一份优良的成绩单让海南省农村信用社全体干部员工为之振奋：截至2009年底，海南农信社资本充足率、不良贷款率、资产利润率和成本收入比等4项重要经营指标进步度排名全国同行第一，实现行社脱钩以来的首次盈利。

　　然而这份成绩单的背后，却是一场全省范围的，声势浩大、意志坚定的清收攻坚战。

　　省委省政府：旗帜鲜明号令清欠

　　海南省农村信用社联合社是全国最后一家改革的省联社，也是全国质量最差、风险最大的“烫手山芋”。

　　由于严重资不抵债，在海南，很多人都谈“社”色变，认为农信社已“病入膏肓”无力回天。

　　在农信社不良贷款的统计报表中，欠款单位和人员五花八门，除了有农民、工人、市民、教师、工商企业、个体户外，不少政府部门、事业单位及公职人员，甚至不少党政干部也赫然其中——截至2007年底，该省党政机关、事业单位及公职人员拖欠农信社贷款本息合计14243万元。

　　虽然党政机关公职人员欠款绝对数额不大，但这群特殊人员的赖债行为，在社会上造成的不良影响远超过其欠款数量本身。

　　海南省省长罗保铭了解到这一情况后，立即作出了“望各部门联手采取硬措施，清欠解决……”的重要批示。

　　很快，一份由海南省纪委、监察厅、海南省农村信用社联合社联合发出的《关于开展清收党政机关及公职人员拖欠农村信用社贷款工作的通知》下发到全省所有相关部门，明令对拖欠贷款的公职人员实行“三停五不”（停薪、停职、停岗，不提拔、不调动、不加薪、不晋级、不评先）的行政手段，强力抓清收。

　　一场由海南省纪检监察部门、海南省农信社联合开展的清欠风暴在琼州大地上刮起。

　　清收创了众多“历史之最”：收回“最大”一笔欠款为650万元；收回“最小”一笔贷款为78元；收回“最久”一笔贷款为逾期长达28年之久的7000元；收回“最赖”一笔贷款为已诉讼8年而不还的欠款；收回“最难”一笔欠款为逾期16年企业几经改制，新官不理旧账的贷款；收回“最牛”一笔贷款是某政法单位1000多万元建办公楼的贷款；收回“最意外”的欠款是公职人员亲朋等“关联人”欠款228万元。

　　各级法院：法律亮剑强力清贷

　　2008年清收战役漂亮的成绩单无疑为海南农信人注入了一股强心剂。然而剩下的不良贷款都是难啃的“硬骨头”，不良贷款清收工作依旧艰巨。

　　对此，海南省委、省政府要求农信社继续加大不良贷款清收力度，省长罗保铭要求司法部门积极介入，依法帮助农信社清收不良贷款。2009年成了海南农信社的“清收攻坚年”。

　　在清收工作中，各地法院创新方式、简化程序、特事特办、坚持调解优先的原则，突出四个“快”，即快立、快审、快结、快执。将立案申请、调解文书、送达回证格式化，法官外出办案，带着电脑、打印机，准备好已盖章的格式化调解书，一旦调解成功，当场制作、送达调解书，大大方便了当事人，提高了办案效率。全省法院通过调解结案6861件，占结案总量的92%，达到了和谐办案的目的。

　　为扩大清收效果，农信社与法院时时保持步调一致，前期，按照金额大小、清收难易程度，结合“有时效有财产、有财产无时效、有时效无财产、无时效无财产”等类型分期分批及时移送到法院提起诉讼。中期，每一个信用社选出几宗严重赖债的典型案件，通过法院采取查封等方式强制清收，震慑“观望户”，扩大依法清收的影响力。后期，有针对性地选择部分“欠款大户”、“赖债户”、“钉子户”、“名人”等重点、难点案件提起诉讼，通过打击“赖债户”，拔掉“钉子户”。全省通过查封财产方式共清收1111户，促使借款人归还贷款4266万元。

　　各法院和农信社在清收工作中注意以教育为主，以强制力为辅，每到一个乡镇首先通过发放宣传单、利用乡村广播或集中宣讲等方式，向欠款人宣传法律知识和农信社清收工作的优惠政策，使大多数欠款人主动履行还款义务。

　　对一些赖账不还、拒不履行还款义务的“钉子户”，农信社及时起诉，各法院采取扣押车辆、查封不动产等司法手段，促使欠款人履行还款义务。

　　针对农信社债务人以农民为主，白天多数在田间地头劳作的特殊情况，清收法官们调整工作时间，适应农村作息习惯，采取“午间法庭”、“夜间法庭”、“田间法庭”、“假日法庭”等方式巡回办案，经常是5+2（每周5个工作日和2个休息日）和白+黑（白天和晚上）进行调解，既方便了群众诉讼，又不影响农民正常的生产生活。

　　正是凭着这种吃苦耐劳、任劳任怨的精神，全省法院在正常审理民商事案件的同时，通过加班加点共审结涉农信社不良贷款案件7515件，其中40%采用巡回办案方式结案，真正把人民法院“司法为民”的宗旨落到了实处。

　　农信社干部员工也不甘落后，从省市联社领导到基层社清收人员发扬敢碰硬、敢拼命的精神，做到不怕碰钉子、不怕掉面子、不怕砸车子、不怕伤身子，挨家挨户收款子。琼海市农村信用联社党委书记钟学仁，带头冲在清收第一线，在受到黑恶势力多次恐吓、打击报复的情况下，绝不动摇、毫不妥协，毅然与黑恶势力抗争到底，带领琼海联社全年依法收回不良贷款5750万元。

　　为从根本上防范信贷风险，农信社工作人员在清收工作中不失时机向协同作战的法官们学习诉讼经验，并结合清收中发现的具体问题，适时与各级法院取得联系，进一步健全规章制度、规范信贷行为、完善司法手续，有效堵塞了业务漏洞，使内部管理更加严谨，消除了人为造成不良贷款的隐患。

　　与此同时，农信社把强化考核作为清收工作的法宝，以“实施问责清收”和“落实责任清收”作为抓手强力清收。“实施问责清收”中明确：联社领导班子对清收工作负责，一把手负总责，每月进行考核。对未完成任务后三名的联社进行通报批评，对连续两个月后三名的联社负责人进行问责等。

　　正是有了各级法院的鼎力支持，广大法官和农信社员工的通力合作，2009年全省农信社依法清收战果辉煌：全年共依法收回不良贷款3.54亿元，带动收回其他不良贷款7.6亿元，恢复诉讼时效贷款7.4亿元。

　　结  语

　　在一连串“清收组合拳”的出击下，海南农信社两年共收回不良贷款13亿元，不良贷款率下降了50多个百分点。

　　这体现的不仅仅是数据上的变化，对农信社信贷工作规范管理、建立行之有效制度、提高职工管理水平都起到了重要的推动作用。同时，为我国金融机构有效清收不良贷款开创了一条成功、可借鉴的道路。

　　又一场清收战役的号角已经吹响，海南农信人在清收攻坚路上依旧全情投入、义无反顾……