河北省香河县农村信用合作联社以服务“三农”和小微企业为市场定位，立足实际，创新转型促发展，坚持走差异化、特色化发展道路，“贷”动小微企业蓬勃发展。

    截至2015年10月底，该联社小微企业贷款余额73.62亿元，比年初增加11亿元；小微企业贷款申贷获得率为88.15%，全面完成银监部门关于小微企业贷款的“三个不低于”监管指标。

    创新产品

    扩大小微融资渠道

    联保贷款解难题。为解决企业及个人融资担保难问题，该联社在开办担保、抵押、质押和贴现类贷款的同时，开办了农户联保贷款、个体工商户联保贷款及小微企业联保贷款，获得了广大小微企业商户的欢迎。

    担保贷款惠客户。在担保方式上，该联社改善传统担保模式，加强与担保公司合作，推出担保公司担保贷款。

    新型信贷促创新。今年，该联社全面推出了“商贷宝”业务。该业务是为市场商户、个体工商户、小微企业主及其他从事生产经营活动的个人客户量身定制的额度在200万元以内，提供存款、结算、在任意网点或通过电话银行、网上银行、POS、EPOS机等多种渠道在授信额度和期限内用信及还款服务等功能的综合类金融服务业务。“商贷宝”具有“一次核定、随用随贷、周转使用、余额控制”的特点，拓宽了中小企业贷款融资渠道，简化了贷款手续，体现了金融服务方便、快捷、“零距离”的特点。

    积极营销

    在服务内涵上突破

    从年初开始，香河联社以成立小贷中心为契机，充分发挥农村信用社灵活、快捷、周到的服务特色，积极开展“送贷下乡”活动。活动要求客户经理提高服务主动性，积极走进各中小企业，进行深入调查、摸底，了解各项信息，与贷户做朋友，宣传信贷政策，及时向需要资金的中小企业发放贷款，有效促进支小资金的发放。

    利率定价予优惠。根据中小企业特点，香河联社实行灵活的利率定价制度，对有发展潜力的中小企业客户，实行贷款利率优惠，利率最低可达中国人民银行基准利率。

    建立档案重营销。香河联社依托网点优势，在所有网点建立了完整的中小企业客户经济档案和信贷需求档案，及时掌握客户资金需求、运营情况，并积极实行组合营销，进一步提升服务效率和防范贷款风险。

    限时服务提效率。为提高工作效率，该联社要求客户经理部权限内贷款从申请受理到贷款发放的时间最长不超过5个工作日，权限外贷款在7个工作日内办理完毕。

    银企座谈强联系。各客户经理部不定期召开银企座谈会，实行零距离、面对面对接，倾听企业的需求，以此改善服务及产品。截至目前，该联社累计召开银企座谈会10余次。

    结算服务上水平。该联社大力推行“农信村村通”服务工程，免费为商户布放POS机、EPOS机，开通网上银行业务，为广大个体工商户及小微企业提供了更加方便快捷的金融结算服务。

    知识下乡常普及。该联社自2009年就成立了“送金融知识下乡”宣传领导小组，采取多种形式组织开展一系列“送金融知识下乡”宣传活动，把金融知识宣传到每个小微企业，使金融知识普及工作常态化、规范化。