当前全社会创业创新的大潮方兴未艾，但融资难、融资贵也是不可回避的问题。作为土生土长的金融机构，山东省潍坊市农村信用合作社联合社针对中小企业创业创新量身定制了一系列“接地气”的金融服务措施，为千万草根创业者提供了强有力的金融支撑。

    暖心工程为企业雪中送炭

    针对银行考察、审查、审批贷款申请过程长、成本高的问题，潍坊市联社推出了“833暖心助企工程”，具有手续简便、审批链条短、融资成本低、服务“零等待”等特点。

    由于信贷客户的需求，潍坊市联社推出不同种类的服务举措，真正打通金融服务“最后一公里”。对有续贷需求的客户，信贷人员在贷款到期前5天内审批完毕，客户偿还贷款本息后，第2天就可以顺利获得贷款；对社会信誉好、经营效益高等符合条件的企业客户，实行循环信贷、严授信、宽用信、一次核定、循环使用。

    潍坊市联社通过合理设置贷款期限、还款方式、还款周期和还款金额，有效避免了“到期一次性还本”的“一刀切”现象，降低了客户还款压力，对城区沿街房、商业住房抵押贷款当天受理，2天内办理完毕，解决了客户对信贷资金需求的“急、快”难题；对企业临时性资金周转困难的，可申请办理贷款展期或“借新还旧”，延缓贷款归还时间或归还部分贷款，克服资金“断档”难题，延续信用。

    今年以来，潍坊市联社累计发放“无缝隙”、循环贷等贷款650亿元，支持中小企业、个体工商户9996家，为企业节省融资成本6000万元，收到了企业振兴、政府满意、自身业务发展的“三赢”效果。

    产权贷唤醒沉睡的农村资产

    潍坊是传统的农业大市，受益于产业升级和政策支持，农民创新创业热情高涨。但是，农民创业普遍面临有效抵押、有效担保不足的难题。潍坊市联社针对“三农”实际需要，研发推广了“产权贷”等4个新型农业贷款品种，为广大农民劳动致富提供了充足的资金和金融服务支持。

    农民贷款，最发愁的是缺少抵押物品。2014年12月23日，潍坊市联社与齐鲁农村产权交易中心独家签订战略合作协议，携手开办了家庭农场贷款、农村宅基地、土地承包经营权贷款等一系列农村小产权贷款，让农村“沉睡”的资产从此活了起来。

    家庭农场贷款只是潍坊市联社创新担保、抵押方式、助力农业产业升级的一个缩影。实践证明，这些贷款品种创新推出的担保抵押物不但能够有效覆盖风险，还提高了违约成本，从根本上对违约形成了约束力，破除了农村不良贷款前清后增、难以追讨的怪圈，取得了净化农村信用环境的效果。

    银企对接服务草根创业

    “我们是一家刚刚起步的小企业，没有银企对接会，我还真不知道怎样和银行打交道。没想到农信社没有歧视我们，这么快就提供了创业资金。”日前，潍坊奥科重工科技有限公司负责人王先生从山东临朐农村商业银行工作人员手中接过200万元信贷资金，激动之情溢于言表。王先生是一名返乡创业人员，在一次银企对接活动上，他的创业创新精神打动了该行工作人员，通过与其深入交流，得知该企业急需流动资金。该行工作人员主动服务，制定出针对该企业的融资方案，很快就将200万元信贷资金送到了王先生手中，并给予了适当优惠的利率支持。

    据了解，潍坊市联社根据各县市区经济特点，面向中小企业创业孵化中心等“双创”企业集中的地域开展对接活动，发掘优质的创业项目和干实事的创业者，帮助他们实现创业理想。今年以来，潍坊市联社各农商银行已经组织银企对接会137场，对54家企业实施“保姆式”“一对一”融资和服务解决方案，并发放贷款10.96亿元。

    针对创业初期普遍面临的融资成本压力，潍坊市联社积极争取政策，推动“鲁青基准贷”项目落地生根。“鲁青基准贷”是团省委联合省财政厅、中国人民银行济南分行等单位的启动扶持青年创业项目，面向符合条件的小微企业和个人提供基准利率贷款，并给予50%贴息。潍坊市联社积极争取“鲁青基准贷”项目资金，为青年创业者提供金融平台并取得贴息支持。目前，该项目已经落实到各县域层面，9家农商银行已全面参与。

    对退伍军人、下岗失业人员、返乡农民工、妇女创业、失地农民等创业群体，潍坊市联社与当地财政局、社保局合作，积极发放创业贴息贷款，对在农商银行办理贷款并符合贴息条件的创业者积极向财政部门推荐，为客户申请贷款贴息或基准利率贷款产品，借助国家扶持“双创”的有利政策，最大限度降低“双创”融资本。

    今年以来，潍坊市联社共发放担保贴息贷款4114笔，4.4亿元，财政贴息2000万元，帮助7686人成为创业者，直接带动就业6万余人。