编者按：

　　长期以来，提起农信社人们想到的往往是一张办公桌、一把老算盘、一摞旧账本的落后形象，现如今走遍东台城乡，统一的外在形象设计、整洁靓丽的现代化办公区、装备一新的ATM、CDS自助服务区、专业热情娴熟的服务、引导…则彻底颠覆了农信社过去结算不畅、科技落后的泥腿子、土包子形象，全面脱胎换骨为现代化、电子化的商业银行。近期，关于东台农信社的信息、新闻又频频出现在各类新闻媒介：“全国支持县域经济最具影响力十佳银行”奖，全国农村合作金融机构服务‘三农’和支持中小企业先进评选“最佳服务县域经济贡献奖”。全省信用社系统综合考核排名第九…为何苏北地区一个只有区区四五百人的县级联社能傲视群雄，取得如此辉煌的业绩？近期，记者走进该农信联社，走访各类中小企业以及广大农户，为期一个星期的探寻之旅，发现该农信社各项业务经营快速健康发展的进程，也是该联社从最初确立“打开大门办银行”演变到今天全力打造“老百姓身边的银行”+“家中的银行”， 理念，思路、策略不断碰撞、调整、完善的过程，是一个阔步改革、积极创新、锐意进取的过程。

　　改革：“打开大门办银行”

　　“问渠那得清如许，为有源头活水来。”——宋·朱熹

　　如何启动这艘盐城地区最大，发展速度最慢的大船？该联社理事长江志刚——军人出身加高级经济师双重身份、已经成功带领曾经困难重重的建湖联社驶入发展快车道的他果断、清晰地吐出两个字“改革。”

　　是的，改且革！面对日益激烈的市场竞争，东台联社理念革新超前一步：“破除金融单位门难进、脸难看的衙门作风，全面降低门槛，打开大门，实施开门办银行”。主动调换市场主体角色，变传统的以银行为主体的习惯思维为以客户为中心的办社理念。

　　对内，该联社大刀阔斧地改革干部选拔任用机制，全面实施竞聘上岗，改善考核分配机制，实施向基层、向信贷营销一线倾斜的政策，改变机关部门设置，加强效能建设等等。

　　对外，他们一方面创新信贷营销体系，多层次满足客户需求。减少服务环节，增设业务拓展部，负责城区、城郊地区以及全市规模企业，抽调精兵强将组建专业营销团队分成6个营销小组，分别负责经济开发区、城东新区、沿海开发区等重点区域，定期对接，服务上门。对集镇及其周边地区，以各镇信用社为中心，向周边辐射，配强配足营销人员，突出服务镇区个体工商户和集镇企业，对广大农村地区以“阳光信贷”实施全覆盖，突出对广大微小企业和千家万户创业致富的支持。

　　另一方面，他们改“金融专卖店”为“金融超市”，贴近客户需求，大力创新产品，满足客户多样化的金融需求。另外，优化服务，实施首问负责制、限时办结制，在有效管控风险的前提下，保证新增贷款三日内办结，老客户贷款三小时内办结；实施贷款否决上收一级制，保证符合条件的客户都能得到信贷支持。

　　提起今年年初的漂亮一击，江苏鑫悦汽车零部件有限公司老总宫友军笑得合不拢嘴，“全是信用社的高效服务帮我赚的！”

　　鑫悦公司是一家从事不锈钢材料生产和气门制造为主的民营企业。2010年春节前，不锈钢行情一直处于低迷状态，宫友军看准了这块商机，但因其存货积压，导致资金周转出现困难，有效抵押物的不足，无法拿到传统授信。

　　抱着试试看的心态，宫友军转向东台联社求助，东台联社了解行情后，采用半成品钢锭质押方式给予该企业信贷支持，钢锭入库次日，就发放仓单质押贷款2000万元，鑫悦公司一下子低价吃进6000多吨不锈钢原材料，春节后不锈钢材料的价格一路飙升，不到一个月，赚取纯利近100万元。

　　为了进一步扩大信贷覆盖面，让更多中小企业得到信用社的支持，该联社还主动寻求外部协作。华久仓储是东台联社第一家合作的仓储公司，仅通过此一家公司该联社今年就累计发放仓单质押贷款4亿元，有效解决了87家企业流动性短缺难题。对明星家具港、碧城商贸园等商贸集中区广大有贷款需求而担保手段又不健全的广大微小企业主，该联社加大与担保公司协作，今年，仅碧城商贸园内就有112个经营业主通过担保公司担保获得该联社贷款超过5亿元。该联社还积极参加和组织银团11亿元贷款扩大对安和焦化、上矽电工钢等全市重点规模企业的信贷支持。

　　成绩数读：

　　自2007年推出了第一款信贷新品以来，东台联社已经创新仓单质押、动产抵押、银团、担保公司担保、应收账款质押、林权抵押、住房按揭、商业用房抵押、在建工程抵押、公务员消费、汽车消费、再生资源退税质押贷款等十多个信贷新品种，其中林权抵押、应收账款质押、应收账款退税质押贷款等贷款均在江苏省信用社系统率先开发。

　　到目前为止，该联社已经主动出资举办了4期高层专家论坛、召开30多次银企恳谈会和50多次大客户联谊会，参会已达一万多人次。

　　截至今年6月末，该市90%以上有贷款需求的农户、53%的规模以上工业企业、57%的新招商引资企业、80%的纳税前50强企业，都得到了该联社的信贷支持。

　　创新：走近客户的新“背包银行”

　　“要看银山拍天浪，开窗放入大江来。”——宋·曾公亮

　　现代金融竞争已经从产品、价格的角逐渐次演变为服务品质的较量，“现代金融业竞争就是服务的竞争”,服务越来越成为提升金融企业核心竞争力不可或缺的重要组成部分。充分认识到这一点的东台信合人又迅速调整思路，变传统的等客上门为“打起背包”走出去，成为活跃在东台城乡大地的数百支“流动银行”、“背包银行”。

　　主动与政府招商引资部门以及各类商会的沟通，了解招商引资信息，跟随该市领导奔赴外地与客商超前对接，介绍联社的服务优势。开展规模企业“家家到”活动，班子成员带领贷审会人员深入企业，了解企业生产经营和资金需求，现场决策重大支持事项。开展走进村场、走进社区、走进规模企业的“三走进”活动，主动服务上门。启动“进百村、助千企、惠万户”工程，在全市范围内，有计划、有目标地选择100个税收超百万元且守信用的村居，1000个有市场、有潜力的中小企业，10000个个体工商经营户和农村种养大户，加大优惠政策的实施，培优育强朝阳产业和优势项目，帮助其创业致富，进一步发挥其示范带头催化作用。实施“阳光信贷”工程，全面走进农村、走进集镇以及广大中小企业，开展“送贷款授信额上门、送存贷款优惠政策到户、送用信知识到人”的上门到户式服务。截至6月末，“阳光信贷”总授信户超过15.4万户，授信金额达112.48亿元，用信额达39.6亿元。

　　对于东台联社的贴身服务，江苏泓建集团有限公司董事长——东台市人大代表周永桂赞不绝口：“没有信用社办不成的事！”

　　泓建集团是东台市工程建筑行业的领头羊，2009年3月份承建兴化市人民医院，整个工程造价1.45亿元。按照承建合同，兴化市人民医院按照工程进度付款，该集团遇到首期垫资金额大，流动资金暂时性短缺的难题。由于缺乏有效担保，周永桂求告其他金融机构无门。

　　在得知这一情况后，东台联社信贷营销人员主动登门与其对接，利用应收账款质押贷款方式，给予其3000万元的流动资金贷款，帮助企业解决担保难题，化解了燃眉之急。“现在我们所有的业务都实施向信用社倾斜！”周永桂坚定地说。

　　富安镇富南茧站。诺大的茧站，人声鼎沸，前来领取茧款的农民排成长队，富安镇西场村村民，50多岁崔道皇喜滋滋地告诉记者：一期春茧，老夫妇俩卖了13000多元。提起信用社贷款，老崔赞不绝口。“‘阳光信贷’真是帮了大忙！缺钱时，不找人、不送礼，拿富安信用社配发的易贷通卡直接到柜台，十来分钟，钞票就到手了，当天建蚕室、搭大棚的材料就到了家，一分钟都不耽误”，“最开心的是，咱老胳膊老腿在家也能赚上万！”  

　　成绩数读：

　　自2007年实施改革以来，该联社存、贷款总量与增量市场份额连续三年全面位列该市地方金融机构第一，到2009年总量市场份额分别提高到32.5%%和52.4%，增量市场份额分别提高到51.9%和52.7%，以三分之一的存款份额实实在在地支撑了东台信贷投放的“半壁江山”。

　　东台联社在江苏省信用社系统的综合考核排名迅速飙升，从2007年的第57位晋升到2008年的第22位，到2009年则跃居全省第9位，获得综合优胜奖。业务经营专项考核获得9个专项中的市场占有率、信贷支农等8个奖项，奖牌总数位列全省第二。

　　由于支持地方经济的突出成绩，该联社被东台市委市政府表彰为“综合先进单位”、“金融服务先进单位”、“重点纳税企业”、被盐城市委表彰为“先进基层党组织”，被东台城乡百姓誉为“富民创业的首选银行”。

　　延展：“身边的银行”+“家中的银行”

　　“凤凰于飞，亦博于天。”——《诗经·大雅·卷阿》

　　电子银行——网络信息时代的产物，在拓展客户市场、撬动传统业务发展、密切银企关系、增加业务收入、分流柜面压力以及延伸服务渠道等方面发挥着越来越重要的作用。已经驶入发展快车道的东台联社为将自己打造为服务县域经济NO.1银行，又将目光瞄向这一作为新兴业务和朝阳产业。

　　“工欲善其事，必先利其器”，睿智的江志刚理事长如此解释，切实转变业务增长方式，将传统业务与新兴的电子银行业务紧密结合，利用电子银行渠道优势填补传统业务受时间和空间上的限制不足，从不同层面上推进业务整合，从而进一步延伸有形物理网点辐射面，有效扩大服务客户的半径，抢抓高端客户，充分满足广大城乡客户个性化、现代化的金融服务需求。

　　正是在此理念的指导下，东台联社不断加大对电子银行业务的支持和倾斜力度，通过增加投入，优化布局，为客户打造了集自助银行、个人网银、企业网银、手机银行、96008电话银行等多元化服务于一体的全面的、系统的、成熟的电子银行服务体系。可以这样说，运用信用社电子银行系统，常规柜面办理的业务已经基本能在办公室里、家中，敲敲键盘就轻松搞定了。

　　“我们信用社网银已经营销到了香港！”谈起东台联社电子银行业务的发展，该联社员工自豪地说。

　　信用社网银能花开香港？带着这样的疑惑，记者来到该联社下属的安丰信用社，沈岱经理介绍说：今年6月份，安丰信用社开户单位全孝药业被香港志英控股有限公司全额收购。新公司的香港投资人认为信用社结算渠道不畅，要求撤销基本账户。听到这个消息，安丰社第一时间沟通该企业人员，邀请新公司财务负责人到信用社进行实地考察，并现场为他们开通网银业务，演示一笔网银汇款，汇出资金一经香港方面复核，对方就收到了款项，速度之快，彻底打消了香港客商的顾虑，近期，利用信用社网上银行，该公司从香港一次性汇入安丰信用社其账户1000万元。如今，提起信用社网银服务，香港客商直竖大拇指，“没问题啰！”

　　如何克服广大城乡居民“不和陌生人讲话”的障碍，让信用社电子银行业务这只“燕子”早日飞入寻常百姓家，东台联社在这方面做了大量的文章：为下辖的43个营业网点配备87名大堂经理和专门的电子银行演示电脑，指导客户正确、安全使用电子银行；主动承担社会责任，服务城乡一体化进程，投入巨资实施自助金融服务进村场计划，率先在时堰镇的嵇东村、溱东镇的开庄村等村民聚居地设立专门的利民金融自助服务点，配备专业的大堂经理进行自助银行、电子银行业务操作演示，以消除村场离中心集镇较远、金融服务不能有效覆盖的弊端，进一步向广大农民普及现代化电子商务使用知识，培育农村市场；下调了手机银行转账汇款收费标准，对网银暂不收取年费、系统内转账汇款手续费、动态口令牌费等，降低客户的交易成本，吸引和鼓励客户开办电子银行、更多地通过电子渠道办理业务；同时，还推出了手机银行、网银等全年性、季节性的回馈促销活动，以丰厚的奖品赢得客户的大力支持和积极参与。

　　“思路决定出路，态度决定高度”。后起之秀的东台联社自2005年推出第一款电子银行业务——ATM自助服务以来，至今，其ATM、CDS和POS机等自助设备布放总量已超过210台，电子化服务装备总量位居东台同业之首。

　　截止到今年6月末，该联社圆鼎卡有效发卡量已达23.3万张，东台城乡平均每5人就有一张信用社圆鼎卡。电子银行交易额突破44.03亿元，业务量已经占到全社结算量的13.5%。2010年全面推出的网上银行、手机银行发展势头更是强劲，短短几个月时间，签约量已近6000户，交易量超过15000笔，交易金额突破15亿元，其中个人网银、手机银行签约、交易量更是连续数月进入全省信用社系统前十名。

　　成绩数读：

　　截至6月30日，东台联社各项存款余额达113.9亿元，比年初净增28.8亿元，增幅达33.9%，完成江苏省联社下达的年度指导性计划的154%；各项贷款余额为98.3亿元，比年初净增28.8亿元，增幅达41.4%，完成省联社下达的年度指导性计划的184.6%。

　　在东台地方金融市场，存贷款总量市场份额分别占35.9%和55.9%，增量市场份额分别占51.6%和67%，榜首优势地位明显拉大；存贷款增量双双位居全省信用社系统69家县级法人机构第七，增速双双位居第二。 

　　记者感言：

　　充分发挥科技的支撑作用、全面加快电子化金融服务发展步伐、提高信息化服务的质量和档次已经成为东台联社追逐的下一个目标。大力拓展电子银行渠道，实现实体银行与虚拟银行的协调发展，这昭示着信用社从传统的服务模式，向实体银行加电子银行的全方位服务的转型之旅。可以预见，创新转型，充分利用科技手段拓展市场，抢抓客户，东台联社必将迎来又一个发展的春天。