在金融产品、技术创新速度日益加快、农村金融市场竞争日益激烈的今天，更新工作理念、打破传统思维方式已经成为农村金融机构所面临重要课题，也是其满足多样化、多层次市场的需求变化的一剂良药。

　　江西省寻乌县农村信用合作联社进一步转变工作理念、强化经营管理、创新工作思路，为促进县域经济发展做出了新的贡献。

　　截至今年11月底，该联社各项存款余额达143921万元，比年初增长74%，各项贷款余额达95499万元，比年初增长74%，预计今年实际实现各项收入8500万元，比同期增长1920万元，增幅达29.18%

　　转变工作理念

　　站稳农村金融市场

　　面对农村大量潜在、有效的金融需求，寻乌联社积极努力地挖掘农村资源，满足农村的金融需求，把农村作为主要投放信贷资金的对象，培育出了良好的农村信用环境。

　　“农民是最可爱、最朴实、最讲信誉的人，只要我们把小额信贷做到了每家每户，杜绝‘吃拿卡要’的现象，就一定能够赢得农民的支持。”寻乌县联社理事长任兰森说，从农民的观念来看，穷人是最讲信用的。毕竟穷人的钱来之不易，农民借了钱就背上了包袱，就会千方百计去还，这种观念是几千年来农民内生的，也是农村信贷工作的基础。

　　与此同时，该县联社理事长任兰森还指出，农户有这种天然守信用的环境。在农信社了解农民的还款能力和借款用途的基础上，给农民一定的授信，在一定条件下，可以得到较好的还款保证。

　　因此，寻乌县联社千方百计占领和站稳农村金融市场，在转变工作作风、培育优质客户群体上下功夫，努力拓展城镇金融市场，积极投身地方经济建设，走出一条立足县域，服务农村经济的新路子，对地方经济发展和新农村建设起到了举足轻重的作用。

　　强化经营管理

　　夯实小额农贷

　　“大路村有480户农户，2300多人，文明信用户评了200多户，授信额达1千多万元，农民贷款额为980万元……” 问及寻乌县大路村的评定授信情况时，该联社长宁信用社客户经理黄文华脱口而出。

　　“按照要求，我们必须收集村组80%以上的农户手机号码，在行政村户主大会上，农户到场率要达到60%以上。” 黄文华介绍。

　　据了解，寻乌县联社制定了提升小额信贷的实施方案，并在多次修改的基础上，按照公正、公开、公平的原则，规范操作程序，健全监督举报制度，使广大农户充分了解信用社的政策，并得到了广大乡镇、村干部的支持。

　　“只要您守信用，及时还本缴息，在您归还贷款后只要有需求，三天之内可以随时重新贷款。”在寻乌县农信社各网点的醒目位置，都能看到写有上述内容的温馨提示。

　　通过悬挂宣传栏和横幅、散发宣传单、温馨提示、召开户主大会等形式，公布监督电话和反馈信箱，引导农户提意见、讲要求，以强化群众监督，提升小额农贷公信力。 

　　截至11月末，寻乌县农信社已全面完成提升工作的村组达到 794个，新建立农户经济档案7409户，完成信用评级3670户,授信金额11101万元。

　　创新工作思路

　　满足农民多元化需求

　　随着农村经济的不断发展，小额农贷已经满足不了农民的多元化的信贷需求。寻乌县联社在做好传统贷款品种的同时，创新开办了青年创业、果园协议质押、果品仓储企业联保、信用共同体贷款等信贷产品。

　　同时，该联社还积极落实惠农优惠政策。按照“取之于农、用之于农”的原则，对贷款需求实行差别化管理。对下岗再就业、返乡农民工、党员创业等贷款品种执行基准利率，对长期在信用社存款的借款人，则区分其在信用社存款的贡献度、抵质押情况实行差别利率，通过利率政策吸引并留住客户。

　　此外，在改善营业环境的基础上，寻乌县联社按照“把握一切发展机会、争取一切有效客户”的思路，积极开展贷款营销。开展优质大客户调查、拓展和贷前储备，变坐等客户上门为主动上门服务。

　　该联社还制定了贷款授信激励措施和贷款户储备考核办法。对于优质大客户，不论其是否有贷款需求，各社、各客户组都分片进行了上门调查，收集客户的信息。同时，该联社还根据客户的资产、净收入、道德品行、信用状况等内容初步确定客户的授信额度，一旦客户提出贷款需求，就可以最快速度实现放贷。