承包经营权贷款暂行办法》，确定土地承包经营权抵押贷款流程。借款人主要提供身份证、《农村土地承包经营权证》、农村土地承包经营权流转合同等资料。贷款行在受理申请后，对借款人土地流转合同、经营项目、信用情况、还款能力等进行调查，并对土地流转经营权价值评估，贷款额度按评估价的50%掌握；贷款利率在基准利率基础上上浮20%至30%，贷款期限按借款经营项目的生产周期确定，一般授信两年。贷款审批同意后，借款人持借款合同和《农村土地承包经营权证》在农村土地流转指导中心办理流转登记，权属确认后发放贷款。从受理贷款申请到完成贷款发放要求3个工作日完成。

    创新产品模式。目前，金溪农商行探索3类土地承包经营权相关贷款产品模式：“农户+专业合作社+土地承包经营权”“农户+公司+土地承包经营权”和“农户联保+土地承包经营权”，最大限度地满足了农民的不同需求。模式中，前两者是专业合作社、公司经营模式，带动单个当地农民致富，经营同一个生产项目；后者是3—10个农户自愿组合联保模式，经营同一个生产项目，同步发展，自愿承担项目和贷款风险。他们向农商行申请贷款，用土地承包经营权评估、抵押，登记后发放贷款。

    管控贷款风险。一是联合保险部门推出农业保险品种。缴纳保费按每亩5元参保，采取政府、农户七三比例承担保费。二是当地政府同意财政部门将600万元的农村土地承包经营权抵押贷款风险补偿基金存入金溪农商行开设财政预算外存款账户。该专项存款用于保险理赔和农村土地承包经营权抵押贷款形成不良之后的清偿。三是农业部门牵头组建农业经营大户协会。推动新型农业经营主体或种养大户建立会员担保和风险互助补偿基金，每户提供贷款金额的5%作为担保资金池。资金进行专户管理，形成行业担保“信用共同体”和风险共同分担承接合作机制。

    农村土地承包经营权抵押融资模式的正式运作，初步实现了“多方共赢”的格局。盘活了农村的土地资产，解决了农户融资难题，推动了农业现代化加快发展。同时，还激发了农户热情，推动了土地确权工作的开展。此外，还创新了金融产品，为农业现代化服务提供了更精准的服务。