自2004年5月江西省农村信用社联合社成立以来，江西省农村信用社（含农商银行、合作银行，下同）连续6年保持存、贷款增幅明显高于该省金融机构和全国同业平均水平的发展态势。目前，各项存款余额达2218亿元，各项贷款余额达1396亿元，已拥有存款客户2222万户，占全省成年人总数的3/4，贷款客户285万户，占全省总户数的1/4，机构网点占全省金融机构网点数的43％，是江西省机构网点最多、客户资源最广、业务规模最大的地方银行机构。

　　同时，各类客户在农信社共开立单位账户8.89万个，个人账户5500万个，其中各级财政部门开立结算账户1.01万个，其他行政事业单位账户1.56万个，在农信社完成的财政资金收付及结算业务占全省财政资金同类业务量的85％以上。

　　为进一步维护广大客户资金安全，江西省农信社已全面启动为期6个月的“深度排查风险隐患、全面推进合规建设”的主题活动，全面排除风险隐患，筑牢资金安全防线，构建起“客户资金安全屏障”。

　　账户资金大排查

　　及时排除资金风险隐患

　　江西省农村信用社对财政账户、行政事业单位账户和企业账户资金安全展开了一次地毯式的核查。首先，该省联社制定了单位结算账户资金排查方案，要求全省农村信用社进一步提高对账户风险排查工作的认识，采取各种有效措施，3月底账户风险排查已全面到位。在排查过程中，严格落实“双人核对、交叉核对、逐户核对、上门核对”的对账要求，杜绝经办人员上门自审、自核，确保了对账质量，杜绝了免检单位、免检客户、免检员工，切实做到不留死角。

　　在排查过程中，他们严格落实排查责任，实行账户风险排查“一把手”负责制，并逐级签订排查责任书，严格执行“谁排查、谁负责”，一级对一级负责。对排查发现的违规操作等问题进行严格问责。

　　经过江西省农村信用社5658名排查人员33天的排查，全省网点排查面达100%，财政账户排查面达100%、行政事业单位账户排查面达100%、企业存款账户排查面达100%，未发现单位结算账户对账不符的现象。共排查财政资金账户10160户、金额170.45亿元，行政事业单位资金账户15661户、金额63.66亿元，企业存款账户63117户、金额181.76亿元，所有单位客户的账户资金安全可靠。

　　各项业务大检查

　　全面整改规范业务操作

　　在全面排查账户资金无风险的基础上，江西省联社接着对各项业务和管理工作展开了深度拉网式风险大检查，及时发现并纠正各种不规范行为，消除风险隐患，防范案件发生。

　　江西省农信社重点开展了“四项大检查”：开展单位结算账户大检查，在账户核对的同时，从单位结算账户开销户管理、支付结算管理、对账管理、异常交易行为等方面开展全面合规检查，及时纠正不规范行为，确保单位结算账户管理更加有效、客户资金更加安全。开展干部员工监督制度执行情况检查，对农村信用社重要岗位人员强制轮岗(休假)、干部交流、亲属回避、员工亲属经商办企业等情况进行全面检查，实行“名单制”、“台账式”管理，严格落实各项监督制度。开展委派会计履职情况检查，对委派会计配置、准入、资质、履职能力、竞聘上岗、任期交流、强制休假、定期轮岗等内容进行全面检查，对委派会计在防范财务风险、信贷风险、结算风险等方面的履职情况进行检查，使委派会计的监督覆盖到每个环节和每项业务，筑牢一线业务监督防线。开展案件防控责任落实情况检查，对案件防控中的单位领导主体责任，各条线、各网点负责人“一岗双责”管理责任，各岗位操作责任落实情况进行检查，严格责任追究，强化案件防控落实责任，有效提升案件防控水平。

　　检查中发现的所有问题和风险点，江西省联社都下发了整改通知单，明确整改责任人和整改时限，坚持边查边改，及时消除风险隐患。

　　完善制度、流程

　　建立防险控案长效机制

　　根据各类检查发现的问题，江西省联社及时梳理各项制度、流程、手段和监督体系中的缺陷，提出标本兼治的规范化意见，作出完善制度建设和规范建设的具体安排，全面完善规制和流程，形成案件防控和合规建设的长效机制，促进业务更加健康有效发展。

　　完善规章制度，建立健全风险管理组织架构，明确董（理）事长、高管层、监事会及各层级、各岗位的职责，建立起风险管理“全机构、全员工、全业务、全过程、全风险”的全覆盖机制，使风险管理落实到各个层级和员工。

　　完善业务流程，以打造流程银行为目标，坚持“对内优化、对外简化”的原则，集中人员、集中时间，开展为期6个月的流程优化工作，进一步梳理完善业务操作流程，全面推进精细化管理。将流程管理要素、风险点、岗位及防控要求以信息的形式输入计算机，实现流程操作电子化、信息化控制，促进流程与岗位责任和奖惩挂钩有效落实。

　　完善监督机制，对风险排查中暴露的违规问题，严格按照“一案四问责”、“双线问责”和“上追两级”等有关规定，进行责任认定，追究违规责任，防止发生同类同质问题。并重点加强稽核监察工作组织领导，进一步完善成员行社稽核监督、内审部门建设、省联社稽核监察总队、大队建设，提高稽核监察的效率，强化行业审计监督的权威性和有效性。