春节刚过，央行便上调了金融机构人民币存贷款基准利率，将一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点。对那些普遍以吸收存款、发放贷款为主，靠获取存贷款利差为主要利润来源的金融机构而言，央行持续的“信贷紧缩”信号对那些片面做大传统业务、依赖粗放式经营的金融机构敲响了警钟。

　　一位县级联社信贷人员表示，作为农村金融领域主力军的农信社也同样无法逃避这一问题。可以预见，存贷款利率的上调必将促使农村金融机构寻找新的利润增长点，提升核心竞争力。

　　为分散和转移因利率变化带来的运营风险及经营压力，国外银行业金融机构大都放弃单一运营模式，将目光锁定在具有高附加值、高收益、低成本及低风险等特征的中间业务市场。目前，中间业务收益比重在国外银行业金融机构中已占据较高的份额，如美国、日本、英国的商业银行中间业务收入占全部收益比重的40%左右。

　　目前，发展中间业务的利好之处，已备受我国商业银行重视。从商业银行开展的中间业务范围上看，已由最初的代收、代付业务拓展到结算、信托、租赁等领域；从中间业务收入上看，2010上半年，工行以369亿位列首位，建行以336亿屈居第二，中行和农行的收入也在200亿以上。在上述银行中，中间业务收入在营业收入中的占比依次是20.30%、21.94%、21.27%、16.55%。

　　可见，无论是国内还是国外的商业银行，成功地发展中间业务，无论对其调整收入结构，还是缓解经营压力，都将起到积极、有效的作用。农村金融机构是否也能从中得到启示？

　　对此，一业内人士分析指出，随着利率市场化改革的逐步推进，势必会缩小农村金融机构的存贷款利差。这对主要依赖存贷款利差生存、发展的农村金融机构而言，无疑会产生不利影响。如果农村金融机构继续保持着传统的经营模式，恐不能及时缓解由市场竞争、拼抢存款所带来的经营压力。

　　农村金融机构长期将经营重心放在“吸存扩贷”的传统经营模式之上，其盈利渠道、收入结构较为单一。一旦遭遇存贷款利率波动、国家信贷规模紧缩，且吸储量不足时，经营压力便会上涨，此时，发展中间业务更显得十分必要，通过拓宽利润来源渠道从而缓解经营压力。

　　以山东某农信社为例。自该农信社调整经营策略起，一年之后，在经营数据上，该社已开发应用支付结算业务、银行卡业务、代理业务、担保及承诺业务、托管业务、咨询顾问类业务等6大类近30个中间业务品种，实现中间业务收入2996.93万元，同比增加422.89万元，占总收入比重达到2.07％。可见，由于积极拓展中间业务，该联社在营业额增长、业务范围发展方面均取得了一定成效。

　　值得提及的是，发展中间业务不但为农村金融机构提供了增收的可能，还有利于其挖掘潜在客户。因为，为了更好地开发客户群，农村金融机构会主动根据客户需求制定相关信贷业务。中间业务作为服务类业务，主要是为客户提供便利而专门开设的业务，本身具有吸引客户的特性。而营销的直接对象便是客户，客户即商机。如若能够很好地利用中间业务这座连接客户的桥梁，就能拓宽银行营销渠道，增加营销范围。

　　所以，对于农村金融机构而言，尽早转战中间业务市场不失为应对当下“信贷紧缩”政策的一剂“良药”。