山东青岛农商银行在发展普惠金融、支持小微和“三农”经济中，积极引入互联网金融思维，以安全保障为前提，以智能终端为载体，以银行支付结算为核心，全面整合互联网安全、移动终端应用、互联网企业应用、大数据运营分析等功能，打造方便快捷的移动金融服务平台，建立起互联网金融与小微企业、社区及农村居民生活紧密结合的新型金融服务模式，形成了以银行为核心的互联网金融生态圈，全面覆盖了涉农商贸流通、农村电子商务、社区和农村金融服务等方面，扩大了金融服务的普惠性和易得性，让小微企业、广大乡镇甚至是偏远地区农村可以享受到安全便捷的金融服务，降低获取金融服务的成本。

    小微云支付产品具有以下特点：充分利用互联网效率高、覆盖广、成本低以及发展快的特点，简便易用，为客户提供7×24小时全天候服务；通过移动终端成功融合金融服务与小微企业运营管理，在提供存取款、转账、投资理财等基础金融服务外，更为小微企业和个人客户定制个性化、模块化的专项服务；整合农产品产业链及金融生态圈，建立了以银行支付结算为核心，银行、小微和“三农”产业及广大农户“多位一体”的新型综合金融服务模式；综合运用云计算及大数据技术，全面分析客户交易及日常管理信息，为银行及小微企业决策分析提供重要依据；在安全设计上采用基于国密算法，自主创新、安全可靠的交易认证和安全保障机制，该机制荣获中国银监会2014年信息科技风险管理研究课题四类成果，交易安全得以保障。

    小微云支付产品是互联网金融时代的产物，是互联网触及到金融商业模式、产品、运营的创新，具有巨大的经济效益和社会效益。目前，互联网小微云支付智能终端渗透到青岛市城乡村社区、超市、品牌店、专业市场、小微企业等场所，布设数量1800多台。2014年全年，实现账户类交易笔数458万余笔，涉及金额29.7亿元。通过该平台的推广和使用，青岛市小微企业融资覆盖率有望提高10%-20%，这意味着超过3000家目前未被覆盖的小微企业和个体工商的融资需求有望在近年内获得满足。

    此外，随着小微云支付产品的推广，整合了银行与客户的需求、资源和数据，通过数据汇总分析有助于进一步提升用户体验，优化金融生态环境。