“我们开展普惠金融服务工程，就是要精耕细作农村市场，适应新业态下的金融竞争，适应农民金融服务需求由简单到综合性的变化。”在江苏仪征农村商业银行董事长章政远看来，农村商业银行根在农村，服务地方经济、做实普惠金融不仅是责任，也是当前经济新常态的内在要求，更是应对利率市场化、移动金融、互联网金融等新金融业态挑战的竞争优势。

    如何让普惠金融滋润“风物淮南第一州”的每一寸土地，让农民享受和城里人一样的金融服务，为农户小微企业解决贷款难，仪征农商行给出了他们的答案。

    创新消费类产品

    “你的需求我来满足”

    “新一轮经济发展和增长的后劲在农村，国家对农村改革力度不断加大，土地、宅基地等农村财富要素被不断激活，新型农民对购车、装修等消费类需求和理财、保险等投资类需求会不断增加。”章政远认为，仪征农商行在创新信贷产品时，要重点关注客户最迫切、最急需解决的消费问题。

    “既不需要找人担保，也不需要办理抵押，因为我的信用记录良好，这10万元的贷款，很快就申请下来了。”家住新集镇的孙福荣对仪征农商行新近推出的“幸福家庭消费贷”赞不绝口。

    正是“幸福家庭消费贷”这款额度可达10万元的无抵押免担保信用贷款，帮助他解决了房屋装修的燃眉之急。

    以产品创新满足客户不同金融服务需求，在“普惠金融服务工程”实施中，仪征农商行立足区域经济特点和客户现实需求。“幸福家庭消费贷”“生态家园光伏贷”“生态家园按揭贷”等系列特色产品的推出，使得客户贷款更加方便、快捷。

    家住谢集尹家村拆迁安置小区的周玉中，谈起自家房顶建起的太阳能光伏电站，喜悦之情溢于言表。

    “建光伏电站的钱是农商行提供的贷款，除自家用电，多余电量还能到网上卖，又增加了一份收入。”依靠仪征农商行“生态家园光伏贷”产品，周玉中在自家房顶上建成了太阳能光伏电站，所有家庭用电不用再支出，每天多发出来的电量，上输到国家电网并网销售，国家补贴每度电0.42元，足够家里的生活开销。

    今年以来，仪征市乡村农户屋顶装光伏电站成了“时尚”，光伏发电站作为治理雾霾、净化环境的科技产品，得到了当地政府的政策补贴。在此趋势下，2015年9月，仪征农商行适时推出“生态家园光伏贷”产品。

    记者在采访中了解到，这款信贷产品利用集中居住区农房屋顶面积大的优势，支持农户家庭建设分布式光伏发电站，享受光伏发电政策补贴。在产品设计上，采用借款人家庭综合实力保证，以并网售电收入权利质押和第三方合作提供保证相结合的担保方式，可分期还款。

    10月份一个月的时间，仅仪征农商行谢集支行就发放8笔“生态家园光伏贷”，共计23万元。下一步该行将加大推广和宣传，让更多农户享受到绿色环保生活。

    创新服务

    “平等享受现代金融的便利”

    “用手机银行办理转账、汇款，真是太方便了，省时又省钱。”今年55岁的陈萍，对仪征农商行手机银行给她带来的便利赞叹不已。

    在乡镇从事汽车销售的她，以往汇款都要到柜面，有时排队会消耗很长时间。用了手机银行，她不用在银行和车商之间来回奔波了。

    记者了解到，为了让农民享受到现代金融带来的便捷，仪征农村商业银行在“普惠金融服务工程”的推进中，除了推广手机银行，还积极为广大农民提供水电生活缴费、代理保险、受理理财等一站式金融服务，让农户在家门口就能享受到新农保缴费、小额取现、信息查询等服务。

    2014年8月份起，仪征农商行在各个村部设立金融服务站、张贴驻村客户经理海报、实行客户经理坐班制，在集镇人员密集地方、交通要道口设立“金融便民服务站”，实现了金融服务“惠民又便民”。每个“金融便民服务站”委托各个村的会计作为负责人，采取“人+机具”的服务模式，实现业务宣传、自助缴费、业务查询、补登存折、贷款申请登记的自助受理，全面提升金融服务功能，并通过电视、广播、报纸、互联网等宣传途径积极开展金融知识普及。

    “仪征农商行将借力普惠金融服务工程，实现金融服务‘规范化、标准化、系列化、体系化、电子化和便利化’六化同步。建设‘三农’信息员、金融服务站、‘三农’顾问、客户经理、管理人员挂钩点、银行机构六位一体的金融服务体系，创新产品服务，让农户、弱势群体以及小微企业及时有效地获取价格合理、便捷安全的金融服务。”在章政远看来，创新为民是仪征农商行推进普惠金融的核心价值，也是仪征农商行的发展之道。

    在利率市场化进程加速、存款保险制推出、民营银行、互联网金融的迅猛冲击下，仪征农商行仍然保持了机构自身的快速发展。截至10月末，该行各项存款余额135.42亿元，较年初净增15.94亿元，各项贷款余额97.71亿元，较9月末下降0.79亿元，较年初净增14.05亿元，存贷款总量和市场份额均居当地银行金融机构首位。