“如果说之前我们还在说服务‘三农’、扎根‘三农’，那么今天，厚植‘三农’才是我们最为重要的战略部署。”湖南省农村信用社联合社理事长张志军把厚植“三农”的发展优势、筑牢支农主力军地位放到所有工作的首位。

    正是如此，就在刚刚过去的、经济下行压力不减的2015年，湖南农信社逆势而上，斩获了一份让业内人咋舌的华丽“成绩单”：存款总量达6299亿元，比年初增加918亿元；贷款总量达3532亿元，比年初增加440亿元；存、贷款总量和增量均位居全省金融机构第1位；效益持续增长，实现经营利润177亿元。

    “虽然当前困难重重，但就发展前景、发展空间、发展机遇三方面而言，农信系统仍然可以大有作为。”在接受中华合作时报记者专访时，张志军说道。

    在他眼中，中小银行要想在改革发展过程中掌控自身主动权，就必须直面危机与挑战，适应新形势、培育新动能。

    形势预判：

    挑战重重之下，仍有“可为之机”

    “农信系统正处于深化改革和转型升级的关键阶段，面临不少困难和挑战，有些方面甚至还非常严峻。”谈及2016年的行业发展的总体形势，张志军心中圈定的困难与挑战，并不在少数。

    “随着经济下行压力加大，农信系统面临的外部风险因素相应增加。”张志军说道。

    他分析指出，一方面，是随着国家多项去产能、去库存、去杠杆措施的落地，会导致农信系统的风险防控压力增加；另一方面，是鉴于中央经济工作会议对开展“金融风险专项整治活动“的力度和决心，将可能促使农信系统过往的一些风险隐患“水落石出”。

    而这，只是被张志军列入五大“严峻困难与挑战”的“冰山一角”。

    “农信系统多个‘短板’也将日渐凸显。”张志军不无担忧地说。

    按照他的剖析，金融开放、金融创新、金融竞争是大势所趋、形势使然，农信系统面临的挑战前所未有，需要解决的问题接踵而来。互联网金融发展方兴未艾，社会直接融资比重扩大，对农信社的网点网络、农村信贷等传统优势带来了冲击。在这种大背景下，农信系统对增强创新能力、服务能力、竞争能力的要求，比以往任何时候都更加迫切。

    “农信系统的经营管理机制转换，还是相对滞后。”在张志军看来，随着产权改革任务的即将完成，加快转换经营机制、健全法人治理的要求越来越紧迫。

    此外，“农信系统体系完整的优势已经初步体现，但仍然存在一些不足；风险管控能力仍然薄弱，也是无法回避的‘软肋’。”张志军坦言道。

    就后一“软肋”，张志军解释说，一方面，农信社、农商行作为小银行，本身存在抗风险能力弱的先天不足，受自然风险和市场风险的双重制约。另一方面，通过实施管理体制改革和产权制度改革，不良贷款、历史包袱等存量风险得到有效化解，管理风险的能力得到增强，但理念、资本、制度、机制、流程对风险的约束作用仍然有限，防控增量风险的能力面临着新的考验，亟需根据小法人本身的实际和特点，针对当前风险防控的形势和要求，进一步改进和加强风险管控，提升全面风险管理能力。

    然而，正所谓“挑战与机遇并存”。面对不容乐观的困难与挑战，张志军依然断定，“农信系统仍然大有可为。”

    支撑他这一“乐观”论断的，是他对农信系统诸多有利条件和积极因素的深入剖析。

    其一，当前，地方经济发展长期向好的基本面没有变，经济持续增长、结构调整优化的前进态势没有变；其二，农业现代化、新型城镇化和城乡一体化加快推进，农业、农村发展继续保持较好的态势；其三，中央和省委已经出台并还将出台一系列稳增长、促发展的政策措施，政策的叠加效应、乘数效应将不断释放；其四，地方省委、省政府更加重视农信工作，省领导对省联社的工作给予了充分肯定；其五，农信系统自身的发展基础更加牢固，对经济社会发展的支持作用更加突出，社会地位和影响力不断提升。

    敢问路在何方？

    适应新形势、培育新动能

    “今年是彻底改变全系统经营面貌的关键之年。”着眼全局，张志军深谙平稳掌舵2016的利害之处及其重要性。

    但危机重重之下，该向何处求解？

    “秉持创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念。”谋篇布局过程中，张志军认为，这是实现全系统更高质量、更有效率、更加公平、更可持续发展的必由之路。

    基于发展理念，张志军把实现战略布局的首要举措，定位于“厚植发展优势，巩固支农主力军地位和作用”。

    “总量、增量持续领先的优势，是农信系统的最大优势。要着力提高增量、扩大份额、优化结构，使支农主力军的优势更优、基础更牢。”张志军解释说。

    的确。近年来，凭借全力扎根“三农”、倾心服务“三农”的金融服务工作，湖南省农信社实现存款总量突破6000亿元的迅猛发展。

    在具体措施上，张志军剑指四处：拓展优质客户；把握服务重点；增强供应能力；抓好金融产业扶贫。

    “坚持创新发展理念，全面提高金融服务实体经济效率。”这是“十三五”规划对金融机构提出的发展要求。“要落实供给侧结构性改革的要求，努力创新信贷服务，提高支农金融服务水平。”就“增强供给能力”，张志军强调说道。

    为增加金融供给能力，湖南农信社已经找到着力点：出台农村土地承包经营权抵押管理办法、推进农房抵押贷款试点、探索开展新型农业经营主体保证保险等产品，解决抵押担保不足问题；拓展应收账款保理、存货抵押业务，发展供应链融资；针对涉农龙头企业、城区基础设施、重点工程和民生工程，开展社团贷款、银团贷款，提高贷款规模供应能力；要实行新型农业经营主体贷款主办行制度，升级“六个一百”“六个一”金融服务示范点，全面实行贷款评级授信，改进客户经理等级管理，开展“百佳”客户经理评优，增强信贷服务的针对性、有效性等。

    创新不易，攻坚更难。

    全面建成小康社会，最艰巨的任务是“脱贫攻坚”，金融扶贫已列入脱贫攻坚十大举措之一。针对“如何做好金融产业扶贫”，张志军向记者呈现了更为细化、具体的四个指向：把金融产业扶贫作为开展普惠金融的重要内容，进一步创新服务、整合资源、推广产品，推动金融产业扶贫工作全面、深入开展；要健全贫困农户小额信用贷款管理，严格贷款贴息、风险金管理，加强责任落实、绩效考核，出台扶贫贷款尽职免责操作指引；争取2016年发放贫困农户小额信用贷款30亿元以上；要按“一县一家”的标准，会同扶贫办确定扶贫带动型企业，从评级授信、贷款利率等多方面出台优惠政策和措施。

    在张志军的战略布局中，同样极具前瞻性的举措之一，是“坚持科技强社，强化信息平台支撑”。

    他告诉记者，该举措的扎实落地，必须强化科技“对外是竞争力，对内是凝聚力”的理念，抓住“互联网+”的发展机遇，加快发展。

    究其具体实施方略，张志军表示，应“瞄准三大着力点，有的放矢”：

    实施“互联网+”战略。加强与互联网企业的战略合作，促进互联网金融业务发展，同时，拓宽农信系统银行卡的互联网结算应用。

    按期投产新一代核心业务系统，同时，做好与之相关的关联业务平稳对接、操作人员培训、切换上线方案的制定与实施等工作。

    加强平台管理。要强化综合业务系统的运维管理；适度支持其他业务系统的开发、应用，开展反洗钱系统建设；积极探索服务平台机制创新，构建集服务、创新、营销、经营、培训为一体的大平台。

    “当前和今后一段时期，农信社面临的挑战前所未有，但面临的机遇同样也是前所未有。”张志军说。清晰的战略部署正在有序展开，湖面农信社已经做好了准备。