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探索农民工金融服务的特色道路
广西农村信用社为农民工提供优质金融服务
□ 谢咏任

 

    广西农信社积极履行社会责任,针对农民工这一特殊群体,有效提高其贷款满足率,促进农民工在本地再就业,吸引农民工投身农业生产,同时,为他们提供高效便捷的特色化金融服务。   

    广西农村信用社认真贯彻落实国务院和广西壮族自治区党委、政府农民工工作要求,扎实推进该区农信社农民工金融服务,不断加大农民工信贷投放力度。

    以农户小额信用贷款和农户联保贷款业务为抓手,有效提高农民工贷款满足率。农户小额信用贷款具有无需担保、流程简便、放款快、额度大等特点,针对农民工自主创业缺少资金、贷款无抵押造成的贷款难问题,广西农信社积极发展创新农村小额信贷产品,因地制宜改造传统农户小额信用贷款的期限、对象、额度等要素,农户小额信用贷款额度最高达到15万元。如:龙胜农商行开办了“返乡农民工创业贷款”,在利率上给予优惠,在期限上适合农民工的创业需求,今年以来,该行共发放农民工创业贷款1413户,金额3360万元。今年1-10月,该区农信社以农户小额信用贷款和联保贷款方式发放贷款107.6亿元,比上年同期多放14.45亿元;截至今年11月中旬,广西农信社累计向2万多名农民工发放创业贷款33亿元,有力地促进广大农民工增收。

    支持本地小微企业发展,吸引更多的返乡农民工实现本地再就业。通过支持本地小微企业发展和扩大再生产,创造更多的就业机会,是广西农信社帮助返乡农民工实现再就业的有效途径。广西农信社深入基层、企业开展调研、座谈,并结合农信社的资金实力、经营模式、机构设置等方面特点,积极支持个体经营户和小微企业发展。通过各种有效措施,该区农信社把促进返乡农民工再就业和支持小微企业发展有机联合起来,在支持小微企业扩大再生产的同时,也增加了农民工的再就业的岗位。今年1-10月,该区农信社累放小微企业贷款886.2亿元,小微企业贷款余额1539.1亿元,比年初增长245.16亿元,直接增加农民工就业岗位4.8万个。

    支持涉农企业和农业产业化龙头企业发展,吸引更多返乡农民工投身农业生产。广西农信社积极支持“企业+基地+农户”的农业产业化经济,通过创新信贷品种和服务方式,支持涉农中小企业和农业龙头企业收购相关农产品进行深加工,促成“市场带龙头、龙头带基地、基地联农户”的产业化生产体系,促进农业产业化生产水平与农户经营效益的同步提高,同时显著的收益也吸引了大量的返乡农民工加入到农业产业化的链条中。今年1-10月,广西农信社累计向桑蚕、制糖、酒精、淀粉等我区优势产业发放贷款174.8亿元,直接从中受益的农户超过230万户,吸引30多万名返乡农民工加入规模化的种养业。

    创新金融产品,为农民工提供金融服务便利。针对农民工贷款抵押难问题,广西农信社大力推广“公司+基地+农户”“公司+专业合作社+农户”、动产质押、担保公司担保以及个体工商户信用贷款等贷款方式,既满足了农村多元化的金融服务需求,又防范了信贷风险。同时,广西农信社加强与有关部门合作,推出具有符合当地需求的信贷产品,如与地方组织部门、地方团委、妇联、扶贫部门、社保部门、移民局等部门合作推出党员信贷、青年创业贷款、妇女创业贷款、扶贫开发贷款、库区移民贷款、小额担保贷款、扶贫小额担保贷款等信贷产品,支持农民发展生产、增收致富。

    创新服务手段,提高服务效率。广西农信社以深入推进“三大工程”为契机,实施“阳光信贷”工程,推行贷款“三公开”制度,悬挂服务标牌,公开贷款条件、程序以及包片信贷员联系卡,主动把金融知识、信息和产品带到农户家中,为农民提供贴身的信贷及各项金融服务工作。同时,广西农信社积极推广“信祥卡”业务,结合信祥卡的发行与推广,积极开办农户循环贷款,简化贷款手续,改善农户贷款流程和办贷效率,增强全区农信社的服务功能。此外,广西农信社充分发挥点多、面广、贴近群众的优势,不断加大科技资金的投入,如开通的农民工银行卡特色服务功能和跨行存取款免手续费服务,解决农民工跨地区、跨银行取款,既方便、快捷又安全。广西农信社还开发了以POS为载体,集消费收费、转账汇款,余额查询、代理取款等功能于一身的“桂盛通”业务,积极打造农民“家门口的银行”,截至10月末,该区农信社布放桂盛通等POS机具共51618台,其中在具备条件的行政村布放桂盛通机具14480台,实现金融服务机具“村村通”。

    积极推进农村信用体系建设,努力构建良好农村金融生态环境。广西农信社积极推进农村信用体系建设,加快农户信息录入,建立和完善农户经济和信用档案,为金融支持农民工创造有利条件;同时,把推进农村信用体系建设与支持新农村建设有机结合起来,在新农村试点乡镇推进信用户、信用村、信用乡(镇)建设,对信用户、信用村和信用乡(镇)实行利率优惠、贷款优先、额度优厚等优惠政策。此外,广西农信社在当地首推农民诚信奖励与失信制约办法,对诚实守信农户主动调增其授信额度(最高可增加30%额度),主动下调其贷款利率(在原基础上最多可下调15%);对多次拖欠贷款本息的农户则直接降低贷款授信额度直至列入黑名单,促进诚实守信氛围进一步形成。截至10月末,该区农信社已为399万农户建立了信用档案,对362万农户进行信用评级,分别占农户总数的38%、34%;创建了108个信用乡(镇)、1433个信用村、2168个信用组。

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