为强化内控建设，有效防范信贷风险，推进信贷规范化建设进程，江西省峡江县农村信用合作联社着力奏好信贷档案规范管理“三部曲”，加大信贷档案管理工作力度，建立了信贷档案规范管理长效机制。

　　奏好“规范曲”

　　档案整理做到“六统一”

　　该社制定出《峡江县农村信用社信贷档案规范整理工作细则》，从统一信贷档案室着手，开展信贷档案规范“六统一”工作。

　　统一信贷档案室：该社为有条件的网点配备了信贷档案室，每个档案室均配备防火、防潮、防鼠设施，档案室钥匙实行专人管理，严禁无关人员进出，确保档案安全。

　　统一信贷档案柜：该社为全辖网点订购了统一的档案专柜存放信贷档案，要求档案柜每层存放20个档案盒，没有条件设信贷档案室的网点，档案柜必须摆放在方便工作、易于保管的地方。

　　统一信贷档案盒：该社统一订购使用农户小额信用贷款档案袋及厚度为4cm规格的档案盒，档案盒的字体大小、格式等实行全县统一，单户农户小额信用贷款一户一档，十二档一盒，档案盒分村委编排摆放，为快捷、准确查找客户档案提供了方便。

　　统一资料摆放顺序：该社按自然人客户贷款、法人客户贷款及农户小额信用贷款分类，制定了详尽的卷内档案资料摆放顺序，明确了每一份资料的摆放位置，对大额贷款档案资料按贷款产品、公司等分类摆放，票据置换贷款复印借据单独保管。

　　统一档案整理内容：该社按自然人客户贷款、法人客户贷款及农户小额信用贷款分类制定了信贷档案整理明细，列出了详细清单，同时注明所需资料为原件或复印件。

　　统一档案整理要求：为方便资料装订，该社要求所有档案资料必须用A4纸，卷内材料按材料属性编写页码，页码必须连续，每一面资料必须用压码机压码编号，防止资料漏页、掉页，有利于防范风险。 

　　奏好“保管曲”

　　管理职责做到“五明确”

　　为让信贷档案保管、移交、调阅、销毁等工作做到责任明确，该社就档案的保管工作做到“五明确”。

　　明确了信贷档案资料保管人员：该社指定每个网点的库柜员负责保管抵（质）押权证正本，委派会计负责保管借款借据正本，信贷档案管理员保管除委派会计、库柜员保管外的全部信贷资料。

　　明确信贷档案移交手续：该社要求信贷档案管理人员离岗，必须办理移交手续，明确了移交内容、监交人员。

　　明确了信贷档案调阅手续：该社要求全辖网点，凡已归档保管的档案，一律不准借出，内部人员因工作需要调阅的，经负责人同意后方可调阅，外部人员调阅信贷档案，必须持有效文件或证明，经联社领导签字同意后方可调阅。

　　明确了信贷档案保管期限：该社按已收回贷款、未收回贷款、呆账核销贷款档案进行分类，明确了每一类信贷档案的保管期限。

　　明确了信贷档案销毁手续：对超过保管期限、需要销毁的信贷档案，该社明确了销毁清册造具人、审查部门及审批人员，销毁时要求相关人员现场监督，销毁完毕后，必须在销毁清册上签字。

　　奏好 “长效曲”

　　检查验收做到“三常抓”

　　为形成信贷档案规范管理长效机制，该社对全社信贷档案整理工作做到“三常抓”。

　　常抓检查督导，保证档案内容真实完整。为确保信贷档案内容真实完整，该社实施动态检查制度，信用社主任负责对本社档案资料进行经常性检查，对需完善的细节逐项审查，对档案内容的真实性逐户审核，发现问题及时整改，使信贷档案资料始终处于完善之中。

　　常抓指导验收，保证信贷档案整理质量。为保证全社信贷档案整理质量，该社组成工作组，对网点档案整理工作进行现场指导验收。对整理过程中碰到的问题，能当场解决的，现场指导解决，现场解决不了的，工作组成员将及时针对问题研究出解决方法，并下发信贷管理提示指导意见，帮助网点解决问题。

　　常抓问题整改，确保档案规范工作成效。为建立档案规范长效机制，该社对检查验收中发现的问题，要求相关人员立即进行整改，当时不能整改的，落实责任人限时整改，整改时限到期时，该社再进行后续跟踪检查。对限时未整改的责任人进行量化扣分和扣罚薪酬处理，强化整改落实，做到责任不落实不放过，整改不到位不放过。