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    2003年国务院在江西等8个省（市）启动了深化农村信用社改革试点工作。2004年5月，江西省农村信用社联合社应运而生。

    作为改革的先行者，江西省联社引领全省农村信用社奉行“为客户创造价值、为股东创造利润、为员工创造未来、为社会创造财富”的企业宗旨，坚持“立足县域、服务三农”市场定位，秉承“信用为本、合作共赢”经营理念，践行“推进规范化、提升竞争力、做出新贡献”三大使命，破解“历史包袱沉重、资产质量低下、人员素质偏低、业务手段落后、管理基础薄弱”五大难题，推进体制机制改革，推进管理服务创新。

    立足农村 创新发展

    十年来，江西省农村信用社联合社切实发挥服务、指导、管理和协调的职能作用，引导该省农村信用社主动融入“富民兴赣、绿色崛起”战略大局，顺应城乡统筹发展大势，充分发挥自身经营优势和服务特色，全方位支持“三农”和县域经济发展，为该省经济社会发展作出了积极贡献。

    该省联社在解决实体经济融资难问题上，顺应了农村经济结构调整和农民生产生活的特点，充分发掘农村信用资源潜力，找到一条适合该省农村特点的农村金融创新之路，能够有效解决农民因农村要素市场难以流转、普遍缺乏抵质押条件、信息不对称等原因而导致的农村金融服务不足问题。

    该省联社充分利用千百年来维系农村经济社会发展的有借有还、父债子还、诚信为本等基础的道德价值观念，通过信用约束、联户担保方式，发展小额农贷、农户联保等特色的信用保证贷款，实现了农村金融产品创新和可持续发展。同时，该省联社充分利用农业产业化、专业化生产过程中形成的一系列社会化服务机构和专业合作组织，以信贷为纽带形成各类风险共担、利益共享的信用共同体，创新各种担保方式，构成联保机制分散风险，解决了农村经济组织贷款难问题。在众多金融创新的产品中，农户小额信用贷款和信用共同体贷款都在全国形成了江西的先进经验。

    十年来，该省农村信用社发放农户小额信用贷款1300多亿元，累计有2500多万农民获得过小额农贷支持，推动了农民生产致富；发放各类信用共同体贷款200多亿元，支持了7000多户农村中小企业；发放林权抵押贷款60多亿元，惠及70多万林农和林业企业；发放下岗再就业贷款近200亿元，支持了20多万下岗职工自主创业；发放返乡农民工创业贷款20多亿元，支持7.3万返乡农民工创业；发放助学贷款10亿元，帮助3.2万名贫困学子上大学。

    江西省联社在服务“三农”和区域经济的改革发展中取得了长足的进步，彻底改变了改革前难以可持续发展的局面。

    励精图治 数说成效

    十年时间，该省联社各项贷款余额2184亿元，相当于2003年末的9.1倍；涉农贷款余额1835亿元，新增涉农贷款占新增贷款的94%，涉农贷款增幅为17.48%，高于各项贷款增幅2.17个百分点；小微企业贷款余额755亿元，小微企业贷款增幅为24.98%，高于各项贷款增幅9.67个百分点，贷款连续多年实现了银监会提出的“两个不低于”。

    该省联社存款余额从350亿元增至3650亿元，贷款余额从240亿元增至2250亿元，经营规模是改革前的10倍，业务发展实现了“两个明显高于”（明显高于全省金融机构平均水平、明显高于全国农信社平均水平），业务规模从全省第四跃居第一。

    存款市场份额为19.7%，贷款市场份额为18.6%，80%以上的成员行社存款、贷款市场份额居同业之首；消化了30亿元历年亏损挂账，摘掉了当期亏损和亏损挂账“两顶帽子”，88个成员行社全部实现盈利；不良贷款占比4.96%，较改革前下降43.5个百分点。

    资本充足率由改革前的-2.15%上升到12.24%，风险指标进步度在全国排名不断前移；组建了9家市级农商银行、4家县级农商银行、6家县级农村合作银行。

    拥有覆盖乡乡镇镇的营业网点近2600个，占该省银行机构的1/2，存款客户占全省成年人总数的3/4，贷款客户占全省总户数的1/4，己成为全省机构网点最多、客户资源最广、业务规模最大的地方银行机构，成为服务县域经济的主力银行。

    该省联社真正成为落实国家支农政策和省委、省政府发展战略最重要的金融抓手。

    展望未来 转型升级

    农村金融仍然是我国金融体系的薄弱环节，农民贷款难和实体经济贷款难等问题依然突出，而且农村金融市场化、商业化发展趋势、利率市场化改革、金融脱媒加剧、新资本协议实施等外部压力，给农村信用社发展带来了一些新的挑战。同时，成员行社的精细化管理差距大、法人治理不完善、人员整体素质不高等内部压力，给农村信用社经营转型带来更大的困难。

    经济升级转型需要构建现代化、充满活力的金融机构，更需要充满活力、适合农村经济发展的农村金融机构。在新的金融改革前景下，省联社将积极主动，结合实际做好工作，走出一条适合县域经济发展特点的农村信用社发展之路。

    当前和今后一段时期，该省联社认真贯彻落实国家和省委、省政府有关经济金融工作部署，按照全国农村中小金融机构监管工作的总体要求，从农村经济实际出发深化农村信用社改革，从对接农村内在金融需求出发构建农村信用社管理机制，依托强大的网络优势和客户资源优势拓展多元化农村金融服务，打造适应江西经济发展需要的地方现代银行，为推进农村现代化提供优质高效的现代金融服务，为打造江西经济升级版提供金融正能量。