2012年12月、2015年12月，浙江省台州市相继获批浙江、全国小微企业金融服务改革试验区。台州市供销合作社系统以此为契机，结合“三位一体”改革，通过创新农信担保、农民资金互助，加大银企合作，参与建设农村金融普惠工程等措施，深耕农村小额信贷服务，服务台州规模农业，弥补农村金融短板。

    政府推动  供销社运作

    联盟式开展农信担保

    2007年起，在多方推动下，由台州财政和供销合作社联合出资，相继成立椒江、温岭、临海、玉环、三门5家农信担保公司。注册资本8600万元，与农商行对接合作，担保规模可放大到10倍，即8.6亿元，实现了财政、供销、信用多方联盟式服务。5家农信担保公司把握“五个坚持”，确保服务“三农”小额信贷需求。一是坚持扶农助农。至2015年底，全市农信担保公司累计为种养殖大户、农民专业合作社、涉农企业、家庭农场等现代农业生产经营主体提供贷款担保5102笔、9.34亿元。担保对象严格锁定“三农”事业发展主体，确保支农成效。二是坚持发挥小微杠杆作用。根据台州农业生产特点，坚持小额、多笔、循环担保贷款服务广大农户。如椒江农信担保公司，2015年共为269户农户提供担保服务，其中，10万元以下202户，50万元以下248户。2007—2015年累计提供担保服务872户，10万元以下占768户。小额担保服务发挥了“四两拨千斤”的作用，培育全国种粮大户杨灯聪等一批新型农业生产经营主体。三是坚持担保低收费。5家担保公司坚持为农服务理念，实行非盈利运作，低收取或减免保费。对农业企业按担保额每月1.2‰—1.5‰，农户、农民专业合作社每月0.8‰，提供反担保的下浮10%，不足商业担保机构的1/2。如：温岭市农信担保公司开展5万元以下及水稻等粮食作物种植户申请担保额10万元以下的，免收担保费，累计办理免费小额担保246笔、2308.5万元，免收担保费22.57万元。四是坚持利率优惠。针对不同群体明确了三档贷款利率，即种粮、棉、油和养猪户及农民专业合作社贷款利率比基准利率下浮10%；其他种、养殖户贷款实行基准利率；涉农企业（行业）贷款利率执行中小企业二级贷款基准利率，农民通过担保后的贷款利息支出可以减少40%，累计为农民节约贷款成本5000余万元。如为惠民农机专业服务合作社担保公司贷款149万元，年节省利息支出10余万元。五是坚持风险共担。地方财政为农信担保公司建立风险补偿基金，担保贷款坏账损失部分，农信担保公司承担80％，农村合作金融机构承担20％。椒江区财政按公司注册资本金5%建立和补充担保风险补偿资金，确保公司有足够资金防范风险。临海市财政每年按担保总额1%拨付风险补偿金，对公司发生的代偿损失，先以公司提取的风险准备金代偿，不足部分由财政核发。温岭市出台借贷风险资金补偿管理办法，对包括农信担保在内的担保公司建立补偿机制。通过“五个坚持”，各担保公司基本掌控风险，坏账控制2%以内。同时，放大财政资金效用，有效破解了农民融资难题。

    自愿联合  内部循环

    封闭式实现金融互助

    2008年，玉环九山农民资金互助社由18个农民按照自愿、民主原则，出资54万元发起组建。并以资金为纽带，在互助社基础上成立农民专业合作社联合社，发展社员1350名，形成以互助社资金为纽带，下联2066亩生产基地，上设4家生鲜超市的格局。2015年办理互助贷款990万元。有效“变现”农村信用，使“弱产业”和“强资本”对接。2009年，浙江忘不了农民资金互助社获银监会批准成立，为全省首家经银监部门批准、工商部门登记的互助社。经营业务仅限社员，实行封闭运作，所放贷款用途为柑桔生产和收购销售。经过几年发展，社员从103名发展到505名。累计助农存款15093笔、7.32亿元，贷款1341笔、2.08亿元。2014年，经县金融办审批，仙居农合联相继成立“仙黄”牌仙居鸡产销、六合种养殖2家农民资金互助会，共吸纳会员37名，互助会遵循“社员制、封闭性，不对外吸储放贷、不支付固定回报”原则，累计发放借款108万元。

    银企合作  个性设计

    定制式提供金融产品

    台州市社与建设银行就系统、资产、企业等定制个性化融资服务签订战略合作协议。台州农资公司与农业银行合作定制推出“农易分”惠农分期贷款。由台农根据农户上一年度信用状况、目前种植规模等，对农民进行信用分类定级，确定授信额度。农民购买农资所需资金由台农提交申请、提供担保，农行核发贷款，农户分期偿还，台农给予一定期限的利息补贴。目前，“农易分”已授信2800万元，为农民减少利息支出84万元。同时，与中行合作推出“易农贷”，助农融资20笔、280万元。通过银企合作定制金融产品，巩固了银企关系、客户关系，减轻了农民融资负担，降低了企业坏账风险，实现了多方共赢。

    一网多用  合作共建

    普惠式打造信用村镇

    临海市社把握临海为省金融创新示范市试点和省级农村金融改革试验区契机，积极发挥自身优势打造金融普惠信用村镇。与农商银行、邮政银行等合作，在各镇（街道）农资、生活资料网点中建立805家“助农取款服务点”，实现农民取款（消费）273.31万元，行政村覆盖面达81%。在500余家网点设立POS特约定点消费，为农民购买农资、农产品及日用消费品等提供方便、快捷、安全的金融结算服务。在“三位一体”“一点一卡一服务”基础上发展的丰收小额贷款卡，农民凭卡可到门店直接消费，由农信社与农民结算，累计助农融资消费2.5亿元。至目前，临海全市已认定信用镇5个、信用村497个、信用户25.8万户，发放丰收小额贷款卡6.7万张，阳光信贷业务覆盖903个村贷款73.47亿元。