甘肃省永登县中川镇永兴超市内的收款台前人头攒动，超市老板王知龙兴奋地招呼顾客们在一台新安装的自助结算设备上刷卡交款，每笔缴费完成后，交易明细就立即通过短信显示在王知龙的手机上。

　　现在，在江西、甘肃、河南、内蒙古等11个省、区，有很多商户和农户也享受到了和王知龙一样便捷的非现金支付服务。这款自助结算终端设备是通过农信银支付清算系统子系统——农信银自助结算终端系统实现其各项功能的。

　　把柜台“搬回家”

　　与普通POS机不同的是，王知龙使用的这个自助终端设备不仅可以收款，还可以付款，这使得他今后再也不用为了支付供货商的货款而在店里准备大量的现金了，只需在这个终端上简单进行操作即可把应付货款划到对方的账户中。

　　此前，他每天都要往返信用社几次办理存取款、汇款、对账等业务，费时费力费时间。随着目前银行卡在农村地区普及应用程度的不断提高，不仅供货商们乐意通过这种方式进行交易，镇上的居民们为了省却找零钱的麻烦，也都对这种付款方式相当认同。“有了这台机器，不就相当于把信用社的柜台搬到咱超市里来了嘛！”王知龙感叹道。

　　据了解，该系统由农信银资金清算中心会同股东单位（全国农信社、农合行、农商行）及有关机构开发的集收款、付款、查询等功能于一体的自助结算服务平台，配套设备仅需固定电话网络连接即可办理转账交易（收款、付款）、余额查询等业务。

　　去年7月，中国人民银行发布了《关于改善农村地区支付服务环境的指导意见》（下文称《意见》），力图建立有利于实施各项惠农政策的银行账户服务体系，发展适用于农村地区的支付工具体系，建设覆盖所有涉农金融机构的安全、高效的支付清算系统，促进农村地区支付服务组织多元化发展。此后，非现金支付结算工具得以广泛推广。

　　“农信银自助结算终端系统的使用改善了农村的支付环境。截止到目前，在11个省、区共安装了两万多台自助终端设备，已累计办理业务120多万笔、近140亿元，”农信银资金清算中心齐亚斌说。

　　“双赢”之举

　　目前，农村经济正逐步走向集约化、规模化、系列化发展之路，以工业化、规模化等为特征的农村产业结构调整对金融机构的支付结算服务提出了多样化的要求，不仅需要传统的支付工具，更需求发展银行卡、电话银行、网上银行等现代银行业务，需要快捷、高效、安全的支付清算系统。

　　此外，农村居民收入的持续增长，对个人非现金支付工具的需求也在增加，个人经济活动日趋活跃使农村居民产生了使用银行卡等支付工具办理转账支付的需求。

　　自助结算终端系统的上线运行，一方面为广大农村地区的持卡用户提供了便捷的用卡环境，有效地改善了农村地区支付结算环境，另一方面也能够进一步拓宽农村合作金融机构及农商行的业务服务模式和服务渠道，降低其运营成本，减少营业网点柜台工作压力，实现了持卡用户和金融机构的“双赢”。

　　“农信银自助结算终端系统具有低成本、易操作、安全性高、适用范围广等特点。应用农信银支付清算系统的各成员机构不需进行行内系统改造即可将农信银自助结算终端设备布放到已安装固定电话并有业务需求的自然村、组、农户、个体工商户、企事业单位及批发市场等广大客户群体当中，为持卡人在农村地区用卡提供了非常便利的条件。” 齐亚斌介绍道。

　　该系统还带动了金融机构其它业务的发展。“农信银自助结算终端系统的使用给我们带来了更多的客户，而且自助终端具有结算功能，银行能及时了解到商户的业务流，有助于征信系统对商户进行信贷等级分类，从而带动了信贷产品、理财产品的发放，”江西南昌洪都农村商业银行电子银行部总经理助理骆国艳告诉记者。

　　据悉，自去年8月开始，截止到今年6月末，江西南昌洪都农商行共安装农信银自助结算终端3875台，办理业务34万多笔，共计28亿余元。

　　记者在采访中了解到，除农信银自助结算终端系统外，农村非现金支付自助终端还有一些其他形式。如山东寿光农村商业推出的农民自助终端，依托查询机自助设备，在查询、转账、缴费等基本业务功能的基础上，以中间业务的实现方式，通过支农协理员的中间账户增加了现金存、取业务功能，以“有人值守的24小时自助银行”的形式方便了农户。

　　星星之火待燎原

　　《意见》提出，力争到2012年，农村地区非现金支付量比2009年增长20%,农村地区银行机构建成内部清算网络，能够以电子方式办理跨行支付业务；农村地区人均持卡量1张,持卡消费额占社会零售商品总额达到10%；受理银行卡的商户增长10%；ATM、POS机具在农村地区的布放数量分别达到6万台和24万台，在较贫困的县实现ATM、POS机具布放零突破；国家各项补贴全部通过银行账户和银行卡发放。

　　“目前全国两万多台的投放量还远远不够，我们正全力积极推广，希望农信银自助结算终端系统能够覆盖全国，”齐亚斌表示。

　　不过，农村金融机构在自助终端的推广中也面临着一些难点。一位农信社的工作人员表示，农村地区长期以来已习惯于使用现金结算，比较直观，看得见，摸得着，用得放心，农民普遍乐于接受，而且对非现金结算了解不多，对使用非现金结算方式接受较慢。

　　对此，业内人士建议农村金融机构可培育农村客户使用非现金支付习惯，提高农村支付结算质量。农村金融机构可加大非现金结算工具和结算知识的宣传，通过广泛深入的宣传，使客户知道非现金结算的好处以及具有“方便、快捷、安全”的特点。增加客户对非现金结算工具的了解，引导客户熟悉和使用非现金结算工具，使更多的人掌握银行卡等结算工具的使用知识和技能，让农民切实享受到现代化支付系统的快捷和方便。

　　关于自助终端的推广及普及，有专家建议，可以以评价引导、充分提高金融机构的服务意识，将自助终端系统的推进情况纳入农村金融机构支付结算工作的整体考核指标，以引导农村金融机构加强对农村地区非现金支付服务与创新的力度。

　　此外，农村金融机构还可以结合农村地区各乡镇具体情况，重点推广适合本地区的非现金支付业务种类，加强集中代收、代付业务在农村地区的推广，逐步将农村社会保障、涉农资金补贴纳入集中代收付模式办理。