“大众创业、万众创新”这一国家战略由李克强总理提出后，“创新创业”成为推动社会发展的强大动力。在扶持中创新、在创新中探索，山西农信的金融服务就像源源不断的甘露，催生着创客们的创业果实。山西，这个处于转型期蓄势崛起的资源大省，因为中小企业的蓬勃发展，不断焕发出新的生机与活力。

    时代的命题不断变化，金融创新的脚步却不曾停歇。山西农信社用70年的坚守，诠释了金融服务推动时代前进的历史使命。

    1945年抗战时期，山西诞生了第一家农村信用合作社——罗村信用合作社，向抗日根据地提供信贷服务，为粉碎敌人经济封锁、保卫抗日根据地，扭转物资奇缺局面发挥了重要作用。

    70年后的今天，“大众创业、万众创新”成为中国经济的新引擎，如何在传统服务基础上做好“润滑剂”，为创业者提供定制化解决方案？如何跟上创新步伐，加速自身的改革发展？山西农信人正以全新思维积极探索，打造适应“众创时代”需求的金融服务。

    山西省农村信用社联合社提出，经济新常态下，农信社不仅要积极应对风险和挑战，更要牢牢抓住新的市场机遇，以改革创新更好地服务大众创业、支持实体经济发展。

    推出定制产品

    ——为创业者“融资”

    小微企业是发展的生力军、就业的主渠道、创新的重要源泉，而小微企业的发展壮大，必然离不开金融的有力支持。

    杜老板从来没有想到，买厂房也能办“按揭”！

    站在5000多平米的生产车间里，伴随着机器的轰鸣声，杜老板大声地告诉记者，他去年8月开了这家嘉龙翔超市专用设备有限公司，专门生产超市卖场的仓储货架等设备，是运城地区唯一一家这类产品的制造商。以往当地超市只能以高价从江浙一带购买设备，如今从“嘉龙翔”购进可以节省30%的费用，大大降低了采购成本。

    和许多创业者一样，自筹资金不足，是杜老板最大的难题。然而幸运的是，临猗农商银行提供的155万元“小企业成长贷款”为他舒展了眉头，这是该行针对进驻“小微企业孵化基地”的创业者推出的“定制”贷款产品，可以为其提供厂房按揭服务，该行也是山西首家发放“厂房按揭贷款”的银行。

    “分期还款、按月结息”的还贷模式，最大程度降低了如“嘉龙翔”一样小微企业的资金压力，以此不断积累成长资本，是银企双方共同的期待。

    “我们和创业者一样，都在探索，必须根据他们的需求匹配最适合的产品。”临猗农商银行董事长黄三良如是说。

    在为小微企业提供定制化服务的同时，山西农信社又把创新的重点放在了产业链金融上。

    探路产业链金融，首先要研究产业特点。临猗县以果业为主导产业，形成了“3个70%”的格局，即全县70%的土地种上了果树、70%的农民从事果业生产、果业收入占到全县农业总收入的70%。

    针对当地产业布局，临猗农商银行构建了一套完整的“果业链信贷服务体系”，5种信贷产品分别服务于种植、收购、储藏、加工、销售环节。

    例如，对处于产业链条中的加工环节，提供农资销售、包装的小微商户，推出“兴商贷”产品，根据其季节性强、流动快、企业客户群体固定等特点，为其发放担保灵活、手续简便的贷款。

    刚刚拿到240万元“兴商贷”贷款的博珩塑沫制品有限公司负责人张峰深有感触：“农商银行不但为我们及时提供贷款，就连资金到账时间、还款额度、还款方式都可以按照我们的需求调整，感觉很亲近。”

    延伸服务链条

    ——为创业者“融智”

    “今年生意不错，但仔细一算账，利润反倒不如从前了。” 10月18日，泽州农商银行“千马荟”俱乐部一位小企业老板提出了自己当下的困惑，而带着各种疑问前来的还有晋城市的500余名中小企业主。泽州农商银行“千马荟”俱乐部从上海邀请名师，举办免费的企业管理讲座，并通过“一对一”提问，为当地中小企业提供量身打造的应对方案。

    据该行副行长程志军介绍，“千马荟”平台由泽州农商银行与“晋城市百微企业联盟”联合搭建，为客户提供金融服务、理财顾问、经济论坛等一系列综合服务。自今年4月18日成立以来，目前俱乐部已有会员500余名。

    为“双创”提供金融服务，不仅要提供信贷服务，还需要延伸服务链条。泽州农商银行提出，“融资”的同时更要“融智”。

    年轻的创业者关志芳对此深有体会。

    一年前他看准了“互联网+洗衣行业”，频繁的优惠活动使洗衣订单量不断增加，但是始终没有盈利，他知道用户习惯的改变需要经历一定时间的培养。然而，持续无回报的投入和来自家人朋友的压力，让这位创业者陷入迷茫。后来，他参加了“千马荟”俱乐部，同是创业者，大家交流彼此的困惑、分享经验，还可以学习不同主题的管理课程。“在这里，我又重燃了斗志、找到了方向。”关志芳感激地说。

    “创业者会遇到很多难题，不仅仅是资金方面，信息交流、资源共享、智慧传递都需要一个集成平台，‘千马荟’正是这样的平台。”泽州农商银行董事长郭明宇向《农村金融》周刊记者解释说。

    在扶持中创新、在创新中探索，山西农信的金融服务就像源源不断的甘露，催生着创客们的果实。山西，这个处于转型期蓄势崛起的资源大省，因为中小企业的蓬勃发展，不断焕发出新的生机与活力。

    截至今年10月底，山西省农信社小微企业贷款余额1965亿元，“贷”动了12.65万个小微企业的快速发展。