在农村信用社的快速发展中，对农户进行大规模评级授信后发放小额农贷已经成为农村信用社服务“三农”和稳固市场的一项重要举措。

　　然而，就在农村信用社通过“公开、公平、公正”的评定授信做精、做细小额农户贷款的同时，新一轮农村金融竞争已经拉开帷幕：农行“重征”县域金融、政策性银行迂回包抄、邮储银行“亮剑”农村市场、新型农村金融机构方兴未艾。

　　接下来出现的,便是让农信社头痛的问题：模仿、照搬、照抄，某些金融机构开始复制农信社小额农贷的模式，并公然借用农信社评级授信的结果，将其作为发放农户贷款的依据……农信社面临着文明信用户流失的困境。

　　面对这一现象，农信社如何甩开“复制者”,继续在小额农贷领域中游刃有余、立于不败之地？

　　对于疑问，无论来自理论界还是实践一线的专家们，都已然给出了一部分值得思考的答案。

　　例如，某业内相关人士指出，农信社应进一步将农户小额信贷做精、做细、做强，变被动服务为主动服务，利用长期扎根农村的优势，加强与农民的互动，时刻把握农民的新动向，积极主动地为农户提供上门服务。

　　在做好评定授信工作的同时，农信社还需要做好相关的服务工作，需要时刻关注农民在生活、生产中的需求。在风险可控的前提下，对还款来源稳定的文明信用户，及时提高其授信额度，满足其信贷需求。

　　同时，农信社要想把小额农贷做大做强，进一步挖掘农户小额农贷的潜力，也应当建立和完善服务“三农”的内部激励制度，建立起信用社支农的责任制度，培养出大批“农户经理”人才，帮助农民消费信用。用农贷收益、资金组织与信贷员收益挂钩的办法，促使农村信贷员主动上门营销，发现信贷机会并加强贷后管理，提高本息回收率。

　　但是，农信社还应当考虑到，在农村利率市场化的进程中，农民有一个非常关心的问题，那就是贷款利率。尤其是一些已经发展起来的种养等专业户，会更多地关注利率的高低。这就要求农信社在激烈的市场竞争中，对一些发展较好的种养专业户，采取利率优惠的措施，减少客户资源的流失。

　　此外，在农村金融市场烽烟四起的情况下，作为农村金融主力军的农村信用社虽然处于优势地位，但要远远甩开紧随其后的“复制者”，“提升核心竞争力”是不容忽视的关键一环。也就是说，不仅要不断提升小额农贷，而且要在服务、宣传、创新等方面体现出自己的优势，在研发、设计、营销金融产品及提供金融服务等几个环节上都要持续创新，使竞争对手难以模仿。

　　在远远甩开“复制者”还需提升核心竞争力的观点上，一位长期关注农村金融的学者认为，农信社必须从改革发展全局的角度更新理念，建立现代企业经营理念，不断推进观念转型和经营转型，尽快从粗放型发展向精细化管理转变；努力提高科学化、规范化，集约化经营管理水平，不断进行各种竞争资源的有效整合；巩固网点优势，抢占“黄金码头”，进一步解放思想，强化和占领农村金融阵地；加强队伍建设，培养一支善于开拓创新并能找准市场发展之路的高效团队，为提高核心竞争力提供有力的人才支持和协同力量。

　　只有这样，农信社才能把小额农贷做实、做大、做强，在农村领域占居主动，漂亮地甩开紧随其后的“复制者”。