“城乡统筹发展离不开金融的支持，据测算，每年‘三农’资金的供给缺口达到5千亿元以上。我们应当进一步深化改革，建立健全城乡统筹的金融体系。” 11月6日，全国政协副主席陈宗兴在北京举行的全国地方金融第十四次论坛上提出了上述观点。

　　当天，全国人大常委会副委员长陈昌智也在论坛上指出：“地方金融机构要全面支持地方经济结构调整和转型，并务实地开发和推广具有地方特色的金融产品，促进金融服务方式转型。” 

　　城乡发展不协调

　　近年来，我国取得了举世瞩目的发展成就，但尚存在城乡发展不协调、农村发展明显滞后于城市的问题。陈宗兴副主席表示，城乡发展不协调主要体现在三个方面：“一是农村与城市在建设和发展上差距较大，农村的交通、电力、通讯、饮用水、农田水利等基础设施严重不足；文化教育、卫生等社会事业发展滞后。二是农村居民与城市居民在收入和消费水平上差距较大，2009年我国城乡居民收入比达到3.33比1，这与消费的比例大致上是一致的。三是农村与农业和工业在工业的产业化发展和获得资金支持上差距也非常大。”

　　城乡发展不协调引起的金融机构着力不均问题引起了全国人大常委会副委员长陈昌智的关注。他说：“在过去的一段时间里，商业银行将注意力和资源的运用偏重于大城市、大项目、大公司，这种金融资源的过度、集中使用，虽然助推了大中城市、大中型企业、重点行业的加速发展，但同时也加剧了经济结构和地区结构的不平衡。小企业、三农和老少边穷地区的金融的资源供给严重不足，大中城市、大中型企业、重点工程、项目过多地占用了金融的资源。从当前的实际情况来看，要解决金融服务缺位的问题，还得靠广大的城商行、农商行、农信社等地方的金融机构。只有紧紧立足于地方，服务地方的地方金融机构、城乡统筹发展的金融支持才能落到实处。”

　　目前，如何解决城乡发展的差距和问题，已成为广受关注的焦点。陈宗兴副主席认为，走城乡统筹发展之路是必然的选择，“从我国的国情出发，大中城市的发展固然可以为农民的转移就业和增收创造更多的机会，但是不容回避的是，未来相当长时间我国仍然会有多达数亿的居民继续生活在农村，因此我们既要积极稳妥推进城镇化，也要把新农村建设作为另一个重要的途径。”

　　金融支持为支点

　　近年来，众多农村中小金融机构推出了服务“三农”的金融产品，一些城市商业银行也主动向“三农”延伸，加大“三农”信贷的投入，收到了较好的效果。对此，陈宗兴副主席表示，要继续推进农村金融改革和发展。“下一步应在现有基础上，稳步推进农村金融改革，建立健全适应‘三农’需要的、多层次、广覆盖、可持续的农村金融机构体系，改善农村金融服务。首先要深化农村信用社改革，省级信用社要找准定位，突出‘合规’和‘服务’两个基本点，支持基层信用社的改革和发展，承担辖内农村中小金融机构的风险监控预警、合规管理与协调服务；基层信用社则应围绕‘三农’发展需求和市场取向，因地制宜地选择组建农商行、农合行、独立法人金融机构等，开展规范的公司化、市场化运作，为‘三农’提供优质服务。还要鼓励商业银行支持‘三农’发展，并引导民间资本进入农村金融体系。”

　　而针对目前一些中小金融机构服务功能不够完备、金融品种单一的问题，陈昌智副委员长指出，要合理地布局地方金融资源和机构，实现金融资源的最优配置和金融服务效益的最大的提高；地方金融机构要全面支持地方经济结构的调整和转型；要全面务实的开发和推广具有地方特色的金融产品，促进金融服务方式的转型。“只有创新金融产品，优化金融工具结构，促进多元化的金融机构体系的完善，形成金融机构的良好竞争格局，才能有效满足农户和农村企业多样化的金融服务的需求。”陈昌智副委员长说。

　　陈宗兴副主席建议，应积极探索，逐步建立起以农民个人投资为主体、国家财政政策性投资为引导、信贷资金支持、外资和证券市场等各类资金为补充的多元化农村投融资体系，通过商业性金融、政策性金融、合作性金融相结合，为“三农”发展提供更多资金支持。 

　　此外，陈宗兴副主席还提出要加快培育农业资本市场。“一是要培育和发展农业龙头企业进入资本市场的专业性中介机构，为龙头企业通过兼并、收购、重组等资本运营盘活的农业经营性资产提供服务。二是要探索建立专业性的农业产业化投资基金，对龙头企业和具有市场潜力的农业产业化项目进行股权等形式投资。三是要积极为农业企业的债券、股票发行和基金运作创造良好的环境，鼓励农业企业进入证券市场，充分发挥股票、债券等金融工具直接融资的作用。四是要进一步完善农业期货市场，使其具有价格发现和风险转移功能，期货市场中不同品种和质量价格的差异可以引导农户调整种植结构，农户也可以根据期货市场的价格安排生产，规避农产品价格波动的风险。”

　　地方声音

　　山东省农村信用社联合社理事长宋文瑄：

　　三大政策问题需化解

　　山东省农村信用社联合社理事长宋文瑄指出，农村合作金融机构目前面临三大政策问题，包括：历史包袱问题、歧视性政策的问题以及政策扶持力度不足的问题。

　　对于这三大问题，他提出，市场经济当中农民是弱势群体，而为农民服务的县域的金融也是弱势金融，信贷业务风险高、成本高。因此，他建议取消已有不符合市场规律的政策要求，对农信社进行“松绑”，加大对农信社的政策支持。

　　北京农村商业银行董事长乔瑞：

　　建立涉农金融服务主渠道机制

　　“我们要呼吁建立涉农金融服务主渠道机制。”北京农村商业银行董事长乔瑞说。

　　他指出，应当由政府为主导，建立起涉农金融服务主渠道，在此基础上再开展中小银行。

　　此外，乔瑞还指出，在金融服务农村的过程中，要注意城市化金融模式与农村金融之间的差异，应设计符合农村需求的金融服务产品；对城乡一体化步伐加快的地区，在金融服务上要注意差别化管理和金融服务创新。

　　海南省农村信用社联合社理事长吴伟雄：

　　小额信贷的“七专、四交”

　　提及小额信贷的成功做法和经验，海南省农村信用社联合社理事长吴伟雄将其总结为：“七专”和“四交”。

　　吴伟雄指出，海南农信社之所以能把小额信贷做好，是因为做到了“七个专”，即：成立专门的信贷部门，组建专业的信贷队伍，打造专门的小额信贷企业文化，设定专门的流程，享有专门的贴息，建立专门的网络等。

　　对于海南省小额信贷的特色，吴伟雄归纳为“四个交”，即：把贷款审批权交给农民；把利息定价权交给农民；把小额信贷技术员的工资发放权交给小额信贷技术员；把风险防范权交给小额信贷处。

　　贵州省农村信用社联合社主任王术君：

　　加大对农信社的政策支持

　　如何能够让普惠金融更好地发展？对于这一问题，贵州省农村信用社联合社主任王术君以该省农信社为例，提出了三点建议。

　　他建议，第一，应当放宽“扶持政策”中的“限制性条件”，以加大对农信社、特别是西部农信社的政策倾斜和支持；第二，要为农信社营造一个“公平的竞争环境”，因此，对于因天灾等不可抗拒因素造成的损失，国家应给予相应的财税政策支持；第三，农信社的改革应当因地制宜，不能“一刀切”，在监管上应当与其他金融机构差别对待。

　　高层观点

　　中国银监会副主席蒋定之：

　　城乡统筹发展需要金融支持

　　银监会合作部副主任王占峰代表银监会副主席蒋定之在论坛上发表了对“聚焦城乡，统筹发展金融支持”的几点看法：

　　第一，应加大对农业现代化和城镇化的金融支持。金融支持统筹城乡发展的逻辑起点，就是要毫不放松对社会主义新农村建设和现代化建设的金融服务，并通过加强和改进城镇化的金融服务，重点支持中小城市和中心镇的综合承载能力建设。

　　第二，要坚持走差异化和特色化的发展道路。要认识到自身的比较优势，逐步拓宽业务领域，逐步推动资产的扩张，要追求精而专，努力打造精品银行、特色银行。

　　第三，进一步推进多元化，多层次的金融创新。地方性的银行业金融机构要牢固贯彻服务城乡的金融服务理念，抓住现代农业发展以及中小城市和中心城镇的城镇化建设的主线，走贴近当地、贴近“三农”的路子。

　　第四，加强金融服务的普惠制和均等化建设。地方性银行业金融机构既要坚持商业可持续原则，又要积极履行社会责任，使偏远地区的农民早受益。

　　第五，遵循经济、金融规律，加强风险管控。

　　中国银行业协会专职副会长杨再平：

　　金融统筹才能支持城乡统筹发展

　　“只有统筹的金融才能够支持城乡统筹发展。”中国银行业协会专职副会长杨再平如是说。

　　他分析指出，城乡的统筹发展离不开金融的支持，但是，只有统筹的金融，才能够更好地支持城乡统筹发展。

　　对于何谓“统筹城乡金融”，杨再平举例说，不管是农村的人还是城市的人，只要他到了某一金融机构，这一金融机构就可以为其提供金融服务。或者，采取“跟随服务”的形式，即：农民进城了，农村金融机构就要把服务跟进到城里，同理，城里的金融机构也可以到农村去提供服务。

　　此外，他还指出，支持城乡统筹发展要从金融普惠做起；金融服务农村时，应当注意结合地方特点和自身的特点，为“三农”发展提供差异化、特色化的金融服务；金融机构在金融支农时，要善于运用最新的科技成果，同时，也应加强金融创新、注意控制风险。

　　专家视点

　　中国社科院农村发展研究所研究员杜晓山：

　　用“差异化监管”搞活农村金融

　　“用差异化、多样化的监管可以将不同的机构积极性调动起来。”杜晓山说到。

　　谈及农村金融的风险防范问题，杜晓山提出了“差异化监管”的概念，即，要发挥中央监管部门，省、地、县各级政府和相关成立的监管部门的积极性，针对同一类、但经营状况不同的金融机构，进行分层次、差异化的监管。这样，既能够调动不同机构的积极性、搞活农村金融，又能防范系统性的金融风险。

　　对于农信社的改革问题，杜晓山认为，农信社的改革方向，应该多层次、多元化、多样化，应当根据各地方的情况、各农信社的情况，以及地方金融发展的需要，对农信社的改革进行定位。

　　现场对话

　　本报记者提问：我是《中华合作时报·合作金融》记者蔡靓，想问一下海南省联社吴理事长：最近国家出台了关于高风险农信社兼并重组的政策。海南有没有推进高风险农信社兼并重组的计划？

　　海南省联社理事长吴伟雄：由于历史包袱原因，海南省农信社中，有相当一部分县联社风险较高。但是最近由于政府的支持和我们自身的努力发展，已经有了很大的改观，非常欢迎在座各位到海南去投资农村信用社，成为我们的股东。

　　本专题图文（除署名外）：本报记者  臧洪菊