央视春晚的风头，硬是被阿里和腾讯给抢了。

    一方，是支付宝有钱任性，豪掷2.69亿元踢下微信，独傍春晚，力邀大小无数商家和粉丝一起“咻”翻春晚；另一方，是微信不甘示弱，扬言春节10天朋友圈广告收入用来发红包，红包池总金额和红包数量均大大扩容，金额至少达9位数。

    台面上这场两大移动支付大咖之间的砸钱火拼，暗战的却是线下支付场景、瞄准的是金融生态的未来，挑衅的是传统银行业的神经。

    搏杀“场景时代”，农金机构该如何布阵出击？

　　“联姻”第三方支付

　　加快移动支付布局

    “农商行的卡可以绑定微信支付发红包了！”“猴年新春红包任你发！”……

    迎合着1月初媒体发布的“支付宝傍春晚，微信联手银行”的风口，多省农金机构的朋友圈出现被上述雷同信息刷屏的现象，高调、高频地向客户广而告之着自家银行卡“开通微信支付可以发红包”的消息。

    “其实，不止是与腾讯合作。”对于上述现象，一位业内资深人士分析认为，“近年来，越来越多的农村合作金融机构开始倾向与第三方支付机构的合作，意在借助第三方支付机构的渠道，让自身能够实现更多的场景覆盖。”

    北方某省级联社为全系统连通的，就是与BAT三家的合作渠道。

    该省级联社一相关负责人告诉记者，现如今，凡是持有该省农金机构发行的银行卡的客户，都可以在百度、支付宝、微信提供的场景下实现转账、消费等功能。

    “第三方支付机构有渠道优势，我们有资源优势。”上述负责人告诉记者，这两点，为二者达成合作提供了可能。

    不过，有合作，便少不了利益博弈的存在。

    记者在调查中发现，受开通时间早晚，以及不同省份农金机构的发展水平，不同第三方支付机构的知名度等因素影响，双方的合作形式，也不完全相同。

    较为明显的差别之一，是账户资金的“出入自由”问题。即，资金从银行卡转入微信账户后，能否再通过“提现”返回银行卡。

    “目前我们这边，资金只能划出，不能返回。”南方某省级联社有关负责人说道。

    该负责人告诉记者，在最初达成合作时，财付通方面承诺以后会加载模块，可以在该省农金机构设立相关账户，实现账户资金的“回划”，但至今未能落实。

    又一明显差别，是有无佣金回报。

    例如，同样是与腾讯旗下的财付通合作。对在2015年开通微信支付的南方某省级联社，财付通会定期、按交易量缴纳一定的佣金；但对于在2016年初开通微信支付的北方某省级联社，不存在“佣金”一说，“纯是资源互换”。

    “随着第三方支付机构的日渐强大，越是后来与之合作的农金机构，越是少了话语权。”有业内观察人士称。

    “场景战役”硝烟四起

    找“痛点”发力移动支付

    银行3.0时代，竞争的关键不再是时间、功能和安全，而是场景与体验。

    移动互联时代，对于支付场景搏杀时代的来临，业内早有共识。只不过，在支付宝和微信的大举造势与推动之下，传统银行业所能感受到的“暴风雨”，变得更为猛烈。

    其实，在整个2015年，微信和支付宝的线下的支付场景版图就已呈“跑马圈地”之势。

    以支付宝为例。

    2015年，支付宝已经在餐饮、商超、便利店、医院、出租车、专车等众多线下场景实现覆盖。在超过13万家的线下餐饮和超市门店、200多家医院和数十万辆的出租车，用户都可以通过手机用支付宝付款。

    回归眼前的春晚“红包”大战，支付宝烧钱铺路、力拓“支付场景”版图的野心，也彰显得淋漓尽致。

    悄然之间，越来越多的“金融版图”、“支付蛋糕”被支付宝收入囊中，而传统银行“不改变，则沦为纯粹交易后台”的恐慌感也随之加剧。

    “场景切入不够、支付应用融合不足都是银行目前面临的问题。”相较于第三方支付机构在支付场景发展过程中的花样百出，一位业内观察人士指出。

    “有数量没流量是一个大问题。”在采访中，多位农金机构从业人员向记者吐槽所在系统的“移动支付应用现状”。

    诚然，若单以数量论英雄，可以说农金机构在移动支付方面有着不可比拟的“雄厚实力”。

    数据显示：截至2015年末，农村合作金融机构共发卡91097万张，其中，借记卡90544万张、贷记卡553万张，分别比年初增长22.8%和33.5%。

    但鉴于许多“僵尸卡”的存在，南方一位省级联社有关负责人告诉记者，“我们还是倾向于借力第三方支付的高频应用渠道，丰富自家银行卡功能、提升使用率。”

    “根本解题策略，还在于丰富支付场景、提升客户的商业支付黏性。”一位业内分析人士认为。

    对于这一问题，安徽省农村信用社联合社使出的“杀手锏”是“社区e银行”平台。

    通过这一平台，安徽农金机构一方面，发展起当地1.44万商户，将支付场景覆盖到了餐饮、娱乐、酒店等城乡居民商品和服务消费领域，激活客户使用率；一方面，在运维过程中，采用积分加团购或会员专享的方式，以及加载商户和用户的“信用增值功能”，提高客户使用黏度。

    而且，该平台对闪付、扫码、手机支付等多种便捷支付方式“通吃”，既让用户在支付体验上可以“任性”到极致，也拉近了用户与银行之间的距离。

    对为抢占支付阵地，广东省某农商银行的有效做法是在穿戴设备上发力——打造智能手环。即，通过在普通智能手环的功能基础上，加载电子现金账户的闪付功能，通过对多功能场景的拓展，促使客户对该设备的多场景、高频度应用。