江西省农村信用社联合社理事长肖四如站在可持续发展的高度，高屋建瓴地提出了“推进规范化，提升竞争力，作出新贡献”这一历史使命。这要求各成员社（行）在快速发展的同时，高度注重运行质量。

　　不良贷款是农信社形成不良资产的主要体现，而不良资产又是困扰农信社发展的“瓶颈”，针对这一情况，贵溪市农信社在江西省农村信用社联合社鹰潭市办事处主任周建平提出严抓“两率”收回的总动员后，点燃了融化以前形成的不良贷款这座“冰山”的强烈“火焰”。

　　贵溪市农信社在2009年在省联社年终考核中被省联社评为不良资产“清收盘活”先进单位，名列全省第一。今年1至6月，已收回历年不良贷款共计2532万元，完成全年计划的253％。

　　点燃政府支持的火焰

　　贵溪市农信联社领导充分认识到政府领导在“清收”工作中的重要性，他们多次向当地政府领导汇报“清收”工作，汇报辖内农信社清收不良贷款的实际困难，特别是“私贷公用”欠款及公职人员欠款所造成的危害，从而取得了政府和相关部门的大力支持。

　　贵溪市政府分管副市长说“全市上下要积极转变观念，支持农村信用社的发展，就是支持县域经济的发展。”

　　2009年，贵溪市政府分管副市长亲自主持召开了全市清收处置农村信用社不良贷款工作会议，并成立了清收处置农村信用社不良贷款工作领导小组，分管副市长亲自担任组长，成员由市委政法委、公安局、检察院、法院、监察局、农村信用联社等单位领导组成。在全市形成了信用社主导、党政支持、司法助力、其他部门配合的清收环境。从而打响了全市党政机关、金融系统公职人员不良贷款清收的攻坚战。

　　为使清收不良贷款工作真正落到实处，市政府对拖欠全市农村信用社有逾期贷款不还的各级党政机关、事业单位、人民团体和金融机构的工作人员果断实行“三停五不”措施，即由组织、人事、监察、财政及相关部门视情况对其采取 “不提拔、不晋级、不加薪、不评先、不调动”；情节严重的，实行“停职、停薪、停岗”，直至还清贷款为止。

　　截至2010年4月，全市收回党政机关干部及金融机构职工自借、担保贷款113笔，本金利息122.84万元。

　　点燃法律武器的火焰

　　在谈及点燃法律武器的火焰时理事长陈万才坚定地说：“清收工作要灵活做，对那些有偿还能力却不积极还款的‘钉子户’、‘难缠户’，我们坚决起诉，依法清收，起到了震慑一方，带动一片的作用。” 

　　贵溪市农信社在清收中紧紧依靠当地公检法的密切配合和有力支持，加强与司法部门沟通联系。这不仅加大了清收力度，也保障了清收任务的顺利完成。上半年，联社根据信用社实际情况，对张某等15户到期未还借户进行了诉讼，诉讼本金466.4万元，利息98.6万元，其中有4户法院已判决胜诉，2户已清偿结案，其余11户法院正在审理之中。他们本着“起诉一笔，胜诉一笔，执行一笔，到位一笔”的原则，近三年，共起诉57笔，全部胜诉，法院执行局对拒不偿还贷款的当事人，实行了依法拘留，在当地引起了极大的轰动。这对赖账不还或有诈骗行为恶意逃避农村信用社债务的一些“赖债户”、“钉子户”和“观望户”起到了强大的震慑作用。

　　比如：刘某借款纠纷一案，执行数70余万元，法院判决长达7年之久，当事人70多岁，多次执行未果。通过这次影响面，他们会同法院多次上门做工作，并说明厉害关系。在强大的法律震慑下，最后，当事人同意与信用社答成执行和解协议，分三年内还清全部债务，并由其儿子承担连带清偿责任。现已归还本息35万元，其他款项在后两年付清。

　　点燃内部加压的火焰

　　“解铃还需系铃人”。贵溪市联社依照省联社的清收策略，从自身出发，联社成立了不良贷款清收领导小组，理事长亲自任组长，分管领导对不良贷款和贷款“两率”的日常管理负总责，不定期对各信用社清收情况进行监测。

　　在明确目标任务的基础上，联社及时制定并落实了清收责任制。社与组、组与人签订清收责任状，做到计划到组、任务到人，一组一合同、一人一责任，人人担起了清收责任，有力地激发了清收人员的决心，激起大力清收不良贷款的热潮。

　　雄石信用社信贷员蒋卫文在清收工作的一线，该信用社贷款户上官某1988年至1994年先后共贷款15万元，到上海承包工程。因经营不善，公司倒闭，所借的贷款和利息无法偿还，最后自己躲避了起来。2002年，信用社向法院起诉，但因上官某一直躲避而无法执行。2010年上半年，蒋卫文通过多方打听，才得知上官某的下落，电话联系上官某时，他找种种借口避而不见。最后蒋卫文终于找到了上官某的住处，她多次上门做思想工作，讲明欠款不返的利害关系。最后，上官某被蒋卫文收贷的恒心所感动，于4月底将所欠雄石信用社本息共23万元一次性还清。

　　“打铁先要自身硬”。在清收不良贷款工作中，针对全市农信社员工贷款及担保不良贷款涉及的人数多、额度大等实际情况，联社领导采取抓典型的办法，对隐瞒漏报，严重违规的信用社主任和相关人员实行责任追究；对内部员工及员工担保有牵连不良贷款情况进行张榜通报、黄牌警告直至下岗收贷还清为止。这有效地推动了信用社内部员工贷款及担保不良贷款的回收。

　　贵溪市联社理事长陈万才在清收工作取得了骄人的成绩面前显得平和，他说：“信贷资产质量管理是农村信用社的生存之本、发展之基、效益之源。高额的不良贷款是困扰农村信用社生存和发展的症结。清非盘活工作的好坏，直接关系到信用社支持农民、农业和农村经济发展的力度。”