4月7日，家住乌鲁木齐市南郊甘沟乡前进村123号的哈萨克族牧民玛里克说：“甘沟乡在四五年前还有一个储蓄网点，后来搬到永丰乡去了，永丰乡离这20公里，坐车来回花时间不说，人还特别多，经常要排很长的队才能办成，非常不方便。现在在家门口办理就方便多了，刚存了一千元，还不到三分钟。”

　　当天，在玛里克家门口，新疆乌鲁木齐县农村信用社甘沟乡流动金融服务站挂牌成立。玛里克的一千元钱就是存在了这里。流动金融服务站不仅可办理居民储蓄、农业贷款和银行卡业务，同时还代理发放农民养老保险金、粮食补贴、计划生育奖励金及工资。

　　在贵州、四川、河北、浙江等地，还有很多从前需要长途跋涉才能办理金融业务的农户和新疆的玛里克一样，在家门口享受到了金融服务。

　　银监会数据显示,截至去年末,全国有2792个金融机构空白乡镇,比年中减少153个,金融服务空白乡镇也由去年中的708个减少到年末342个。

　　这其中，作为支农主力军的农信社发挥了极大作用。今年，在他们的努力下，金融服务空白乡镇还在继续减少，更多的农户正通过新网点、流动服务站等就近办理金融业务。

　　不过，记者在采访中了解到，农信社在农村偏远地区恢复设置营业网点后，其可持续发展依然面临着运行成本高、安全运行保障难、农村金融生态环境欠佳等问题。 

　　问题一：运行成本较高

　　金融机构空白乡镇大都位于贫困区县，农信社等农村金融机构到这些乡镇提供服务运行成本较高，可能面临长期亏损问题。

　　以贵州省开阳县翁昭村便民服务点为例，建设该服务点硬件投入要20万元左右；员工需要4人，加上房租、水电、网络、监控、保安等费用，这个点每月支出大约4500元，一年下来就要5万多元。而这里每月的交易量只有500笔左右，交易金额相对较少，贷款量就更少。从盈利及成本核算考虑，亏损在所难免。

　　对策：“以丰补歉”

　　在填补金融空白的网点设置中，可通过“准入挂钩”、“以丰补歉”的手段使农信社（农商行、农合行）从整体上实现城乡统筹的可持续发展。以重庆为例：重庆银监局通过加大监管激励力度，优先支持愿意到金融机构空白乡镇服务的银行适当发展城市业务，即将银行到空白网点乡镇提供金融服务与其在城市经济发达地区新设机构开展新业务等准入事项“挂钩”：支持其在县城发达城区适当新设机构；允许其对营业网点进行优化整合；允许其跨行政区划搬迁网点，以解决个别地区网点不足问题；在制度完善、风险可控的基础上，支持银行开展新业务。

　　问题二：网点安全运行难

　　金融机构空白乡镇往往地处偏远山区，普遍距离县城较远，交通不便，道路状况差，网点和流动点现金押运及网点运行面临较大安全隐患；此外，一些金融机构空白乡镇基础设施薄弱，电力、通讯供应不稳定，给网点正常经营带来极大不便。

　　对策：政府支持

　　2009年10月，银监会在贵州省召开全国金融机构空白乡镇金融服务工作推进会上，银监会主席刘明康曾表示，要协调推动各级地方政府在网点选址、通讯通道、营业用房、费用补差、税收优惠和减免、安全保卫、消防要求等方面提供政策支持。

　　以贵州省为例，该省银监局通过积极协调地方政府，为便民服务点提供了支持：减免有关费用，无偿提供经营场所或协调给予房租优惠等，使每个便民服务点的平均开办成本由原来的70至80万元降至20万元以下；加大力度直接给予财政补贴，如六盘水市政府对在金融空白乡镇增设网点给予每个网点15万元的财政补助，铜仁地区明确对每个新设服务网点补助3万元，黔南州瓮安县政府明确对每个服务点每年提供1万元的财政补贴等。

　　问题三：金融生态环境欠佳

　　金融空白区县多位于经济比较落后的地区，部分地区信用环境较差，一些农户缺乏信用意识，担保抵押体系缺位，导致金融服务点和网点的业务经营风险较大，在一定程度上制约了农村金融服务的发展。

　　对策：加强信用建设

　　要支持金融服务点和网点的可持续发展，需建立良好的农村金融生态环境，为金融支农服务创造良好宽松的外部环境，首先应当以农户信用档案建设为重点，健全信用系统，并引导当地农户树立信用意识。

　　此外，还应该建立主体多元化的信用担保体系，大力推广和发展农村各类“联保”模式，降低金融服务点和网点的经营风险。

　　浙江瑞安农合行的经验值得借鉴，他们在为金融空白地区提供金融服务的同时促进了当地农村的信用建设。

　　该行挑选了10位工作人员组成“金融下点服务队”，在芳庄、潮基、永安、金川、桂峰等8个乡镇的镇政府或村办公楼内设点，每月上门服务，不仅现场为农户办理贷款手续、宣传金融知识、解答金融问题，还牵头成立了农村信用评级委员会，制定农户信用评级办法、信用建设规划及相关工作流程，做好推荐、初评信用农户等基础工作，并推动了联保小组的成立。

　　在瑞安“下点服务”试点中，上述8个金融空白乡镇组建了45组联保小组，很多偏远山区农民树立了“有信用才能贷款”的意识。这改变了过去一些村没有信用贷款的历史，并且将不良贷款风险降至最低。 

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　　新疆：“金融填空”拉开序幕

　　本报讯（本报驻新疆记者  宋铭宝）4月7日，地处深山的乌鲁木齐县农村信用社甘沟乡金融服务站挂牌成立，来自新疆各县市农村信用社负责人参加了现场观摩会，此举显示，新疆消除无金融机构和无金融服务空白乡镇的工作拉开了序幕。

　　据参加现场会的新疆金融办副主任李少枫介绍，目前新疆仍有214个乡镇无金融机构、17个乡镇无金融服务，造成边远地区、山区、贫困乡镇农牧民无法享受到普惠制金融服务。而实现基础金融服务全覆盖是中央一号文件对各涉农金融机构提出的三年目标要求。新疆农信社主动承担全区无机构和无服务空白乡镇建设工作，充分体现了农村信用社服务“三农”的主力军作用。

　　新疆自治区农村信用社联合社主任阿不都告诉记者：“新疆农信社要增加工作紧迫感和历史责任感，我们决定，用半年多时间，从现在到年底，要完成全区214个无机构和17个无金融服务网点建设艰巨任务，以满足这些空白乡镇农牧民存、贷款以及代收、代付等基础性金融服务。”