近年来，各地农村金融机构普遍开办了农户小额信用贷款（以下简称“小额信贷”），不仅有效缓解了农民贷款难，支持了农村经济发展，受到农民群众的欢迎，而且还有力地促进了农村金融机构自身发展。

　　然而，不可否认的是，目前小额信贷的发展仍存有一定缺憾，特别是某些农村金融机构小额信贷占比低的问题，尤其值得关注和改善。

　　其实，现实中之所以存在小额信贷总量或增量相对较少的现象，究其原因，主要是因为三个方面的障碍：一是思想认识障碍。有的农村金融机构存在嫌贫爱富、扶富不扶贫的观念，有的农村金融机构片面强调小额信贷成本高、收效慢、效益低，或者是担心小额信贷再次陷入“垒大户”的恶性怪圈等；二是工作作风障碍。突出表现为某些信贷人员的“惜贷”、“惧贷”心理，嫌弃额度小、手续繁不愿放贷，或害怕承担责任不敢放贷。也有个别农村金融机构在业务经营上过于急功近利，片面追求短期效应，热衷于大项目、大企业、大客户，也从某种程度上导致了小额信贷的“边缘化”；三是人力资源方面的障碍。例如，与大型金融机构相比，很多农村金融机构的信贷营销力量仍然薄弱，这与农村小额信贷需求面广、量大之间的矛盾日益突出。

　　推广小额信贷需叫好，更要叫座。针对现实中存在的问题，作为现代农村经济核心的农村金融机构，首先要切实提高对信贷支农工作重要性的认识，牢固树立“立足三农，以农为本”的市场定位，增强社会责任感，加强农村金融创新和信用体系建设，坚持不懈地做大做实做优小额信贷支农这块“蛋糕”，使其成为农村金融机构强基固本的“品牌工程”；其次要发扬优良传统，转变工作作风，强化“围绕市场转，跟着农民走”的信贷支农新理念，进一步完善信贷支农服务手段，以诚信建设为纽带、便农惠农为前提、富农强农为目标，全方位构筑农金机构与农民之间沟通和互信的桥梁，着力打造“资金洼地”，切实实现互惠双赢；此外还要彻底改变“重存款、轻贷款”的传统思维模式，把贷款营销作为业务经营的重中之重，切实同信贷人员的绩效收入挂钩，全方位调动信贷人员贷款营销的积极性。